Коротка відповідь
Якщо виконавець арештував картку, кошти на рахунку заблоковані за конкретним виконавчим провадженням, але арешт — це ще не списання, і його можна обмежити або зняти. Спершу з’ясовують, хто і на підставі якого документа відкрив провадження, потім визначають рахунок для щоденних витрат і знімають арешт із виплат, на які стягнення заборонене. Юрист знайде провадження, перевірить підставу стягнення і підготує заяви та скаргу.
Що відбувається далі:
- Відомості про боржника і провадження є в Єдиному реєстрі боржників, він відкритий (ст. 9 Закону «Про виконавче провадження»).
- На період воєнного стану можна визначити один поточний рахунок і витрачати з нього до двох мінімальних заробітних плат на місяць без урахування арешту (підп. 1 п. 10-2 розд. XIII того ж Закону).
- Якщо на рахунок надходять кошти, на які заборонено звертати стягнення, виконавець знімає з них арешт не пізніше наступного робочого дня після отримання документів від банку (ч. 2 ст. 59 Закону).
- Із зарплати за кредитними боргами за загальним правилом утримують не більше 20 % суми, що залишається після податків і єдиного внеску (ст. 70 Закону).
- Дії виконавця оскаржують до суду, який видав виконавчий документ (ч. 1 ст. 74 Закону), у десятиденний строк з дня, коли ви дізналися або мали дізнатися про порушення (ст. 449 ЦПК).
Основа: ст. 9, 59, 70, 74, п. 10-2 розд. XIII Закону України «Про виконавче провадження»; ст. 449 Цивільного процесуального кодексу України.
Зарплата не дійшла, картка не працює, частина коштів зникла — найчастіше це арешт рахунку у виконавчому провадженні. Нижче — чому це сталося без вашого відома, скільки насправді можуть утримувати, які виплати чіпати заборонено і в які строки діяти.
Коротко. Арешт картки означає, що виконавець заборонив розпоряджатися коштами на рахунку, але це ще не списання. На період воєнного стану можна подати виконавцю заяву і визначити один рахунок для щоденних витрат: з нього дозволено витрачати до двох мінімальних заробітних плат на місяць. Якщо на картку надходять виплати, на які закон забороняє звертати стягнення, арешт з них знімають за документами, а саму підставу стягнення можна перевірити й оскаржити.
Від виконавчого документа до арешту картки: хто і що робить
Арешт картки — не окреме рішення банку, а наслідок виконавчого провадження. Ланцюжок за законом такий.
| Етап | Що каже закон | Норма |
|---|---|---|
| 1. Виконавець починає виконання | Зокрема, за заявою стягувача або коли виконавчий документ надійшов від суду у випадках, передбачених законом (ч. 1 ст. 26 називає й інші підстави). | ч. 1 ст. 26 ЗВП |
| 2. Відкриття провадження | Постанову про відкриття виконавець виносить не пізніше наступного робочого дня з дня надходження виконавчого документа. | ч. 5 ст. 26 ЗВП |
| 3. Арешт коштів | Арешт на кошти виконавець накладає постановою не пізніше наступного робочого дня після їх виявлення. Якщо стягувач у заяві вказав рахунки боржника, виконавець негайно після відкриття провадження арештовує кошти на них. | ч. 2 ст. 56; ч. 7 ст. 26 ЗВП |
| 4. Банк отримує постанову | Копії постанов про арешт виконавець надсилає банкам у день винесення; платіжні інструкції на списання — не пізніше наступного робочого дня після накладення арешту. | ч. 1 ст. 56; ч. 3 ст. 13 ЗВП |
| 5. Боржника повідомляють | Постанову про відкриття провадження надсилають рекомендованим поштовим відправленням. Боржник вважається повідомленим, якщо її надіслано за адресою, зазначеною у виконавчому документі. | ч. 1 ст. 28 ЗВП |
| 6. Що далі для боржника | Арешт можна зняти на підставах із ч. 4 ст. 59 або оскаржити дії виконавця до суду; докладніше — розділи нижче. | ст. 59, 74 ЗВП; ст. 448–450 ЦПК |
Норми: Закон України «Про виконавче провадження» (ст. 13, 26, 28, 56). Відкриті провадження видно в Автоматизованій системі виконавчого провадження.
