Коротка відповідь
Документ із назвою «довідка про відсутність заборгованості» закон прямо не передбачає, тому його видають за практикою банку чи МФО. Але підтвердити, що кредит закрито, можна на підставі закону: кредитодавець за договором про споживчий кредит на вашу вимогу безоплатно (не частіше разу на місяць) повідомляє поточний розмір заборгованості та надає виписку з рахунку (ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування»; норма стосується строку дії договору), а той, хто прийняв виконання, на вимогу боржника зобов'язаний видати розписку про одержання виконання в повному обсязі (ч. 1 ст. 545 ЦК). Якщо борг продали, потрібні документи від нового кредитора, а якщо було виконавче провадження, — постанова про його закінчення.
Що далі: короткий план
- Зберіть підтвердження оплати. Виписка по рахунку, квитанції, платіжні доручення, переписка про остаточний платіж.
- Вимагайте письмово. Заява кредитодавцю із проханням надати інформацію про поточний розмір заборгованості (нуль), виписку та документ про закриття; відповідь просіть у письмовій формі.
- Перевірте інші місця. Кредитну історію, відкриті виконавчі провадження й вимоги колекторів: нульовий баланс у банку не завжди означає, що борг не передано іншій особі.
- Збережіть відповіді. Довідка, лист про закриття й виписка знадобляться при новому кредиті, в суді чи в розмові з колектором.
Де взяти підтвердження: за ситуаціями
| Ситуація | До кого звертатися | Що вимагати | Норма |
|---|---|---|---|
| Кредит у банку чи МФО сплачено повністю | Кредитодавець (банк, МФО) | Інформацію про поточний розмір заборгованості, виписку з рахунку; розписку про одержання виконання в повному обсязі | ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування»; ч. 1 ст. 545 ЦК |
| Борг продали іншій компанії | Новий кредитор, колекторська компанія | Документи, що підтверджують інформацію про борг, і детальний розрахунок; боржник має право не виконувати обов’язок новому кредитору до надання доказів переходу прав | ч. 3 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»; ч. 2 ст. 517 ЦК |
| Кредитодавець відмовляється видати розписку | Кредитодавець (письмова вимога) | Видати розписку; за відмови боржник має право затримати виконання (скажімо, остаточний платіж), і тоді настає прострочення кредитора | ч. 4 ст. 545 ЦК |
| Було виконавче провадження | Виконавець; відкрита інформація АСВП на сайті Мін'юсту | