Умови банкрутства фізичної особи: чи підходить вам

Коротко: подати на банкрутство (у Кодексі це «неплатоспроможність») фізична особа може тільки сама, і чинна редакція Кодексу з процедур банкрутства не встановлює мінімальної суми боргу. Суд перевіряє, чи є одна з підстав зі ст. 115 КУзПБ: припинення платежів за кредитами, відсутність майна після розшуку виконавцем або ознаки загрози неплатоспроможності. Юрист безкоштовно оцінить ваші документи і скаже, яка підстава підходить саме вам.

Хто може подати на банкрутство фізичної особи

Процедуру відкриває господарський суд лише за заявою самого боржника: банк, МФО чи колектор не можуть «збанкрутувати» людину замість неї (ч. 1 ст. 115 КУзПБ). Це стосується і звичайної фізичної особи, і ФОП (ст. 113, 115 КУзПБ). Справу розглядає господарський суд за місцем проживання боржника (ст. 8 КУзПБ).

Для людини, яка втомилася від дзвінків і листів, це важливий факт: рішення про старт процедури ухвалюєте ви, а не кредитор. Тому спершу варто зрозуміти, чи ваша ситуація відповідає вимогам закону, і лише потім подавати заяву.

Від якої суми боргу можна подати на банкрутство

У чинній редакції Книги п'ятої КУзПБ мінімального порогу суми боргу для фізичної особи немає: пункт про розмір прострочених зобов'язань виключено з ч. 2 ст. 115 Законом № 2971-IX. Тому цифри «від стількох-то тисяч», які можна зустріти в інтернеті, не є вимогою Кодексу.

Водночас сума має значення на практиці. Процедура пов'язана з обов'язковими витратами: заявник авансує на депозитний рахунок суду винагороду керуючому реструктуризацією за три місяці (п. 12 ч. 3 ст. 116 КУзПБ), а витрати у справі відшкодовуються першочергово (ч. 2 ст. 133 КУзПБ). Юрист порівняє розмір ваших боргів із цими витратами і порадить, чи банкрутство тут найкращий шлях, чи краще інший захист. Ще один факт на вашу користь: неустойка, штрафи й пеня не включаються до складу грошових вимог, за якими оцінюють підстави (ч. 3 ст. 115 КУзПБ). Детальніше про обов'язкові витрати: скільки коштує банкрутство фізичної особи.

Які підстави вимагає закон

Частина друга ст. 115 КУзПБ називає три ситуації, у яких боржник має право звернутися до суду:

• Ви припинили платити. Боржник не сплачує більше 50% місячних платежів за кожним із кредитних та інших зобов'язань упродовж двох місяців (п. 2).
• Немає майна, на яке можна звернути стягнення. Причому виконавець уже шукав таке майно у виконавчому провадженні, і розшук нічого не дав (п. 3).
• Є ознаки загрози неплатоспроможності. Це обставини, які підтверджують, що протягом наступних 12 місяців ви не зможете вчасно виконувати грошові зобов'язання (п. 4 ч. 2 ст. 115, ст. 1 КУзПБ). Наприклад, доходи впали, а графік платежів залишився попереднім.

Кожну підставу треба підтвердити документами, які додаються до заяви (п. 14 ч. 3 ст. 116 КУзПБ). Саме тут найчастіше виникають питання: які довідки показують припинення платежів, як описати загрозу неплатоспроможності, чи достатньо постанови виконавця. Ці питання юрист вирішує за вас.

Отримати безкоштовну консультацію

Що суд перевіряє на підготовчому засіданні

У підготовчому засіданні господарський суд розглядає документи і з'ясовує, чи є підстави для відкриття справи (ч. 1 ст. 119 КУзПБ). Закон прямо називає випадки, коли суд відмовить (ч. 4 ст. 119 КУзПБ):

• підстав для відкриття провадження немає;
• боржник повністю розрахувався з кредиторами до підготовчого засідання;
• боржника притягнуто до адміністративної або кримінальної відповідальності за неправомірні дії, пов'язані з неплатоспроможністю;
• боржника вже визнавали банкрутом протягом попередніх п'яти років.

Суд також бачить повну картину вашого майна. До заяви додаються список кредиторів, опис майна, відомості про всі рахунки, декларації про майновий стан за три попередні роки і поточний рік, а також документи про угоди з нерухомістю, авто та іншими цінними активами за рік до подання (ч. 3, 5 ст. 116 КУзПБ). Тому важливо, щоб документи були повними й узгодженими: юрист перевіряє їх до подання, а не після відмови. Повний перелік: документи для банкрутства фізособи.