На якому етапі юрист бере це на себе
Юрист знаходить провадження і з’ясовує, за яким документом і за якою адресою воно відкрите, перевіряє, чи дотримано порядок повідомлення, готує заяви про зняття арешту і про рахунок для щоденних витрат та, за потреби, скаргу до суду.
📞 Залишити номер: ми вирішимо ваше питання
Чому ви про це не знали
За частиною 5 статті 26 Закону України «Про виконавче провадження» № 1404-VIII виконавець виносить постанову про відкриття провадження не пізніше наступного робочого дня після надходження виконавчого документа. За статтею 28 документи надсилаються сторонам за адресами, зазначеними у виконавчому документі, і теж не пізніше наступного робочого дня.
Саме тут виникає більшість проблем. Якщо у справі стоїть стара адреса з кредитного договору, лист іде туди — а ви дізнаєтесь про все вже після списання. Це не робить арешт автоматично незаконним, але дає підставу порушувати питання про поновлення строків і про порушення порядку повідомлення.
Скільки можуть утримувати із зарплати
Стаття 70 закону встановлює межі, і рахуються вони від суми після утримання податків і єдиного внеску:
- 20% — за загальними видами стягнень, зокрема за кредитними боргами, якщо інше не передбачено законом;
- підвищений розмір — у справах про аліменти, відшкодування шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю особи, у зв'язку із втратою годувальника, а також шкоди, завданої кримінальним правопорушенням;
- не більше 50% — загальний розмір усіх відрахувань під час кожної виплати заробітної плати, з урахуванням усіх проваджень одночасно.
Тобто списання зарплати «під нуль» за кредитним боргом суперечить закону. Якщо у вас утримали більше — це предмет скарги.
Пенсія не може падати нижче прожиткового мінімуму
Окремо у статті 70 є застереження Конституційного Суду: приписи, які унеможливлюють виплату пенсії у розмірі не нижче прожиткового мінімуму, коли пенсія є основним джерелом існування, визнані неконституційними. Для пенсіонерів це прямий аргумент проти надмірних утримань.
Виплати, які чіпати заборонено взагалі
Стаття 73 містить закритий перелік (докладніше: які виплати не можна арештувати). Стягнення не може бути звернено, зокрема, на:
- вихідну допомогу при звільненні;
- допомогу у зв'язку з вагітністю та пологами;
- одноразову допомогу у зв'язку з народженням дитини;
- допомогу при усиновленні дитини;
- допомогу на дітей, над якими встановлено опіку чи піклування;
- допомогу на дітей одиноким матерям;
- допомогу по догляду за дитиною з інвалідністю та по тимчасовій непрацездатності у зв'язку з доглядом за хворою дитиною;
- допомогу на лікування та допомогу на поховання;
- компенсацію витрат у зв'язку з переведенням, направленням на роботу до іншої місцевості чи відрядженням;
- польове забезпечення та кошти, що виплачуються замість добових і квартирних.
Частина 2 статті 73 додає ще один блок: не стягуються суми неоподатковуваної матеріальної допомоги, грошова компенсація за обмундирування, вихідна допомога при звільненні з військової служби, служби в поліції та ДКВС, а також одноразова грошова допомога у разі загибелі, інвалідності чи часткової втрати працездатності військовослужбовців, військовозобов'язаних і резервістів.
Практична проблема в тому, що банк бачить лише рух коштів на рахунку, а не їхнє призначення. Тому захищені виплати доводиться підтверджувати документами — довідкою про призначення допомоги, випискою із зазначенням платника, рішенням про призначення виплати.
Арештували картку: що юрист робить першим
- Знаходить провадження. Виконавець, стягувач, сума і номер провадження є в автоматизованій системі виконавчого провадження, до якої сторони мають доступ (ст. 19 Закону «Про виконавче провадження»).
- Відкриває доступ до грошей на життя. Готує заяву про рахунок для щоденних витрат у межах двох мінімальних зарплат на місяць (п. 10-2 розд. XIII Закону).
- Захищає виплати, які не можна стягувати. Збирає документи про призначення коштів зі статті 73 і подає заяву про зняття арешту з них.
- Перевіряє підставу стягнення. Рішення суду, судовий наказ чи виконавчий напис: від цього залежить, як і куди оскаржувати.
