Коротка відповідь. Коли один з подружжя перестає платити, питання вирішується не дзвінками, а за етапами: банк чи колектор, суд, виконавець. Перед кредитором відповідає той, хто підписав кредит. До спільного майна кредитор може дійти лише якщо суд встановить, що кредит був в інтересах сім'ї (ч. 2 ст. 73 Сімейного кодексу), а якщо майно належить вам, ви можете звернутися до суду про зняття арешту (ст. 59 Закону «Про виконавче провадження»). Тому на кожному етапі є що робити: нижче таблиця і чеклист на сьогодні. Ядро Захисту (Protection Core) допомагає людям з кредитами з 2014 року, онлайн по всій Україні.
Що буде далі: етапи і що це означає для родини
| Етап | Що відбувається | Що важливо для родини |
|---|---|---|
| 1. Нагадування від банку чи МФО | Дзвінки, повідомлення, нарахування штрафів і пені | Тиск на вас не дає зобов'язань: ви не сторона договору, якщо його не підписували |
| 2. Колектори | Можуть дзвонити позичальнику; взаємодія з близькими лише за їхньою згодою | Заборонено вимагати від близьких осіб прийняти борг на себе, повідомляти третіх осіб про борг, дзвонити з 20 до 9 години та у вихідні (п. 3, 8, 9, 14 ч. 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування») |
| 3. Позов до суду | Кредитор вимагає борг, проценти, пеню через суд | Заперечення і відзив готує юрист: банк подав до суду |
| 4. Виконавче провадження | Арешт, вилучення (списання з рахунків) і примусова реалізація майна боржника | Ч. 1 ст. 48 Закону «Про виконавче провадження». Кошти на рахунках, зарплата боржника: перше, на що звертають стягнення (ч. 2 ст. 48, ст. 70) |
| 5. Спільне майно | Стягнення на нього лише за рішенням суду: у справі про кредит в інтересах сім'ї або після виділу частки | Ч. 1, 2 ст. 73 Сімейного кодексу; особисте майно (до шлюбу, подароване, успадковане) окремо: ст. 57 |
Що робити сьогодні
- Збережіть усе: листи, повідомлення, постанови, записи дзвінків, договори. Це пригодиться і для суду, і для розмови з виконавцем.
- З'ясуйте, у якій ви ролі: сторона, поручитель чи сторонній. Це визначає, що вам можуть вимагати: чи відповідає дружина за кредит чоловіка.
- Папери від імені банку чи колекторів і письмове визнання чужого боргу юрист узгоджує до підписання: це може вплинути на строки (ст. 264 Цивільного кодексу) і на вашу позицію.
- Перевірте, чи є виконавче провадження: як перевірити, Єдиний реєстр боржників.
- Якщо виконавець наклав арешт на майно, яке належить вам, а не боржнику: закон дає право на позов про визнання права власності і зняття арешту (ч. 1 ст. 59 Закону «Про виконавче провадження»). Для скарги на дії виконавця є зразок.
- Передайте розмови з колекторами юристу: захист від колекторів.
Що стосується зарплати і доходів
Відрахування із заробітної плати, пенсії та інших доходів боржника за виконавчими документами здійснюються з доходу боржника: до 20% за більшістю стягнень (ч. 2 ст. 70 Закону «Про виконавче провадження»), і обчислюються із суми після податків і зборів (ч. 1 ст. 70). Ваша зарплата, якщо ви не боржник, у цьому провадженні не фігурує. Якщо сім'я залишається без засобів до існування, закон містить перелік майна, на яке не можна звернути стягнення (наприклад, один холодильник і побутові речі, необхідні боржнику та членам його сім'ї): додаток до Закону «Про виконавче провадження».
Коли кредитів дуже багато
Якщо боргів кілька і платити нічим, закон передбачає окремі інструменти: реструктуризацію, мирову угоду, процедури неплатоспроможності. Який підійде, залежить від сум, доходів і майна, це визначає юрист після розбору документів. Огляд: банкрутство фізичної особи.
Що робить юрист Ядра Захисту
- Збирає і розбирає всі кредити родини: договори, суми, прострочення, суди й провадження.
- Визначає вашу роль у кожному і готує відповіді кредиторам.
- Готує заперечення в суді, скарги на дії виконавця, позов про зняття арешту.
- Бере спілкування з колекторами й кредиторами на себе: колектори дзвонять родичам.
- Підказує законні варіанти, коли платити нема з чого.
Схожа ситуація: син набрав кредитів: чи відповідають батьки; поділ кредитів при розлученні.
Схожа ситуація: чи відповідають діти за кредит батьків.
Часті запитання
Чоловік не платить кредит: чи відповідаю я?
Ви відповідаєте, якщо підписали договір чи поруку. Інакше стягнення на спільне майно можливе лише за умов ч. 2 ст. 73 Сімейного кодексу.
Чи можуть арештувати наш спільний рахунок чи квартиру?
Виконавець звертає стягнення на майно боржника. Якщо арешт накладено на майно, що належить вам, ви можете подати позов про зняття арешту (ч. 1 ст. 59 Закону «Про виконавче провадження»). Конкретика залежить від того, на кого оформлено майно і коли воно набуте.
Чи можуть колектори дзвонити мені і на роботу?
Ні, без вашої згоди: заборонено повідомляти третіх осіб про заборгованість (п. 8 ч. 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»), а ще дзвонити з 20 до 9 години та у вихідні (п. 3). Докладніше: колектори дзвонять на роботу.
Що буде, якщо кредитів багато, а грошей немає?
Виконавець стягує з доходу і майна боржника в межах закону. Законні варіанти (реструктуризація, мирова, процедури неплатоспроможності) обирає юрист за документами.
Чи варто брати новий кредит, щоб закрити старі?
Це окреме фінансове рішення: нові зобов'язання збільшують борг і ризики. Перед таким кроком покажіть усі договори юристу.
Що робити, якщо чоловік пішов і не виходить на зв'язок?
Стороною договору лишається він. Вам важливо зберегти документи, дізнатися, чи не підписували ви поруку, і не відповідати на тиск, поки юрист не подивиться ситуацію.
Схожі теми: кредит без відома дружини, виконавче провадження, арешт картки виконавцем, колектори погрожують.
Кредити в сім'ї виходять з-під контролю?
Надішліть номер: юрист розбере документи і підкаже, що робити далі. Перша консультація безкоштовна.
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією.