Єдиний реєстр боржників по кредитах: перевірка безкоштовно

Коротко. Єдиний реєстр боржників — відкрита база Міністерства юстиції про людей і компанії, щодо яких відкрито виконавче провадження (стаття 9 Закону «Про виконавче провадження» № 1404-VIII). Потрапляють туди не за саме прострочення кредиту, а коли виконавець відкриває провадження за рішенням суду, судовим наказом чи іншим виконавчим документом. Перевірити себе можна безкоштовно на сайті Мін’юсту за прізвищем, ім’ям, по батькові та датою народження. Запис зникає не за заявою боржника, а разом із постановою виконавця про закінчення провадження або повернення документа з окремих підстав (частина 7 статті 9). Знайшли себе в реєстрі — юрист з’ясує, звідки борг, і візьме подальші кроки на себе.

Найчастіше про реєстр дізнаються не з листа, а з банківського застосунку: картку заблоковано, гроші списано. Нижче — що означає запис, кого вносять і хто не потрапляє, як із реєстру виключають і чому після оплати запис іноді лишається.

Як потрапляють до реєстру і як виходять: коротко в таблиці

Запис у реєстрі з’являється разом із виконавчим провадженням і зникає разом із постановою виконавця. Ось увесь шлях за нормами Закону України «Про виконавче провадження» (далі — ЗВП).

Окремої заяви «виключіть мене з реєстру» закон не передбачає. Працюють із причиною запису: перевіряють виконавчий документ (наприклад, скасування судового наказу), закінчення провадження і дії виконавця. Це юрист бере на себе.

Що таке Єдиний реєстр боржників

Це систематизована база даних, складова автоматизованої системи виконавчого провадження. Закон називає дві цілі: оприлюднювати в режимі реального часу відомості про невиконані майнові зобов’язання і запобігати відчуженню боржниками майна (частина 1 статті 9). Відомості реєстру відкриті й розміщуються на офіційному вебсайті Міністерства юстиції України.

Порядок роботи реєстру деталізує Положення про автоматизовану систему виконавчого провадження (наказ Мін’юсту № 2432/5, розділ XI): як вносяться і виключаються відомості, за якими даними ведеться пошук.

Важливо одразу: запис у реєстрі не звільняє від виконання рішення (частина 2 статті 9) і не є покаранням. Це наслідок відкритого провадження, а не окрема санкція.

Хто потрапляє до реєстру: боржники по кредитах і не тільки

Окремого «реєстру боржників по кредитах» не існує: реєстр один для всіх видів стягнень. Відомості про боржника вносяться одночасно з постановою про відкриття виконавчого провадження (частина 5 статті 9). Тобто ланцюжок для кредиту такий:

1. прострочення за кредитом — до реєстру ще не вносять;
2. банк, МФО або колекторська компанія звертається до суду — до реєстру ще не вносять;
3. суд видає наказ або ухвалює рішення, воно набирає законної сили, стягувач подає виконавчий документ виконавцю;
4. виконавець відкриває провадження — і в той самий момент з’являється запис у реєстрі.

Закон забороняє відкривати виконавчі провадження на підставі виконавчих написів нотаріусів, вчинених на кредитних договорах, які не посвідчені нотаріально (пункт 10-2 розділу XIII Закону № 1404-VIII). Якщо ваш запис з’явився саме за таким написом, це окрема підстава для перевірки.

Кого до реєстру не вносять

Закон і Положення прямо називають винятки (частина 5 статті 9 Закону, пункт 4 розділу XI Положення):

• державні органи та органи місцевого самоврядування;
• боржники за періодичними платежами (наприклад, аліментами), якщо заборгованість не більша за три місяці;
• боржники за рішеннями немайнового характеру (крім рішень про побачення з дитиною, коли на боржника накладено штраф).

Що видно в реєстрі і чого там немає

Склад відомостей визначає частина 6 статті 9:

• прізвище, ім’я, по батькові та дата народження (для компанії — назва і код ЄДРПОУ);
• хто видав виконавчий документ — суд, нотаріус чи інший орган: звідси видно, звідки взявся борг;
• орган державної виконавчої служби або приватний виконавець, його телефон і електронна пошта;
• номер виконавчого провадження;
• категорія стягнення.

Суми боргу в реєстрі немає. Її, як і підставу стягнення, можна дізнатися з матеріалів провадження: сторони мають право ознайомлюватися з ними і робити копії (частина 1 статті 19 Закону). Як знайти провадження за номером і прочитати його дані: як перевірити виконавче провадження онлайн.

Реєстр також не покаже прострочення, за яким кредитор ще не звертався до суду; рішення суду, за яким провадження не відкривали; вашу кредитну історію — це окремі бази. Тому «мене немає в реєстрі» означає лише одне: відкритого провадження проти вас зараз немає.

Як перевірити себе безкоштовно

Пошук на сайті реєстру ведеться за даними, які визначає Положення (пункт 11 розділу XI): прізвище, ім’я, по батькові та дата народження фізичної особи, а також реєстраційний номер облікової картки платника податків або УНЗР, якщо вони є. Плату за перегляд закон не передбачає, тож платити посередникам за «перевірку» немає сенсу.

• перевіряйте різні написання прізвища та імені: помилки в документах трапляються;
• якщо змінювали прізвище, шукайте і за попереднім;
• перевіряйте періодично, а не один раз: запис з’являється в день відкриття провадження.

Єдиний реєстр боржників: це безкоштовно?

Відомості реєстру відкриті й розміщуються на офіційному сайті Міністерства юстиції (ч. 1 ст. 9 Закону «Про виконавче провадження»), перевірка на ньому безкоштовна. Перевірити себе можна на erb.minjust.gov.ua. Якщо ви знайшли запис і незрозуміло, на якій підставі він з'явився, юрист подивиться виконавче провадження і візьме спілкування з виконавцем на себе.

📞 Залишити номер: ми вирішимо ваше питання

Перевірка в офіційному реєстрі: що означає результат

Офіційний реєстр розміщено на сайті Міністерства юстиції: erb.minjust.gov.ua. Відомості реєстру відкриті (ч. 1 ст. 9 ЗВП), реєстрація і плата не потрібні.

Зразки заяв і скарг для таких ситуацій зібрано в розділі зразки документів; під вашу справу документ підготує юрист.

Реєстр боржників безкоштовно: перевірка за чотири кроки

Крок 1. Відкрийте офіційний реєстр на сайті Мін’юсту. Відомості про боржників є відкритими й розміщуються на офіційному вебсайті Міністерства юстиції (ч. 1 ст. 9 Закону «Про виконавче провадження»); плату за перегляд закон не встановлює.

Крок 2. Введіть прізвище, ім’я, по батькові та дату народження. Саме ці відомості містить запис про боржника-фізичну особу (п. 1 ч. 6 ст. 9). Спробуйте різні написання і попереднє прізвище, якщо ви його змінювали.

Крок 3. Якщо запис є, випишіть номер провадження та дані виконавця. У реєстрі видно виконавця, номер провадження і категорію стягнення (п. 3-5 ч. 6 ст. 9). Матеріали провадження сторона має право отримати (ч. 1 ст. 19).

Крок 4. Якщо запису немає, перевіряйте періодично. Реєстр показує лише відкриті провадження, внесені до нього; інші способи дізнатися про справу: як перевірити виконавче провадження, чи подали на вас до суду.

Реєстр боржників по кредитах і по аліментах: це один реєстр

Окремих реєстрів за видами боргів немає. Кредитний борг з'являється в реєстрі одночасно з постановою виконавця про відкриття провадження (ч. 5 ст. 9). Для аліментів та інших періодичних платежів правило інше: боржника не вносять, якщо заборгованості більше трьох місяців немає (ч. 5 ст. 9).

Чим загрожує запис у реєстрі

Арешт нового рахунку

Банки та інші надавачі платіжних послуг у день відкриття або закриття рахунку людині з реєстру зобов’язані повідомити виконавця, а виконавець не пізніше наступного робочого дня вирішує питання про арешт коштів (частина 3 статті 9). Тому відкриття нової картки не рятує від арешту. Що робити, якщо картку вже заблоковано: арешт картки виконавцем.

Дії з майном

Нотаріуси та державні органи, до яких звертаються щодо майна боржника, повідомляють виконавця не пізніше наступного робочого дня (частина 3 статті 9). Правочин щодо майна, укладений у цей період, якщо через нього стало неможливо задовольнити вимоги стягувача, може бути визнано недійсним (частина 4 статті 9). Спроба швидко переписати майно на родича зазвичай створює ще одну проблему.

Утримання із зарплати

Відсоток рахують від суми після податків, зборів і єдиного внеску (частина 1 статті 70). За кредитами та іншими звичайними стягненнями утримують до 20 %, за аліментами і відшкодуванням шкоди здоров’ю чи шкоди від кримінального правопорушення — до 50 % (частина 2 статті 70). Загальний розмір усіх утримань під час кожної виплати, зокрема за кількома документами, не може перевищувати 50 % зарплати, з винятками для аліментів на дітей і виправних робіт (частина 3 статті 70). Окремі правила стосуються пенсії: стягнення з пенсії.

Обмеження виїзду

Сам запис у реєстрі виїзд не забороняє. Тимчасове обмеження встановлює лише суд за поданням виконавця, якщо боржник ухиляється від виконання (частини 3, 4 статті 441 ЦПК). Детальніше: заборона виїзду через борг.

Отримати безкоштовну консультацію

Як вийти з реєстру боржників

Окремої заяви «виключити мене з реєстру» закон не передбачає. Запис зникає автоматично разом із постановою виконавця (частина 7 статті 9 Закону, пункт 6 розділу XI Положення):

• про закінчення виконавчого провадження — наприклад, після фактичного виконання рішення в повному обсязі або скасування рішення, на підставі якого видано виконавчий документ (пункти 5, 9 частини 1 статті 39);
• про повернення виконавчого документа стягувачу, але лише з трьох підстав: за заявою стягувача, якщо стягувач відмовився залишити собі нереалізоване майно, або у зв’язку з тимчасовою адміністрацією банку-боржника (пункти 1, 3, 11 частини 1 статті 37);
• за періодичними платежами — у день, коли виконавець встановив відсутність заборгованості;
• якщо скасовано саму постанову про відкриття провадження (пункт 7 розділу XI Положення).

Разом із закінченням провадження знімається арешт з майна і коштів (частина 1 статті 40), і про це виконавець зазначає в постанові, яку того ж дня надсилає банку чи іншій установі (частина 2 статті 40). Як знімається арешт з майна: як зняти арешт з майна.

Підводні камені: чому запис лишається

• Повернули документ, бо немає майна. Повернення виконавчого документа через відсутність майна (пункт 2 частини 1 статті 37) не входить до підстав для виключення з реєстру. До того ж стягувач може пред’явити документ повторно в межах строків статті 12 (частина 5 статті 37), а строк після такого повернення рахується заново з дня повернення (частина 5 статті 12).
• Заплатили напряму кредитору. Закон робить виняток: якщо виконавчий збір, витрати провадження або основну винагороду приватного виконавця не стягнуто, арешт і запис можуть не зніматися разом із закінченням провадження (частина 1 статті 40), а державний виконавець виносить окрему постанову про стягнення збору (частина 3 статті 40). Перш ніж платити, варто з’ясувати, як буде закрито провадження.
• Документ подали повторно. Строк пред’явлення виконавчого документа — три роки з наступного дня після набрання рішенням законної сили (частини 1, 2 статті 12); пред’явлення документа до виконання цей строк перериває (пункт 1 частини 4 статті 12). Пропущений строк стягувач може просити поновити в суді (частина 6 статті 12).
• Провадження відновили. Якщо постанову про закінчення провадження скасовано, відомості вносяться до реєстру знову (пункт 7 розділу XI Положення).

Якщо провадження вже закінчено, а запис лишився, спершу варто звернутися до виконавця, а дії чи бездіяльність виконавця можна оскаржити до суду (стаття 74 Закону). Юрист складе звернення і скаргу за вас.

Знайшли себе в реєстрі: що робить юрист

1. За номером провадження і контактами з реєстру з’ясовує, на підставі якого документа відкрито провадження: судове рішення, судовий наказ чи виконавчий напис нотаріуса.
2. Перевіряє, чи можна ще оскаржити сам документ: скасування судового наказу, перегляд заочного рішення, оскарження виконавчого напису. Скасування рішення є підставою для закінчення провадження (пункт 5 частини 1 статті 39).
3. Перевіряє суму: межі неустойки, нарахування за період воєнного стану, зараховані платежі.
4. Перевіряє дії виконавця: розмір утримань, арешт коштів, на які стягнення не звертається (захищені виплати), і за потреби готує скаргу.
5. Якщо боргів багато і погасити їх неможливо, оцінює інші законні шляхи: розстрочку виконання рішення, мирову угоду або банкрутство фізичної особи.

Надішліть номер провадження: юрист подивиться підставу, строки і скаже, що можна зробити саме у вашій ситуації. Перша консультація безкоштовна.

Отримати безкоштовну консультацію

Що означають відомості про вас у реєстрі і що робить юрист

Реєстр дає не суму боргу, а «паспорт» провадження. З нього вже можна зрозуміти, з чого почати.

Що зібрати перед зверненням до юриста

• Номер виконавчого провадження та контакти виконавця з реєстру.
• Фото або скан постанови про відкриття провадження, якщо вона є.
• Сам виконавчий документ: рішення, судовий наказ або виконавчий напис.
• Постанови про арешт рахунків, стягнення із зарплати чи пенсії.
• Виписка по картці з датами й сумами списань.
• Чеки та квитанції, якщо ви вже щось сплачували.
• Кредитний договір і листи від стягувача чи колекторів.

Якщо чогось із цього немає, юрист запитає в виконавця: вам не обов’язково шукати все самостійно.

Типові помилки при записі в реєстрі

• Чекають, що запис зникне сам. Підстави виключення названо в законі (ст. 9, ч. 7), а виконавчий документ можна пред’явити протягом трьох років, і цей строк переривається пред’явленням (ст. 12, ч. 1, 4).
• Платять тому, хто обіцяє «видалити з реєстру». Закон не пов’язує виключення з платою: запис знімається разом з постановою виконавця.
• Переписують майно на родичів. Угода, що унеможливила задоволення вимог стягувача, може бути визнана недійсною (ст. 9, ч. 3).
• Платять стягувачу без з’ясування, як буде закрито провадження. Фактичне виконання в повному обсязі є підставою для закінчення (ст. 39, ч. 1, п. 9), але виконавчий збір та інші витрати можуть залишитися окремо.
• Не оскаржують дії виконавця. Рішення, дії чи бездіяльність виконавця можна оскаржити до суду (ст. 74).

Корисні матеріали: закінчення виконавчого провадження, строк пред’явлення виконавчого листа, виконавчий збір, скарга на дії виконавця, зупинення виконавчого провадження.

Ми захищаємо від колекторів і неправомірних дій, працюємо над зменшенням боргу та реструктуризацією. Надішліть номер провадження: юрист подивиться підставу й строки та візьме подальші кроки на себе.

📞 Залишити номер: ми вирішимо ваше питання

Схожа ситуація: погрожують внести в «чорний список боржників»: що це насправді.

Схожа ситуація: борг по аліментах: як дізнатися суму і що буде далі.

Схожа ситуація: виконавчий лист: що це, як отримати і які строки пред’явлення.

Часті запитання

Як перевірити, чи є я в реєстрі боржників?