- Тримає строки. Скарга на дії виконавця подається протягом 10 робочих днів з дня, коли ви дізналися про порушення (ч. 5 ст. 74 Закону; для скарги до суду ст. 449 ЦПК встановлює десятиденний строк — юрист рахує за коротшим), тому збережіть повідомлення банку з датою.
Нова картка в іншому банку не допоможе: арешт поширюється і на рахунки, відкриті після постанови (ч. 2 ст. 56). Від вас потрібні лише повідомлення банку і, якщо є, лист від виконавця; решту юрист бере на себе. Якщо арештовано рахунок підприємця, дивіться арешт рахунку ФОП.
Отримати безкоштовну консультацію
Рахунок для щоденних витрат під час арешту
На період воєнного стану діє окреме правило для людей, чиї кошти арештував державний або приватний виконавець. Воно закріплене в пункті 10-2 розділу XIII «Прикінцеві та перехідні положення» Закону «Про виконавче провадження». Боржник може визначити один поточний рахунок, з якого дозволено здійснювати видаткові операції на суму до двох розмірів мінімальної заробітної плати протягом календарного місяця, а також сплачувати податки і збори. Береться мінімальна зарплата, встановлена законом про Державний бюджет на 1 січня поточного року. У межах цієї суми стягнення на такий рахунок не звертається.
Головні правила
- Рахунок для витрат може бути лише один і в одному банку, навіть якщо арешт накладено на рахунки в кількох банках.
- Якщо проваджень кілька, рахунок визначається один для всіх, а сума від кількості проваджень не змінюється.
- Зупинення виконавчих дій чи провадження не є підставою для відмови у визначенні такого рахунку.
- Арешт на інші кошти при цьому залишається, а понад ліміт стягнення триває.
Як оформити
- Подайте заяву тому виконавцю, який наклав арешт: на папері (особисто або поштою) чи в електронній формі за правилами закону про електронні документи.
- У заяві вкажіть номер поточного рахунку і назву банку, де його відкрито. За достовірність цих даних відповідає сам боржник.
- Виконавець протягом двох робочих днів з дня отримання заяви виносить постанову про визначення рахунку і не пізніше наступного робочого дня надсилає її банку.
- Якщо щодо вас відкриті інші провадження, виконавець надсилає постанову й іншим виконавцям, і цей рахунок вважається визначеним також у їхніх провадженнях.
Практична порада: обирайте рахунок, на який справді надходить ваш дохід, а виплати, захищені статтею 73 закону, за можливості отримуйте на окремий рахунок. Так простіше довести, які саме гроші стягувати не можна.
Заява виконавцю: що в ній головне
Для заяви про рахунок для витрат закон вимагає лише номер рахунку і назву банку, а за достовірність цих даних відповідає сам боржник (п. 10-2 розд. XIII Закону). Для зняття арешту із захищених виплат потрібні документи про їх призначення і виписка банку з платником. Юрист готує обидві заяви, подає їх так, щоб був доказ дати подання, і стежить, щоб постанова дійшла до банку.
Готові тексти для цього кроку: зразок заяви про зняття арешту з рахунку чи картки (з поясненнями до кожної частини) і зразок скарги на дії виконавця. Як знайти, у якому провадженні арешт: як перевірити виконавче провадження.
Куди подавати скаргу — і не помилитися
Це найчастіша помилка, через яку люди втрачають час. Стаття 74 розмежовує два випадки:
- Виконується судове рішення — дії виконавця оскаржуються до суду, який видав виконавчий документ (частина 1 статті 74 у редакції Закону № 4833-IX від 07.04.2026).
- Виконується рішення іншого органу — зокрема виконавчий напис нотаріуса — скарга подається до адміністративного суду (частина 2 статті 74).
Ще одна деталь: за частиною 3 статті 74 звертатися зі скаргою до начальника відділу можуть стягувач та інші учасники провадження, крім боржника. Тобто для боржника шлях один — судовий.
Строк, який пропускають найчастіше
Частина 5 статті 74: рішення та дії виконавця щодо виконання судового рішення можуть бути оскаржені протягом 10 робочих днів з дня, коли особа дізналася або повинна була дізнатися про порушення своїх прав. До суду скаргу подають у десятиденний строк (п. «а» ч. 1 ст. 449 ЦПК), тому юрист рахує строк за коротшим.
