Мікрокредит на кілька тисяч гривень за рік-два перетворився на борг, який у рази більший? МФО погрожує судом, уже надіслала позов, або ви отримали судовий наказ? Protection Core допомагає позичальникам мікрофінансових організацій і компаній, які купили борги МФО. Досвід у кредитних і боргових справах — з 2014 року, працюємо онлайн по всій Україні.

Коротко. Якщо прийшли документи із суду — дивіться на дату вручення: від неї рахуються строки. Не підписуйте нових «угод про реструктуризацію» і не визнавайте суму, доки її не перевірено. Надішліть юристу договір і документи із суду — він оцінить, що оскаржувати і які кроки зробити першими.

З якими ситуаціями звертаються

  • МФО або факторингова компанія подала позов про стягнення боргу.
  • Суд видав судовий наказ, про який людина дізналася з листа або з особистого кабінету «Дії».
  • Сума вимоги складається переважно з процентів, пені і штрафів.
  • Борг кілька разів «перепродавали», і зараз вимагає компанія, про яку ви раніше не чули.
  • Позика оформлена онлайн, а копії договору немає.
  • Колектори МФО телефонують вам, рідним і на роботу.
  • З картки списують гроші за виконавчим документом.

Що робить юрист

  1. Аналіз документів. Позовна заява чи наказ, ухвала суду, договір, графік платежів, ваші квитанції. Перевіряємо дату вручення і строки, які вже пішли.
  2. Перевірка розрахунку і прав кредитора. Як підписано договір і чи надано докази, що ви отримали кошти. Чи не перевищують пеня і штрафи межі ст. 21 Закону «Про споживче кредитування». Чи не нараховано неустойку за період воєнного стану. Якщо позивач — не сама МФО, а інша компанія: чи є докази переходу права вимоги і чи мала ця компанія право отримати борг.
  3. Позиція і документи. Залежно від ситуації: заява про скасування судового наказу, відзив на позов, заява про застосування позовної давності, клопотання про витребування доказів, заперечення щодо розрахунку.
  4. Супровід. Юрист супроводжує справу до рішення, а за потреби — і на стадії виконання: перевіряє дії виконавця, готує скарги.

Що можна зробити за законом

Судовий наказ

Боржник може подати заяву про скасування судового наказу протягом 15 днів з дня вручення копії наказу та доданих документів (ч. 1 ст. 170 Цивільного процесуального кодексу). Якщо строк пропущено, до заяви додають клопотання про його поновлення (ч. 5 ст. 170 ЦПК). Після скасування наказу кредитор має право звернутися з позовом. Детально — на сторінці про скасування судового наказу.

Позов МФО

На позов подається відзив у строк, який суд встановлює в ухвалі про відкриття провадження. У відзиві викладаються заперечення щодо договору, суми і доказів. Важливий момент: позовна давність застосовується судом лише за заявою сторони, зробленою до винесення рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК). Якщо ви про неї не заявите, суд сам її не врахує.

Неустойка і проценти

  • Пеня не може перевищувати подвійну облікову ставку НБУ і 15% простроченого платежу, а вся неустойка разом — половину одержаної суми (ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»).
  • Для кредитів, сума яких не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, загальна сума платежів за порушення ще й обмежена подвійною одержаною сумою.
  • У період воєнного стану і 30 днів після нього позичальник звільняється від неустойки за прострочення і від 3% річних та інфляційних за ст. 625 ЦК; неустойка, нарахована з 24.02.2022, підлягає списанню кредитодавцем (п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК).

Новий кредитор

До компанії, що купила борг, права переходять в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу (ст. 514 ЦК), а виконувати обов’язок новому кредиторові можна не раніше, ніж він надасть докази переходу прав (ч. 2 ст. 517 ЦК). Чи мала МФО право передати борг саме цій компанії, залежить від дати відступлення і статусу компанії — це перевіряється за документами.

Як ми працюємо

  • Договір з чітким переліком дій і вартістю — до початку роботи.
  • Поетапна оплата: окремо, наприклад, аналіз, підготовка документів і супровід справи.
  • Конфіденційність: дані про ваш борг і документи бачить лише юрист, який веде справу.
  • Онлайн по всій Україні: місто, де розглядається справа, не має значення для консультації — документи передаються в електронному вигляді.

Які документи підготувати

  • Усе, що прийшло із суду: позов, ухвалу, судовий наказ, конверт або повідомлення з датою отримання.
  • Договір позики чи скриншоти особистого кабінету МФО.
  • Підтвердження платежів: квитанції, виписки з картки.
  • Листи, SMS і повідомлення від МФО, колекторів або нового кредитора.
  • Постанову виконавця, якщо стягнення вже відкрито.

На чому будується захист у суді, розібрано в матеріалі чи можна виграти суд з МФО.

Часті запитання

МФО подало до суду. Скільки є часу?

Залежить від документа. Для заяви про скасування судового наказу — 15 днів з дня вручення копії наказу. Для відзиву на позов — строк, вказаний в ухвалі суду. Тому краще звернутися до юриста в день отримання документів.

Чи можна зменшити суму боргу перед МФО?

Юрист перевіряє, чи відповідають пеня і штрафи межам ст. 21 Закону «Про споживче кредитування», чи не нараховано неустойку за період воєнного стану і чи підтверджено розрахунок. Те, що не відповідає закону, оскаржується в суді.

До суду подала не МФО, а інша компанія. Що це означає?

Найчастіше — що борг передали за договором відступлення права вимоги. Позивач має довести перехід прав і розмір вимоги документами.

Я не маю копії договору. Що робити?

Це поширена ситуація з онлайн-позиками. Юрист допоможе запросити документи у кредитора, а в суді — заявити клопотання про витребування доказів.

Чи можна вести справу, якщо я в іншому місті або за кордоном?

Так, ми працюємо онлайн по всій Україні: консультація, підготовка документів і зв’язок з юристом відбуваються дистанційно.

Скільки коштує консультація?

Перша консультація безкоштовна; вартість подальшої роботи залежить від ситуації і фіксується в договорі.

Більше про суди і стягнення: МФО подало до суду: що робити, розбори судів з МФО і банками, скасування судового наказу, виконавчий напис нотаріуса, арешт картки виконавцем. Про суму боргу — як зменшити пеню, позовна давність, кредит під час воєнного стану. Якщо телефонують колектори — колектори дзвонять родичам, колектори погрожують, колекторські компанії. Оцінити ситуацію самостійно — перевірка.

Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Отримали позов чи наказ від МФО — залиште номер: юрист перевірить документи і скаже, що робити до спливу строків. Перша консультація безкоштовна.