Борг за кредитом росте швидше, ніж ви встигаєте платити, а кредитори і колектори вимагають усе й одразу? Protection Core допомагає фізичним особам знайти законний спосіб зменшити боргове навантаження: від списання незаконної пені до процедури банкрутства. Ми працюємо з кредитними і борговими справами з 2014 року, онлайн по всій Україні.
Коротко. Списання боргу — це не одна дія, а кілька різних законних інструментів. Одні прибирають зайві нарахування, інші захищають від стягнення в суді, треті дають новий графік або процедуру неплатоспроможності. Який спосіб підходить саме вам, видно лише після аналізу договору і розрахунку.
З якими ситуаціями звертаються
- Кілька кредитів у банках і МФО, платежі вже більші за дохід.
- Сума вимоги виросла через пеню, штрафи, «комісії».
- Борг давній, а кредитор нагадав про нього лише зараз.
- Борг продали колекторській або факторинговій компанії.
- Кредитор подав до суду або відкрито виконавче провадження.
- Людина хоче платити, але не може тягнути поточний графік.
Що робить юрист
- Аналіз документів. Збираємо картину всіх боргів: договори, графіки, довідки про заборгованість, судові документи.
- Перевірка розрахунку і прав кредитора. Відокремлюємо тіло кредиту від процентів, пені і штрафів; перевіряємо дати, межі неустойки, нарахування в період воєнного стану; з’ясовуємо, хто зараз має право вимоги.
- Позиція і документи. Обираємо інструмент або їх поєднання: вимога про списання неустойки, заперечення в суді, заява про позовну давність, пропозиція реструктуризації, підготовка до процедури банкрутства.
- Супровід. Ведемо листування з кредиторами, представляємо інтереси в суді, контролюємо виконання домовленостей.
Що можна зробити за законом
| Інструмент | Що він дає | На що спирається |
|---|---|---|
| Списання неустойки за період війни | Звільнення від пені, штрафів, 3% річних та інфляційних за прострочення у воєнний стан | п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК |
| Межі неустойки | Зменшення завищених пені і штрафів за споживчим кредитом | ст. 21 Закону «Про споживче кредитування» |
| Позовна давність | Захист у суді від вимог, строк для яких сплив | ч. 3 ст. 267 ЦК |
| Реструктуризація | Новий графік, який можна виконувати | домовленість з кредитором |
| Банкрутство фізичної особи | Судова процедура неплатоспроможності | Кодекс України з процедур банкрутства |
Пеня і неустойка
Під час воєнного або надзвичайного стану і протягом 30 днів після його завершення позичальник звільняється від неустойки за прострочення та від сплати 3% річних і інфляційних втрат за ст. 625 ЦК. Неустойка, нарахована з 24.02.2022, підлягає списанню кредитодавцем (п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК). Для споживчих кредитів діють і межі ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»: пеня — не більше подвійної облікової ставки НБУ і 15% простроченого платежу, вся неустойка разом — не більше половини одержаної суми. Детально — як зменшити пеню за кредитом.
Позовна давність
Якщо строк для звернення до суду сплив, це може стати підставою для відмови в позові. Але суд застосовує позовну давність лише за заявою сторони, зробленою до винесення рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК). Тобто про давність потрібно заявити самому, вчасно і письмово. Як рахується строк і що його перериває — на сторінці строк позовної давності.
Банкрутство фізичної особи
Процедура неплатоспроможності — це судовий шлях для людини, яка не може розрахуватися з кредиторами. Вона має свої умови, етапи, витрати і наслідки для майна, тому підходить не всім. Юрист оцінює її доцільність після аналізу всіх боргів. Детально — банкрутство фізичних осіб.
Реструктуризація
Якщо ви готові платити, але не за поточним графіком, можна домовитися з кредитором про новий графік, розстрочку або зміну умов. Юрист підготує обґрунтовану пропозицію і перевірить, щоб нова угода не погіршила ваше становище. Детально — реструктуризація боргу.
Права нового кредитора
Якщо борг продали, новий кредитор отримує права в тому обсязі і на тих умовах, що існували на момент переходу (ст. 514 ЦК), і має надати докази переходу прав (ч. 2 ст. 517 ЦК). Чи мав кредитор право передати борг саме цій компанії, залежить від дати відступлення і статусу компанії — це перевіряється за документами.
Як ми працюємо
- Договір, у якому зафіксовано обраний спосіб, етапи і вартість.
- Поетапна оплата — за фактично виконані етапи.
- Конфіденційність — інформація про ваші борги залишається між вами і юристом.
- Онлайн по всій Україні — консультація і робота з документами дистанційно.
Які документи підготувати
- Перелік усіх кредиторів із приблизними сумами і датами отримання кредитів.
- Кредитні договори або скриншоти особистих кабінетів.
- Довідки чи розрахунки заборгованості, які надсилав кредитор.
- Підтвердження платежів.
- Судові документи і постанови виконавця, якщо є.
- Відомості про дохід і майно — якщо розглядається банкрутство.
Часті запитання
Чи можна списати борг повністю?
Відповідь залежить від ситуації. Найчастіше реально прибрати незаконні нарахування, захиститися від вимог із пропущеною давністю або перейти на посильний графік. Процедура банкрутства — окремий шлях зі своїми умовами. Юрист скаже, що реально у вашому випадку.
Чи спишуть пеню автоматично?
Закон покладає списання неустойки, нарахованої з 24.02.2022, на кредитодавця. Якщо вона все ж є в розрахунку, її можна оскаржити письмово або в суді.
Борг старий. Чи треба його платити?
Сплив позовної давності не прибирає борг сам по собі, але суд може відмовити в позові, якщо ви заявите про давність до рішення. Обережно з частковими платежами і підписанням документів про визнання боргу — спершу порадьтеся з юристом.
Чи підходить мені банкрутство?
Це вирішується після аналізу всіх боргів, доходу і майна. Іноді вигідніше використати інші інструменти зі списку вище.
Колектори кажуть, що «спишуть» частину, якщо заплатити сьогодні. Варто?
Будь-яку домовленість про списання оформлюйте письмово і лише після перевірки документів кредитора. Юрист перевірить пропозицію до оплати.
Скільки коштує консультація?
Перша консультація безкоштовна; вартість подальшої роботи залежить від ситуації і фіксується в договорі.
Корисні матеріали: зменшити пеню, позовна давність, кредит під час воєнного стану, МФО подало до суду, суд з МФО, скасування судового наказу, виконавчий напис нотаріуса, арешт картки виконавцем. Якщо тиснуть колектори — колектори дзвонять родичам, колектори погрожують, колекторські компанії. Оцінити свою ситуацію — перевірка.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Залиште номер: юрист перевірить ваші борги і підбере законний спосіб зменшити навантаження. Перша консультація безкоштовна.