Десять днів — це дуже мало. Відлік починається не з дати постанови, а з моменту, коли ви дізналися. Саме тому важливо одразу фіксувати, коли й звідки ви отримали інформацію про арешт: скріншот банківського повідомлення, дата звернення до банку, дата отримання листа.
Скільки часу займає зняття арешту
Єдиного строку «зняття арешту з картки» закон не встановлює. Але для окремих ситуацій строки визначено прямо:
| Ситуація | Що каже закон | Норма |
|---|---|---|
| Заява про рахунок для щоденних витрат | Постанова протягом двох робочих днів з дня отримання заяви, банку вона надсилається не пізніше наступного робочого дня | п. 10-2 розд. XIII Закону № 1404-VIII |
| На рахунку кошти, на які заборонено звертати стягнення | Виконавець знімає арешт не пізніше наступного робочого дня з дня надходження від банку документів, що це підтверджують | ч. 2 ст. 59 |
| Суд ухвалив рішення про зняття арешту | Після набрання рішенням законної сили арешт знімається не пізніше наступного дня, коли виконавцю стало про це відомо | ч. 2 ст. 59 |
| Борг повністю погашено разом із виконавчим збором, витратами і штрафами | Це підстава для зняття арешту; окремого строку ця норма не називає | п. 2 ч. 4 ст. 59 |
| Державний виконавець порушив порядок накладення арешту | Арешт знімається постановою начальника відділу, якому підпорядкований виконавець | ч. 3 ст. 59 |
| Скарга до суду на рішення чи дії виконавця | Подається протягом 10 робочих днів з дня, коли ви дізналися або мали дізнатися про порушення; у ЦПК — десятиденний строк (ст. 449), рахуємо за коротшим | ч. 5 ст. 74 ЗВП; ст. 449 ЦПК |
Загальний час залежить від того, як швидко зібрано документи, від виконавця і банку. Зверніть увагу: строк зі статті 59 закон пов’язує саме з документами від банку, тому корисно звернутися і до виконавця, і до банку. Що раніше подано заяву з повним пакетом документів, то раніше починають іти ці строки.
Як повернути безпідставно списане
Повернення коштів — окрема вимога, і вона залежить від підстави. Якщо арешт наклали на захищену виплату за статтею 73 або перевищили межі статті 70, ставиться питання про скасування відповідної постанови та повернення надмірно утриманого. Якщо ж незаконною є сама підстава стягнення — спочатку оскаржується вона, а вже потім вирішується доля списаних сум.
Результат залежить від документів і позиції суду, тож наперед його передбачити неможливо. Проте бездіяльність гарантовано працює проти боржника: утримання тривають щомісяця.
Якщо підставою став судовий наказ
Судовий наказ видають без виклику сторін, тому людина нерідко дізнається про нього вже після списання. Але тут є принциповий момент, який часто випускають з уваги.
Стаття 161 Цивільного процесуального кодексу містить вичерпний перелік вимог, за якими може бути видано судовий наказ: зарплата, комунальні послуги, аліменти, розшук, товар неналежної якості, а також вимога до юридичної особи або фізичної особи — підприємця про стягнення заборгованості за договором, якщо сума не перевищує ста розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб.
Звичайного споживчого кредиту фізичної особи, яка не є підприємцем, у цьому переліку немає. Тому якщо проти вас як фізособи видано наказ саме за кредитним боргом, це серйозна підстава ставити питання про його скасування.
Стаття 170 Цивільного процесуального кодексу дає боржнику право протягом п'ятнадцяти днів з дня вручення копії судового наказу подати заяву про його скасування до суду, який його видав. Заява подається письмово. Якщо строк пропущено, до неї додається клопотання про поновлення пропущеного строку — саме тому важливо зафіксувати дату, коли ви фактично дізналися про наказ.
Принципова перевага цього шляху: для скасування наказу не потрібно доводити свою правоту по суті боргу. Достатньо самого заперечення. Після скасування кредитор звертається з позовом — за частиною 3 статті 171 Цивільного процесуального кодексу в порядку спрощеного позовного провадження, — а там уже працюють і позовна давність, і перевірка розрахунку.