Що дає відкриття справи

Якщо суд відкриває провадження, з цього моменту припиняється нарахування штрафів, фінансових санкцій і процентів за зобов'язаннями боржника, вимоги кредиторів розглядаються тільки в межах справи, а нові арешти майна може застосувати лише господарський суд (ч. 1 ст. 120 КУзПБ). Вводиться мораторій на задоволення вимог кредиторів, і ухвала про відкриття є підставою для зупинення виконавчих дій (ст. 121 КУзПБ).

Далі закон передбачає спершу реструктуризацію боргів за планом, і лише якщо план не схвалено, суд визнає боржника банкрутом і переходить до погашення боргів за рахунок майна (ст. 126, 130 КУзПБ). Детальніше про перший етап: реструктуризація боргів фізичної особи. Як проходить уся процедура: банкрутство фізичної особи.

Коли банкрутство може не підійти

Банкрутство звільняє від багатьох боргів, але не від усіх. Аліменти, відшкодування шкоди, завданої кримінальним правопорушенням, каліцтвом чи смертю, та інші вимоги, нерозривно пов'язані з особою, залишаються і після завершення справи (ч. 2 ст. 134 КУзПБ). Більше того, план реструктуризації суд затверджує лише після повного погашення боргів з аліментів, відшкодування шкоди здоров'ю та єдиного внеску, якщо вони є (ч. 3 ст. 125 КУзПБ). Перелік таких боргів: які борги не списуються при банкрутстві.

Також варто зважити наслідки: протягом п'яти років після визнання банкрутом людина письмово повідомляє про це, коли бере кредит, позику, укладає поруку чи заставу (ч. 2 ст. 135 КУзПБ). Що ще змінюється після процедури: наслідки банкрутства фізичної особи. Іноді вигіднішим виявляється інший шлях, наприклад оскарження боргу чи позовна давність; про варіанти читайте в статті списання боргів.

Отримати безкоштовну консультацію

Що буде далі

1. Ви надсилаєте документи. Кредитні договори, листи кредиторів, постанови виконавця, якщо є. Перша консультація безкоштовна.
2. Юрист оцінює, чи підходить вам банкрутство. Перевіряє підстави зі ст. 115 КУзПБ, майно, борги, які не списуються, і чесно оцінює перспективи та альтернативи.
3. Ми беремо справу на себе. Укладаємо договір з поетапною оплатою, збираємо пакет документів, готуємо заяву і проєкт плану реструктуризації та супроводжуємо справу онлайн по всій Україні. У команді є адвокат і арбітражний керуючий, тож процедуру ми знаємо зсередини. Команда працює з 2014 року.

Часті запитання

Від якої суми боргу можна подати на банкрутство?

Чинна редакція КУзПБ мінімальної суми для фізичної особи не встановлює (ч. 2 ст. 115). Важливо інше: чи є підстава, яку можна підтвердити документами, і чи виправдані обов'язкові витрати процедури у вашій ситуації. Це оцінить юрист.

Які підстави вимагає закон?

Припинення сплати більше половини місячних платежів за кожним зобов'язанням упродовж двох місяців, відсутність майна після безрезультатного розшуку виконавцем або ознаки загрози неплатоспроможності (ч. 2 ст. 115 КУзПБ).

Чи можна, якщо в мене є квартира чи авто?

Так, майно не заважає подати заяву, але воно впливає на хід справи. Єдине житло сім'ї в межах площі, визначеної ч. 6 ст. 131 КУзПБ, яке не є предметом застави чи іпотеки, до ліквідаційної маси не включається. Заставне майно йде насамперед на погашення вимог заставного кредитора (ч. 3 ст. 133 КУзПБ). Про житло окремо: чи можуть забрати житло за борги.

Чи можна, якщо борги тільки перед МФО?

Так. Кодекс не ділить кредиторів на банки й МФО: враховуються кредитні та інші грошові зобов'язання (ч. 2 ст. 115 КУзПБ), а неустойка до складу вимог не включається (ч. 3 ст. 115). Про інші способи захисту від МФО: списання боргів МФО.

Хто не може стати банкрутом?

Суд відмовить, якщо немає підстав, якщо боргу вже немає, якщо людину притягнуто до відповідальності за неправомірні дії, пов'язані з неплатоспроможністю, або якщо її визнавали банкрутом протягом попередніх п'яти років (ч. 4 ст. 119 КУзПБ).

Чи можна пройти банкрутство повторно?

Протягом п'яти років після визнання банкрутом нову справу за заявою цієї особи не відкривають, крім випадку, коли боржник погасив усі борги в повному обсязі в порядку Кодексу (ч. 1 ст. 135 КУзПБ).

Чи підходить банкрутство військовому?

Книга п'ята КУзПБ не встановлює для військовослужбовців окремих умов чи заборон: підстави ті самі, що й для інших фізичних осіб. Водночас військові мають власні пільги за кредитами, тож юрист порівняє, що у вашому випадку вигідніше. Детальніше: кредит військовослужбовцю.