Зарплата не дійшла, картка не працює, частина коштів зникла — найчастіше це арешт рахунку у виконавчому провадженні. Нижче — чому це сталося без вашого відома, скільки насправді можуть утримувати, які виплати чіпати заборонено і в які строки діяти.
Чому ви про це не знали
За частиною 5 статті 26 Закону України «Про виконавче провадження» № 1404-VIII виконавець виносить постанову про відкриття провадження не пізніше наступного робочого дня після надходження виконавчого документа. За статтею 28 документи надсилаються сторонам за адресами, зазначеними у виконавчому документі, і теж не пізніше наступного робочого дня.
Саме тут виникає більшість проблем. Якщо у справі стоїть стара адреса з кредитного договору, лист іде туди — а ви дізнаєтесь про все вже після списання. Це не робить арешт автоматично незаконним, але дає підставу порушувати питання про поновлення строків і про порушення порядку повідомлення.
Скільки можуть утримувати із зарплати
Стаття 70 закону встановлює межі, і рахуються вони від суми після утримання податків і єдиного внеску:
- 20% — за загальними видами стягнень, зокрема за кредитними боргами, якщо інше не передбачено законом;
- підвищений розмір — у справах про аліменти, відшкодування шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю особи, у зв'язку із втратою годувальника, а також шкоди, завданої кримінальним правопорушенням;
- не більше 50% — загальний розмір усіх відрахувань під час кожної виплати заробітної плати, з урахуванням усіх проваджень одночасно.
Тобто списання зарплати «під нуль» за кредитним боргом суперечить закону. Якщо у вас утримали більше — це предмет скарги.
Пенсія не може падати нижче прожиткового мінімуму
Окремо у статті 70 є застереження Конституційного Суду: приписи, які унеможливлюють виплату пенсії у розмірі не нижче прожиткового мінімуму, коли пенсія є основним джерелом існування, визнані неконституційними. Для пенсіонерів це прямий аргумент проти надмірних утримань.
Виплати, які чіпати заборонено взагалі
Стаття 73 містить закритий перелік. Стягнення не може бути звернено, зокрема, на:
- вихідну допомогу при звільненні;
- допомогу у зв'язку з вагітністю та пологами;
- одноразову допомогу у зв'язку з народженням дитини;
- допомогу при усиновленні дитини;
- допомогу на дітей, над якими встановлено опіку чи піклування;
- допомогу на дітей одиноким матерям;
- допомогу по догляду за дитиною з інвалідністю та по тимчасовій непрацездатності у зв'язку з доглядом за хворою дитиною;
- допомогу на лікування та допомогу на поховання;
- компенсацію витрат у зв'язку з переведенням, направленням на роботу до іншої місцевості чи відрядженням;
- польове забезпечення та кошти, що виплачуються замість добових і квартирних.
Частина 2 статті 73 додає ще один блок: не стягуються суми неоподатковуваної матеріальної допомоги, грошова компенсація за обмундирування, вихідна допомога при звільненні з військової служби, служби в поліції та ДКВС, а також одноразова грошова допомога у разі загибелі, інвалідності чи часткової втрати працездатності військовослужбовців, військовозобов'язаних і резервістів.
Практична проблема в тому, що банк бачить лише рух коштів на рахунку, а не їхнє призначення. Тому захищені виплати доводиться підтверджувати документами — довідкою про призначення допомоги, випискою із зазначенням платника, рішенням про призначення виплати.
Що робити в першу добу
- З'ясуйте, чиє це провадження. Дані про виконавче провадження, стягувача, суму й виконавця доступні в Автоматизованій системі виконавчого провадження. Банк також зобов'язаний повідомити підставу обмеження за вашим зверненням.
- Отримайте копії документів. Постанова про відкриття провадження, виконавчий документ, постанова про арешт — без них немає предмета для оскарження.
- Перевірте підставу. Це судове рішення чи рішення іншого органу, наприклад виконавчий напис нотаріуса? Від цього залежить, до якого суду подавати скаргу.
- Зберіть докази захищеного характеру коштів, якщо арештовано соціальну виплату, аліменти чи допомогу на дитину.
- Подайте заяву виконавцю про зняття арешту з відповідних сум і про дотримання меж утримань за статтею 70.
Куди подавати скаргу — і не помилитися
Це найчастіша помилка, через яку люди втрачають час. Стаття 74 розмежовує два випадки:
- Виконується судове рішення — дії виконавця оскаржуються до суду, який видав виконавчий документ (частина 1 статті 74 у редакції Закону № 4833-IX від 07.04.2026).
- Виконується рішення іншого органу — зокрема виконавчий напис нотаріуса — скарга подається до адміністративного суду (частина 2 статті 74).
Ще одна деталь: за частиною 3 статті 74 звертатися зі скаргою до начальника відділу можуть стягувач та інші учасники провадження, крім боржника. Тобто для боржника шлях один — судовий.
Строк, який пропускають найчастіше
Частина 5 статті 74: рішення та дії виконавця щодо виконання судового рішення можуть бути оскаржені протягом 10 робочих днів з дня, коли особа дізналася або повинна була дізнатися про порушення своїх прав.
Десять робочих днів — це дуже мало. Відлік починається не з дати постанови, а з моменту, коли ви дізналися. Саме тому важливо одразу фіксувати, коли й звідки ви отримали інформацію про арешт: скріншот банківського повідомлення, дата звернення до банку, дата отримання листа.