Розстрочка виконання через суд
Якщо борг підтверджений і оскаржувати нема чого, суд, який розглядав справу, може за заявою сторони розстрочити або відстрочити виконання рішення (ст. 435 ЦПК, ст. 33 Закону «Про виконавче провадження»). Що для цього потрібно і як суд оцінює обставини, пояснюємо в розборі розстрочка виконання рішення суду.
Виконавчий збір і як він збільшує борг
Стаття 27 Закону «Про виконавче провадження»: державний виконавець стягує виконавчий збір у розмірі 10 відсотків суми, що підлягає примусовому стягненню, або вартості майна боржника. У приватного виконавця аналогічну роль виконує основна винагорода.
Ці суми стягуються додатково до самого боргу і теж списуються з рахунків. Постанова про стягнення виконавчого збору оскаржується у тому ж порядку, що й інші рішення виконавця, — за статтею 74.
Арешт і списання — не одне й те саме
Арешт означає заборону розпоряджатися коштами: гроші залишаються на рахунку, але ви не можете ними користуватися. Списання — це фактичне перерахування коштів стягувачу. Між цими подіями зазвичай є проміжок часу, і саме він є найціннішим для захисту.
Якщо ви побачили блокування, але кошти ще не списані, є шанс подати заяву про зняття арешту із захищених виплат до того, як гроші підуть далі. Після списання повернення відбувається складніше й довше.
Схожа ситуація: договірне списання коштів з рахунку: чи може банк списати гроші за кредит.
Схожа ситуація: чоловік набрав кредитів і не платить.
Схожа ситуація: приватний виконавець заблокував рахунок: що робити.
Якщо рахунок уже заблоковано виконавцем: що робити, якщо приватний або державний виконавець заблокував рахунок.
Схожа ситуація: арешт картки за борг за газ.
Схожа ситуація: перевірка стану боргу, якщо заблокували картку.
Часті запитання
Що робити першим, якщо картку заблокували?
З'ясувати, хто наклав арешт і за яким провадженням: це видно в Єдиному реєстрі боржників на порталі Мін'юсту, там же вказано державного чи приватного виконавця. Порядок для обох однаковий, бо вони діють за тим самим законом. Юрист знайде провадження, перевірить підставу і підготує заяви.
Чи можна користуватися карткою після арешту?
Так, у межах рахунку для видаткових операцій. На період воєнного стану боржник може визначити один такий рахунок і витрачати з нього до двох мінімальних заробітних плат на місяць, а також сплачувати податки і збори. Для цього потрібна заява виконавцю і його постанова.
У мене кілька виконавчих проваджень. Скільки рахунків для витрат можна визначити?
Один на всі провадження, в одному банку. Сума, яку дозволено витрачати, від кількості проваджень не залежить. Виконавець сам надсилає свою постанову іншим виконавцям, які ведуть ваші провадження.
Скільки можуть утримувати із зарплати?
За кредитними та іншими звичайними стягненнями — 20 %, якщо законом не передбачено інше; до 50 % — лише за аліментами, відшкодуванням шкоди здоров'ю та шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, а сукупно за всіма провадженнями не більше 50 % (ст. 70 Закону «Про виконавче провадження»). Рахують від суми після податків і єдиного внеску.
На які виплати не можна звертати стягнення?
Стаття 73 Закону «Про виконавче провадження» містить закритий перелік: зокрема вихідна допомога при звільненні, допомога у зв'язку з вагітністю та пологами, при народженні та усиновленні дитини, допомога на дітей, на лікування та на поховання, компенсація витрат на відрядження. Захищена не картка, а призначення коштів, тому це підтверджують документами; юрист збере їх і подасть заяву про зняття арешту з цих сум.
Чи можуть списувати пенсію під час воєнного стану?
За пунктом 10-2 розділу XIII Закону «Про виконавче провадження» на період воєнного стану звернення стягнення на пенсію і стипендію припиняється. Винятки стосуються, зокрема, аліментів і відшкодування шкоди здоров’ю чи життю, завданої кримінальним правопорушенням.
Чи можуть забрати єдине житло через борг?