На офіційному сайті Єдиного реєстру боржників Міністерства юстиції: оберіть пошук фізичної особи і введіть прізвище, ім’я, по батькові та дату народження. Відомості реєстру відкриті (частина 1 статті 9 Закону «Про виконавче провадження»), реєстрація й оплата не потрібні.

Чи потрапляю я в реєстр, якщо просто прострочив кредит?

Ні. До реєстру вносять лише тоді, коли виконавець відкриває виконавче провадження (частина 5 статті 9). Для цього потрібен виконавчий документ — рішення суду, судовий наказ або інший документ, який стягувач подав до виконання.

Як вийти з Єдиного реєстру боржників?

Запис виключається разом із постановою виконавця про закінчення провадження, про повернення виконавчого документа за заявою стягувача та з деяких інших підстав, або якщо скасовано постанову про відкриття провадження (частина 7 статті 9 Закону, пункти 6, 7 розділу XI Положення). Окремої заяви боржника про виключення закон не передбачає.

Я все сплатив, а запис досі є. Чому?

Можливо, провадження ще не закінчено постановою, або не стягнуто виконавчий збір чи винагороду приватного виконавця: у такому разі закон дозволяє не знімати арешт і запис (частина 1 статті 40). Варто звернутися до виконавця, а бездіяльність виконавця можна оскаржити до суду (стаття 74).

Чи видно в реєстрі суму боргу?

Ні. Реєстр показує дані боржника, хто видав виконавчий документ, контакти виконавця, номер провадження і категорію стягнення (частина 6 статті 9). Суму і розрахунок можна дізнатися з матеріалів провадження, з якими сторона має право ознайомитися (частина 1 статті 19).

Чи звільняє запис у реєстрі від боргу?

Ні. Реєстрація боржника не звільняє його від виконання рішення (частина 2 статті 9). Реєстр лише фіксує, що провадження відкрито.

Скільки можуть утримувати із зарплати?

За кредитами — до 20 % суми після податків і єдиного внеску, за аліментами та відшкодуванням шкоди здоров’ю — до 50 %; загалом усі утримання під час однієї виплати не можуть перевищувати 50 %, з винятками для аліментів на дітей і виправних робіт (стаття 70 Закону).

Чому мені заблокували нову картку?

Банк у день відкриття рахунку людині з реєстру повідомляє виконавця, а той не пізніше наступного робочого дня вирішує питання про арешт коштів (частина 3 статті 9). Юрист перевірить, чи законно арештовано кошти і чи не потрапили під арешт виплати, на які стягнення не звертається.

Чи можуть внести до реєстру боржників без суду?

Так, якщо виконавчим документом є не судове рішення, а, наприклад, виконавчий напис нотаріуса: закон відносить його до виконавчих документів (п. 3 ч. 1 ст. 3 Закону «Про виконавче провадження»). Водночас відкривати провадження на підставі виконавчих написів нотаріусів, вчинених на кредитних договорах, які не посвідчені нотаріально, заборонено (п. 10-2 розд. XIII). Юрист перевірить, на якій підставі відкрито ваше провадження.

Хто вносить до реєстру: державний чи приватний виконавець?

Будь-який виконавець, який відкрив провадження: примусове виконання здійснюють органи державної виконавчої служби, а у випадках, передбачених законом, — приватні виконавці (ч. 1 ст. 5). Відомості вносяться до реєстру одночасно з постановою про відкриття провадження (ч. 5 ст. 9), а в записі зазначено, хто веде провадження, його телефон і електронну пошту (п. 3 ч. 6 ст. 9).

Чи бачать інші люди, що я є в реєстрі?

Так. Відомості реєстру відкриті й розміщуються на офіційному сайті Міністерства юстиції (ч. 1 ст. 9), а мета реєстру — оприлюднювати в режимі реального часу інформацію про невиконані майнові зобов’язання. Суми боргу там немає (ч. 6 ст. 9). Юрист перевірить підставу провадження і візьме спілкування з виконавцем на себе.