Як повернути безпідставно списане
Повернення коштів — окрема вимога, і вона залежить від підстави. Якщо арешт наклали на захищену виплату за статтею 73 або перевищили межі статті 70, ставиться питання про скасування відповідної постанови та повернення надмірно утриманого. Якщо ж незаконною є сама підстава стягнення — спочатку оскаржується вона, а вже потім вирішується доля списаних сум.
Результат залежить від документів і позиції суду, тож наперед його передбачити неможливо. Проте бездіяльність гарантовано працює проти боржника: утримання тривають щомісяця.
Якщо підставою став судовий наказ
Судовий наказ видають без виклику сторін, тому людина нерідко дізнається про нього вже після списання. Але тут є принциповий момент, який часто випускають з уваги.
Стаття 161 Цивільного процесуального кодексу містить вичерпний перелік вимог, за якими може бути видано судовий наказ: зарплата, комунальні послуги, аліменти, розшук, товар неналежної якості, а також вимога до юридичної особи або фізичної особи — підприємця про стягнення заборгованості за договором, якщо сума не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Звичайного споживчого кредиту фізичної особи, яка не є підприємцем, у цьому переліку немає. Тому якщо проти вас як фізособи видано наказ саме за кредитним боргом, це серйозна підстава ставити питання про його скасування.
Стаття 170 Цивільного процесуального кодексу дає боржнику право протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення копії судового наказу подати заяву про його скасування до суду, який його видав. Заява подається письмово. Якщо строк пропущено, до неї додається клопотання про поновлення пропущеного строку — саме тому важливо зафіксувати дату, коли ви фактично дізналися про наказ.
Принципова перевага цього шляху: для скасування наказу не потрібно доводити свою правоту по суті боргу. Достатньо самого заперечення. Після скасування кредитор звертається з позовом — за частиною 3 статті 171 Цивільного процесуального кодексу в порядку спрощеного позовного провадження, — а там уже працюють і позовна давність, і перевірка розрахунку.
Розстрочка виконання через суд
Якщо борг підтверджений і оскаржувати нема чого, залишається законний спосіб зменшити щомісячне навантаження. Стаття 33 Закону «Про виконавче провадження» дозволяє сторонам звернутися до суду, який розглядав справу як суд першої інстанції, із заявою про відстрочку або розстрочку виконання рішення.
Підставою є обставини, що ускладнюють виконання або роблять його неможливим — закон прямо називає хворобу сторони, відрядження, стихійне лихо і залишає перелік відкритим. Рішення про розстрочку виконується у частині та у строки, встановлені цим рішенням. Задоволення заяви не гарантоване й залежить від доказів, але це єдиний законний механізм зменшити розмір щомісячних утримань.
Виконавчий збір: борг зростає ще на 10%
Стаття 27 Закону «Про виконавче провадження»: державний виконавець стягує виконавчий збір у розмірі 10 відсотків суми, що підлягає примусовому стягненню, або вартості майна боржника. У приватного виконавця аналогічну роль виконує основна винагорода.
Ці суми стягуються додатково до самого боргу і теж списуються з рахунків. Постанова про стягнення виконавчого збору оскаржується у тому ж порядку, що й інші рішення виконавця, — за статтею 74.
Арешт і списання — не одне й те саме
Арешт означає заборону розпоряджатися коштами: гроші залишаються на рахунку, але ви не можете ними користуватися. Списання — це фактичне перерахування коштів стягувачу. Між цими подіями зазвичай є проміжок часу, і саме він є найціннішим для захисту.
Якщо ви побачили блокування, але кошти ще не списані, є шанс подати заяву про зняття арешту із захищених виплат до того, як гроші підуть далі. Після списання повернення відбувається складніше й довше.
Часті запитання
Можуть списати всю зарплату?
Ні. За загальними видами стягнень утримується до 20%, а сукупно за всіма провадженнями — не більше 50% виплати, і рахується це від суми після податків та ЄСВ.
Арештували картку, на яку приходить допомога на дитину. Що робити?
Такі виплати входять до переліку статті 73, на них стягнення звертати не можна. Потрібно подати виконавцю заяву з документами, що підтверджують призначення коштів, і вимагати зняття арешту з цих сум.
Я взагалі не отримував жодних листів із суду.
Документи надсилаються за адресою, зазначеною у виконавчому документі. Якщо там стара адреса, це підстава ставити питання про поновлення строків і оскаржувати дії виконавця, але робити це треба швидко.
Скільки часу на скаргу?
10 робочих днів з дня, коли ви дізналися або мали дізнатися про порушення. Строк може бути поновлено судом за наявності поважних причин, проте розраховувати на це не варто.
Чи можна домовитися з виконавцем про менший відсоток?
Закон встановлює верхню межу, а не обов'язковий розмір. Питання розстрочки або зміни порядку виконання вирішується через суд у порядку статті 33 Закону «Про виконавче провадження».
Якщо стягнення ініціювала МФО
За мікрокредитами арешти трапляються особливо часто: суми невеликі, а провадження відкривають масово. Ми розібрали найпоширеніших кредиторів окремо:
- Кредит Каса (ТОВ «Укр Кредит Фінанс»)
- Moneyveo (ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога»)
- ШвидкоГроші (ТОВ «Споживчий Центр»)
- Miloan (ТОВ «Мілоан»)