Якщо сума до стягнення у провадженні не перевищує 50 розмірів мінімальної заробітної плати (на 1 січня поточного року), стягнення на єдине житло і земельну ділянку під ним не звертається (частина 9 статті 48), крім застави (іпотеки) за виконавчим документом про звернення стягнення на заставлене майно та відшкодування шкоди від кримінального правопорушення, каліцтва, іншого ушкодження здоров’я чи смерті. Навіть за більшої суми житло, в якому боржник фактично проживає, закон ставить в останню чергу, після коштів та іншого майна.
Борг уже сплачено, а арешт залишився. Що робити?
Підставою для зняття арешту є надходження на рахунок виконавця суми, достатньої для всіх вимог, разом із виконавчим збором, витратами і штрафами (пункт 2 частини 4 статті 59). Юрист передасть виконавцю підтвердження оплати, перевірить, чи все враховано, і за потреби оскаржить бездіяльність виконавця.
Арештували гроші, які належать не мені. Як їх повернути?
Особа, яка вважає, що арештоване майно належить їй, а не боржнику, може звернутися до суду з позовом про визнання права власності і зняття арешту (частина 1 статті 59). Знадобляться документи, які підтверджують, звідки і чиї це кошти.
Чи допоможе відкрити картку в іншому банку?
Ні. Банк зобов'язаний у день відкриття рахунку особі, внесеній до Єдиного реєстру боржників, повідомити про це виконавця (ч. 4 ст. 9 Закону «Про виконавче провадження»), а арешт поширюється і на рахунки, відкриті після постанови про арешт (ч. 2 ст. 56).
Я взагалі не отримував жодних листів із суду.
Документи надсилаються за адресою, зазначеною у виконавчому документі. Якщо там стара адреса, це підстава ставити питання про поновлення строків і оскаржувати дії виконавця, але робити це треба швидко.
Скільки часу на скаргу?
10 робочих днів з дня, коли ви дізналися або мали дізнатися про порушення (ч. 5 ст. 74 Закону; ст. 449 ЦПК — десятиденний строк, юрист рахує за коротшим). Пропущений строк суд може поновити за поважних причин, тому краще звернутися до юриста одразу, щойно побачили арешт.
Чи можна домовитися з виконавцем про менший відсоток?
Закон встановлює верхню межу, а не обов'язковий розмір. Розстрочка або зміна порядку виконання вирішується через суд — докладно в розборі розстрочка виконання рішення суду.
Хто знімає арешт з картки: банк чи виконавець?
Арешт накладає і знімає виконавець своєю постановою, а банк її виконує. Якщо на картку надходять кошти, на які закон забороняє звертати стягнення, виконавець має зняти з них арешт не пізніше наступного робочого дня після надходження від банку документів, що це підтверджують (ч. 2 ст. 59 Закону «Про виконавче провадження»). Юрист підготує заяву і простежить, щоб постанову винесли вчасно.
Якщо стягнення ініціювала МФО
За мікрокредитами арешти трапляються особливо часто: суми невеликі, а провадження відкривають масово. Ми розібрали найпоширеніших кредиторів окремо:
- Кредит Каса (ТОВ «Укр Кредит Фінанс»)
- Moneyveo (ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога»)
- ШвидкоГроші (ТОВ «Споживчий Центр»)
- Miloan (ТОВ «Мілоан»)
Схожі ситуації
Читайте також
- Розстрочка виконання рішення суду по кредиту
- Виконавчий напис нотаріуса: як скасувати
- Банк подав до суду: що робити
- Колектори дзвонять родичам: чи це законно
- Як законно зменшити або списати пеню
- Єдиний реєстр боржників: як перевірити себе
- Стягнення з пенсії: скільки можуть утримувати
Читайте також: АСВП: що це і як арешт доходить до банку, рахунок для видаткових операцій при арешті коштів, як сплатити борг у виконавчому провадженні, картку заблокували, хоча боргу вже немає, кілька виконавчих проваджень одночасно, арешт рахунку особи з інвалідністю: що захищено, арешт декретних і допомоги на дитину: що захищено, арешт пенсійної картки: чи можуть списати пенсію, автоматичне списання боргів з 23 жовтня 2026: що змінилося, як перевірити виконавче провадження за номером, ПІБ і в реєстрі боржників.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією: висновки залежать від конкретних документів і обставин вашої справи.