Банкрутство фізичної особи за Кодексом України з процедур банкрутства (КУзПБ) має наслідки на трьох етапах: з відкриття справи, у ході процедур і після завершення. Одразу після відкриття провадження вводиться мораторій, зупиняється стягнення за більшістю виконавчих документів, припиняється нарахування штрафів і відсотків. Якщо справа завершується звільненням від боргів, є і обмеження: п’ять років не можна повторно подати заяву про банкрутство, а перед новими кредитами треба повідомляти про свою неплатоспроможність.
Коротко. Закон дає захист від кредиторів під час процедури і шанс на звільнення від боргів у кінці, але є майно, яке можуть реалізувати, і борги, які лишаються. Залиште номер, і юрист розбере, що саме чекає у вашому випадку.
Що змінюється з відкриття справи
Згідно зі ст. 120 КУзПБ, з моменту відкриття провадження у справі про неплатоспроможність:
- вимоги кредиторів до боржника пред’являються і задовольняються лише в межах цього провадження;
- арешт майна й інші обмеження щодо розпорядження майном можуть застосовуватися лише господарським судом у межах справи, а раніше накладені арешти можуть бути зняті за ухвалою суду;
- припиняється нарахування штрафів та інших фінансових санкцій, а також відсотків за зобов’язаннями боржника;
- вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів;
- строк виконання всіх грошових зобов’язань вважається таким, що настав;
- розпорядження майном здійснюється лише у порядку, передбаченому Кодексом.
Господарський суд може також за клопотанням арбітражного керуючого або з власної ініціативи тимчасово заборонити боржнику виїжджати за кордон без дозволу суду, якщо боржник вчиняє дії, спрямовані на перешкоджання провадженню (ст. 120 КУзПБ, ч. 2).
Мораторій: що він зупиняє
Ст. 121 КУзПБ: ухвала про відкриття провадження є підставою для зупинення виконавчих дій стосовно боржника. Протягом мораторію зупиняється стягнення з боржника за всіма виконавчими документами, крім виконавчих документів про стягнення аліментів та відшкодування шкоди, завданої каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю фізичної особи (з окремими винятками щодо стадії розподілу вже стягнутих коштів). Також не нараховується неустойка, не застосовуються інші фінансові санкції, зупиняється перебіг позовної давності щодо вимог до боржника і не застосовується індекс інфляції за час прострочення.
Мораторій не поширюється, зокрема, на відшкодування шкоди здоров’ю, на аліменти і на виконання вимог за планом реструктуризації чи в процедурі погашення боргів. Для забезпечених заставою вимог діє особливий порядок: мораторій щодо них припиняється через 120 днів з дня відкриття провадження, якщо суд не продовжить його за встановлених умов.
Реструктуризація і погашення боргів
Спершу боржникові пропонують реструктуризацію. Якщо протягом 120 днів з дня відкриття провадження збори кредиторів не схвалили план реструктуризації або вирішили перейти до погашення боргів, суд ухвалює постанову про визнання боржника банкрутом і введення процедури погашення боргів та призначає керуючого реалізацією майна (ст. 130 КУзПБ). Далі проводиться інвентаризація та оцінка майна.
Це суттєвий наслідок: майно, яке входить до ліквідаційної маси, продається, а кошти розподіляються між кредиторами. До ліквідаційної маси не включається єдине житло сім’ї боржника в межах площі, визначеної ст. 131 КУзПБ (квартира до 60 кв. м загальної площі або 13,65 кв. м житлової на кожного члена сім’ї чи будинок до 120 кв. м), якщо воно не є предметом забезпечення, а також майно, на яке за законом не можна звернути стягнення. Суд може також виключити окремі об’єкти за ст. 132 КУзПБ. Докладніше про житло — на сторінці чи можуть забрати житло за борги.
Відшкодування витрат на провадження (судовий збір, винагорода й витрати арбітражного керуючого, послуги оцінки) здійснюється в повному обсязі до задоволення вимог кредиторів (ст. 133 КУзПБ, ч. 2).
Звільнення від боргів
При завершенні процедури погашення боргів і закритті провадження суд ухвалює рішення про звільнення боржника-фізичної особи від боргів (ст. 134 КУзПБ). Вимоги, не задоволені через недостатність майна, вважаються погашеними, крім випадків, передбачених Кодексом (ст. 133, ч. 6). Не звільняється від виконання особа щодо: відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом, іншим ушкодженням здоров’я або смертю; сплати аліментів; інших вимог, нерозривно пов’язаних з особою. Про борги, що лишаються, докладніше на сторінці які борги не списуються при банкрутстві.
Обмеження після визнання банкрутом
Ст. 135 КУзПБ встановлює такі обмеження для особи, визнаної банкрутом:
- протягом п’яти років після визнання банкрутом не можна повторно відкрити провадження за власною заявою, крім випадку, коли борги погашені в повному обсязі за Кодексом;
- протягом п’яти років перед укладенням договорів позики, кредитних договорів, договорів поруки чи застави потрібно письмово повідомляти іншу сторону про свою неплатоспроможність;
- протягом трьох років особа не може вважатися такою, що має бездоганну ділову репутацію.
Інші можливі наслідки (наприклад, вплив на кредитну історію чи на роботу в окремих професіях) залежать від окремих норм і практики, тому їх слід перевіряти для вашого випадку.
Кому може бути корисною ця процедура
Провадження щодо фізичної особи відкривається лише за заявою боржника (ст. 115 КУзПБ). Серед підстав: припинення погашення кредитів чи планових платежів у розмірі понад 50% місячних платежів за кожним зобов’язанням упродовж двох місяців; відсутність майна, на яке можна звернути стягнення, якщо заходи виконавця з розшуку були безрезультатними; ознаки загрози неплатоспроможності. До складу грошових вимог не включаються неустойка, штраф і пеня (ст. 115, ч. 3).
Часті запитання
Чи припиняться дзвінки й стягнення після відкриття справи?
Ухвала про відкриття провадження є підставою для зупинення виконавчих дій, а вимоги кредиторів пред’являються лише в межах справи (ст. 120, 121 КУзПБ). Винятки — аліменти та відшкодування шкоди здоров’ю.
Чи заберуть єдине житло?
До ліквідаційної маси не включається єдине житло сім’ї в межах площ, зазначених у ст. 131 КУзПБ, якщо воно не є предметом забезпечення (наприклад, іпотеки).
Чи можна повторно оголосити себе банкрутом?
Протягом п’яти років після визнання банкрутом повторне відкриття за вашою заявою не допускається, крім випадку повного погашення боргів за Кодексом (ст. 135 КУзПБ).
Чи доведеться розповідати банкам про банкрутство?
Так. Протягом п’яти років перед укладенням договорів позики, кредиту, поруки чи застави треба письмово повідомити контрагента про неплатоспроможність (ст. 135 КУзПБ).
Чи можна заборонити виїзд за кордон?
Суд може тимчасово заборонити виїзд без дозволу, якщо боржник перешкоджає проведенню процедури (ст. 120, ч. 2 КУзПБ).
Більше по темі: банкрутство фізичних осіб, реструктуризація боргів фізичної особи, списання боргів, виконавче провадження.
Отримати безкоштовну консультацію. Залиште номер: юрист проаналізує ваші борги й майно та підкаже, чи підходить вам процедура. Перша консультація безкоштовна. Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією.