Колектори телефонують кілька разів на день, пишуть у месенджери, турбують рідних або колег, вимагають «закрити борг сьогодні»? Protection Core допомагає людям, на яких тиснуть колекторські компанії, мікрофінансові організації та нові кредитори після продажу боргу. Ми працюємо з кредитними і борговими справами з 2014 року, консультуємо онлайн по всій Україні та в офісі в Черкасах.
Коротко. Не сперечайтеся по телефону і не переказуйте гроші поспіхом на реквізити, які вам продиктували. Попросіть документи, що підтверджують право вимагати борг, і зберігайте записи дзвінків, скриншоти повідомлень, дати й час. Юрист перевірить, хто і на якій підставі до вас звертається, порахує вимогу і візьме спілкування на себе.
З якими ситуаціями звертаються
- Телефонують пізно ввечері, рано вранці, у вихідні або значно частіше, ніж дозволяє закон.
- Дзвонять чи пишуть рідним, сусідам, колегам, керівнику і розповідають про ваш борг.
- Погрожують «виїзною групою», поліцією, арештом майна, судом «вже завтра».
- Телефонує компанія, з якою ви не підписували договір: кажуть, що борг «перейшов» до них.
- Вимагають суму, яка в рази більша за ту, що ви отримали.
- Кредит оформили без вашого відома, а вимагають гроші з вас.
- Ви військовослужбовець або належите до іншої захищеної законом категорії, а дзвінки тривають.
Що робить юрист
- Аналіз документів. Вивчаємо кредитний договір, листи і SMS від кредитора, повідомлення про продаж боргу, скриншоти, записи дзвінків, виписки про ваші платежі.
- Перевірка розрахунку і прав кредитора. З’ясовуємо, хто зараз є кредитором, чи є докази відступлення права вимоги, чи повідомляли вас про заміну кредитора або залучення колектора, чи значиться компанія в реєстрі колекторських компаній НБУ. Окремо перевіряємо, чи не перевищують пеня і штрафи межі, встановлені законом.
- Позиція і документи. Готуємо письмовий запит про надання документів, відповідь кредитору, скаргу до НБУ на порушення правил взаємодії, а за наявності погроз — заяву до поліції.
- Супровід. За договором юрист веде листування з кредитором і колектором від вашого імені, а якщо справа дійде до суду — готує позицію і супроводжує справу до її завершення.
Що можна зробити за законом
Закон дає боржнику конкретні інструменти. Головне — використати їх вчасно і письмово.
- Вимагати доказів. Кредитора можна замінити, зокрема через відступлення права вимоги (ст. 512 Цивільного кодексу). Але боржник має право не виконувати обов’язок новому кредиторові, доки той не надасть доказів переходу прав (ч. 2 ст. 517 ЦК).
- Перевірити обсяг вимог. До нового кредитора права переходять в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу (ст. 514 ЦК). Тому сума вимоги має збігатися з документами, а не з «цифрою по телефону».
- Перевірити повідомлення. За ст. 18 Закону «Про споживче кредитування» кредитодавець протягом 10 робочих днів повідомляє споживача про відступлення права вимоги або залучення колекторської компанії. Якщо боржника письмово не повідомили, ризик несприятливих наслідків несе новий кредитор (ч. 2 ст. 516 ЦК).
- Перевірити, чи мала компанія право отримати борг. Це залежить від дати відступлення і статусу компанії — перевіряється за документами.
- Зупинити порушення взаємодії. Ст. 25 цього Закону забороняє взаємодію з 20:00 до 9:00, у вихідні, святкові та неробочі дні, і не більше двох разів на добу. Для захищених категорій, зокрема військовослужбовців, п. 6-2 розділу IV забороняє ініціативну взаємодію під час воєнного стану і протягом 90 днів після його завершення.
- Поскаржитися до НБУ. Національний банк веде реєстр колекторських компаній і приймає скарги на порушення правил взаємодії.
Як ми працюємо
- Договір. Обсяг роботи, строки і вартість фіксуються письмово до початку роботи.
- Поетапна оплата. Ви оплачуєте конкретні етапи, а не все наперед.
- Конфіденційність. Ваші документи і подробиці ситуації не передаються стороннім.
- Онлайн по всій Україні. Консультація телефоном, у месенджері або відеозв’язком; документи можна надіслати фото чи скан.
Які документи підготувати
- Кредитний договір або скриншот особистого кабінету, якщо договір підписували онлайн.
- Повідомлення про продаж боргу чи залучення колектора (лист, SMS, e-mail).
- Скриншоти повідомлень і список дзвінків із датами та часом; записи розмов, якщо є.
- Квитанції або виписки про сплачені кошти.
- Назву компанії, номери телефонів, з яких телефонують, імена співрозмовників.
- Документи з суду або від виконавця, якщо вони вже надходили.
Немає частини документів — не страшно. Почніть з того, що є: юрист підкаже, що і як запросити.
Що можуть і чого не можуть колектори
Вимоги до взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (вимоги щодо етичної поведінки) встановлює ст. 25 Закону України «Про споживче кредитування». Кредитор може залучати лише колекторську компанію, внесену до реєстру колекторських компаній (ст. 23, 24).
| Можуть | Не можуть |
|---|---|
| Взаємодіяти телефоном, відеозв'язком, повідомленнями або листами з позначкою «Вручити особисто» (ч. 1 ст. 25) | З власної ініціативи звертатися з 20:00 до 9:00 та у вихідні, святкові й неробочі дні (п. 3 ч. 5 ст. 25) |
| Зустрічатися особисто лише з 9 до 19 години, якщо ви не заперечуєте, дали згоду і місце та час погоджені заздалегідь (п. 1 ч. 1 ст. 25) | Взаємодіяти більше двох разів на добу, окрім випадків, коли розмову ініціюєте ви (п. 4 ч. 5 ст. 25) |
| Під час першої взаємодії назвати себе, правову підставу та розмір заборгованості (ч. 2 ст. 25) | Приховувати номер телефону чи адресу, з яких звертаються (п. 5 ч. 5); користуватися автододзвоном понад 30 хвилин на добу (п. 6) |
| На вашу вимогу надати документи, що підтверджують борг: новий кредитор і колектор протягом п'яти робочих днів, кредитодавець протягом семи (ч. 3 ст. 25) | Вводити в оману щодо розміру боргу, наслідків, передачі справи до суду, адміністративного чи кримінального переслідування (п. 2 ч. 5) |
| Звертатися до третіх осіб, дані яких ви передали в договорі й які погодилися на таку взаємодію (ч. 1, 6 ст. 25) | Повідомляти третіх осіб про ваш борг (п. 8 ч. 5); взаємодіяти з особами, які не дали згоди (п. 14); обробляти дані про ваш графік роботи, поїздки, здоров'я, соцмережі тощо (ч. 4 ст. 25) |
| Продовжувати взаємодію за вашою ініціативою | Самостійно звертатися до вас, якщо ви письмово з підтвердними документами повідомили, що ваші інтереси представляє представник (п. 12 ч. 5) |
| Вимагати погашення боргу за договором | Погрожувати, шантажувати, посягати на гідність, власність, життя чи здоров'я, шкодити репутації (п. 1, 10 ч. 5); вимагати погашення в інший спосіб, ніж передбачено договором чи законом (п. 11); покладати на вас витрати на врегулювання (ч. 8) |
| Безпосередньо взаємодіяти з особами, які підтвердили, що вони недієздатні чи обмежено дієздатні, перебувають на стаціонарному лікуванні, мають інвалідність I групи або неповнолітні (ч. 9 ст. 25) |
Кожна безпосередня взаємодія має фіксуватися, а записи зберігатися (ч. 4 ст. 25). За порушення вимог Національний банк України може направити письмове застереження, накласти штраф або тимчасово заборонити колекторській компанії врегулювання заборгованості (ст. 28). Юрист допоможе підготувати скаргу до Національного банку України.
Якщо колектори лякають кримінальною справою, читайте: чи можуть посадити за несплату кредиту.
Часті запитання
Чи обов’язково говорити з колектором?
Обговорювати борг з людиною, яка не підтвердила своїх повноважень, ви не зобов’язані. Попросіть письмово надати документи про право вимоги. Водночас листи з суду чи від виконавця ігнорувати не можна: на них є строки.
Колектори телефонують моїм рідним. Що робити?
Зафіксуйте кожен випадок: хто, коли, з якого номера, що казав. Ці факти стануть основою для скарги до НБУ. Детально — у статті про дзвінки рідним, посилання нижче.
Як перевірити, що компанія має право вимагати борг?
Потрібні договір, документ про відступлення права вимоги або про залучення колектора і розрахунок суми. Наявність компанії в реєстрі колекторських компаній НБУ можна перевірити на сайті Нацбанку. Юрист перевірить комплект документів і дати.
Чи може юрист спілкуватися з колекторами замість мене?
Так. За договором юрист веде листування з кредитором і колекторською компанією від вашого імені, готує відповіді та скарги.
Я військовий. Чи можуть мені телефонувати колектори?
Для захищених законом категорій під час воєнного стану і протягом 90 днів після нього ініціативна взаємодія заборонена (п. 6-2 розд. IV Закону «Про споживче кредитування»). Юрист допоможе підготувати повідомлення кредитору і скаргу.
Скільки коштує консультація?
Перша консультація безкоштовна; вартість подальшої роботи залежить від ситуації і фіксується в договорі.
Корисні матеріали: що робити, якщо колектори дзвонять родичам або колектори погрожують; перелік колекторських компаній за реєстром НБУ; як зменшити пеню за кредитом; строк позовної давності; кредит під час воєнного стану. Якщо кредитор уже звернувся до суду — читайте МФО подало до суду, суд з МФО і скасування судового наказу; якщо стягнення вже почалося — арешт картки виконавцем та виконавчий напис нотаріуса. Швидко оцінити свою ситуацію можна через перевірку.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Якщо колектори не дають вам спокою — залиште номер: юрист перевірить документи, скаже, що робити, і візьме спілкування на себе. Перша консультація безкоштовна.