Коротко. Когда один из супругов перестаёт платить, вопрос решается не звонками, а по этапам: банк или коллектор, суд, исполнитель. Перед кредитором отвечает тот, кто подписал кредит. До общего имущества кредитор может добраться лишь если суд установит, что кредит был в интересах семьи (ч. 2 ст. 73 Семейного кодекса), а если имущество принадлежит вам, вы можете обратиться в суд об освобождении его от ареста (ст. 59 Закона «Об исполнительном производстве»). На каждом этапе есть что делать: ниже таблица и чек-лист на сегодня. Protection Core («Ядро Захисту») помогает людям с кредитами с 2014 года, онлайн по всей Украине.
Что будет дальше: этапы и что это значит для семьи
| Этап | Что происходит | Что важно для семьи |
|---|---|---|
| 1. Напоминания от банка или МФО | Звонки, сообщения, начисление штрафов и пени | Давление на вас не создаёт обязательств: вы не сторона договора, если его не подписывали |
| 2. Коллекторы | Могут звонить заёмщику; взаимодействие с близкими только с их согласия | Запрещено требовать от близких принять долг на себя, сообщать третьим лицам о долге, звонить с 20 до 9 часов и в выходные (п. 3, 8, 9, 14 ч. 5 ст. 25 Закона «О потребительском кредитовании») |
| 3. Иск в суд | Кредитор требует долг, проценты, пеню через суд | Возражения и отзыв готовит юрист: банк подал в суд |
| 4. Исполнительное производство | Арест, изъятие (списание со счетов) и принудительная реализация имущества должника | Ч. 1 ст. 48 Закона «Об исполнительном производстве». Средства на счетах, зарплата должника: первое, на что обращают взыскание (ч. 2 ст. 48, ст. 70) |
| 5. Общее имущество | Взыскание на него только по решению суда: в деле о кредите в интересах семьи или после выдела доли | Ч. 1, 2 ст. 73 Семейного кодекса; личное имущество (до брака, подаренное, унаследованное) отдельно: ст. 57 |
Что делать сегодня
- Сохраните всё: письма, сообщения, постановления, записи звонков, договоры. Это пригодится и для суда, и для разговора с исполнителем.
- Выясните, в какой вы роли: сторона, поручитель или посторонний. Это определяет, что вам могут требовать: должна ли жена платить кредит мужа.
- Не подписывайте ничего от имени банка или коллекторов и не признавайте чужой долг письменно: это может повлиять на сроки (ст. 264 Гражданского кодекса) и на вашу позицию.
- Проверьте, есть ли исполнительное производство: как проверить, Единый реестр должников.
- Если исполнитель арестовал имущество, которое принадлежит вам, а не должнику: закон даёт право на иск об освобождении имущества от ареста (ч. 1 ст. 59 Закона «Об исполнительном производстве»). Для жалобы на действия исполнителя есть образец.
- Передайте разговоры с коллекторами юристу: защита от коллекторов.
Что касается зарплаты и доходов
Удержания из заработной платы, пенсии и других доходов должника по исполнительным документам производятся из дохода должника: до 20% по большинству взысканий (ч. 2 ст. 70 Закона «Об исполнительном производстве»), и исчисляются из суммы после налогов и сборов (ч. 1 ст. 70). Ваша зарплата, если вы не должник, в этом производстве не фигурирует. Если семья остаётся без средств к существованию, закон содержит перечень имущества, на которое нельзя обратить взыскание (например, один холодильник и бытовые вещи, необходимые должнику и членам его семьи): приложение к Закону «Об исполнительном производстве».
Когда кредитов очень много
Если долгов несколько и платить нечем, закон предусматривает отдельные инструменты: реструктуризацию, мировое соглашение, процедуры неплатёжеспособности. Какой подойдёт, зависит от сумм, доходов и имущества, это определяет юрист после разбора документов. Обзор: банкротство физического лица.
Что делает юрист «Ядро Захисту»
- Собирает и разбирает все кредиты семьи: договоры, суммы, просрочку, суды и производства.
- Определяет вашу роль в каждом и готовит ответы кредиторам.
- Готовит возражения в суде, жалобы на действия исполнителя, иск об освобождении от ареста.
- Берёт общение с коллекторами и кредиторами на себя: коллекторы звонят родственникам.
- Подсказывает законные варианты, когда платить не из чего.
Частые вопросы
Муж не платит кредит: отвечаю ли я?
Вы отвечаете, если подписали договор или поручительство. Иначе взыскание на общее имущество возможно только при условиях ч. 2 ст. 73 Семейного кодекса.
Могут ли арестовать наш общий счёт или квартиру?
Исполнитель обращает взыскание на имущество должника. Если арест наложен на имущество, которое принадлежит вам, вы можете подать иск об освобождении от ареста (ч. 1 ст. 59 Закона «Об исполнительном производстве»). Конкретика зависит от того, на кого оформлено имущество и когда оно приобретено.
Могут ли коллекторы звонить мне и на работу?
Нет, без вашего согласия: запрещено сообщать третьим лицам о задолженности (п. 8 ч. 5 ст. 25 Закона «О потребительском кредитовании»), а также звонить с 20 до 9 часов и в выходные (п. 3). Подробнее: коллекторы звонят на работу.
Что будет, если кредитов много, а денег нет?
Исполнитель взыскивает с дохода и имущества должника в пределах закона. Законные варианты (реструктуризация, мировое, процедуры неплатёжеспособности) выбирает юрист по документам.
Стоит ли брать новый кредит, чтобы закрыть старые?
Это отдельное финансовое решение: новые обязательства увеличивают долг и риски. Перед таким шагом покажите все договоры юристу.
Что делать, если муж ушёл и не выходит на связь?
Стороной договора остаётся он. Вам важно сохранить документы, выяснить, не подписывали ли вы поручительство, и не отвечать на давление, пока юрист не посмотрит ситуацию.
Что будет после заявки
- Вы оставляете номер, и юрист связывается с вами в рабочее время.
- Он просит назвать кредиторов, суммы и этап (звонки, суд, исполнитель) и разбирает документы.
- Вы получаете план по каждому кредитору и по защите имущества. Первая консультация бесплатная.
Похожие темы: кредит без ведома жены, исполнительное производство, арест карты исполнителем, коллекторы угрожают.
Кредиты в семье выходят из-под контроля?
Отправьте номер: юрист разберёт документы и подскажет, что делать дальше. Первая консультация бесплатная.
Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.