Єдина база боржників і Єдиний реєстр боржників — це одне й те саме?

У розмові «єдиною базою боржників» зазвичай називають саме Єдиний реєстр боржників. У законі це систематизована база даних, складова автоматизованої системи виконавчого провадження, її відомості відкриті й розміщуються на сайті Міністерства юстиції (ст. 9, ч. 1). Офіційні відомості реєстру розміщує на своєму сайті Міністерство юстиції, тому перевіряти себе найнадійніше саме там.

Чи є окремий реєстр боржників по кредитах у банках?

Ні, реєстр один для всіх видів стягнень. Кредитний борг потрапляє до нього лише тоді, коли виконавець відкриває провадження за виконавчим документом (ст. 9, ч. 5). Кредитну історію формують окремі бюро, це інша система: як перевірити кредитну історію.

Колектор погрожує внести мене до реєстру боржників. Чи може він це зробити?

Колектор чи кредитор самостійно запис не вносять. Відомості вносяться одночасно з постановою виконавця про відкриття провадження (ст. 9, ч. 5), для чого потрібен виконавчий документ. Якщо тиск триває, див. куди скаржитися на колекторів.

Я шукаю себе в реєстрі і не знаходжу, а виконавець уже телефонував. Так буває?

Спробуйте інші написання прізвища й імені та вкажіть дату народження: пошук ведеться за ПІБ і датою народження, а також за ІПН, якщо він відомий (Положення про АСВП, розділ XI, п. 11). Інші причини — боржники, яких до реєстру не вносять (ч. 5 ст. 9), або арешт не у виконавчому провадженні. Юрист запитає виконавця.

Чи можна продавати або дарувати майно, якщо я в реєстрі?

Нотаріуси й державні органи, до яких звертаються щодо майна боржника, повідомляють виконавця не пізніше наступного робочого дня (ст. 9, ч. 3). Угода щодо майна, через яку стало неможливо задовольнити вимоги стягувача, може бути визнана недійсною (ч. 4). Перед будь-якою угодою зверніться до юриста.

Виконавець повернув документ стягувачу. Запис зникне?

Не завжди. Запис знімається, якщо документ повернули з підстав, названих у ст. 9, ч. 7, тобто за пунктами 1, 3, 11 ч. 1 ст. 37. Повернення через відсутність майна (п. 2) до них не входить, а стягувач може пред’явити документ повторно в межах строків ст. 12 (ст. 37, ч. 5).

Через скільки років запис у реєстрі зникає сам?

Окремого строку, після якого запис зникає без постанови виконавця, закон не називає. Підстави виключення перелічено у ст. 9, ч. 7. Три роки — це строк пред’явлення виконавчого документа (ст. 12, ч. 1), а не «термін життя» запису в реєстрі.

У реєстрі однофамілець: як переконатися, що це не я?

Порівняйте дату народження, орган, який видав документ, та номер провадження. Якщо збіг сумнівний, надішліть запит виконавцю за контактами з реєстру: сторони мають право ознайомитися з матеріалами (ст. 19, ч. 1). Помилкові дії виконавця можна оскаржити (ст. 74).

Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Знайшли себе в реєстрі — залиште заявку або зателефонуйте +38 (073) 333 43 62: юрист подивиться підставу і строки та візьме подальші кроки на себе. Перша консультація безкоштовна.

Читайте також

• Виконавче провадження: що робити боржнику
• Арешт картки виконавцем: як зняти і повернути кошти
• Скасування судового наказу
• Заборона виїзду за кордон через борг
• МФО подало до суду: що робити
• Банк подав до суду за кредитом
• Виконавче провадження за боргом МФО
• Безкоштовна перевірка боргу
• Кредитна історія: як перевірити безкоштовно
• Стягнення з пенсії: скільки можуть утримувати

Читайте також: АСВП: що це і як арешт доходить до банку.

Читайте також: як сплатити борг у виконавчому провадженні.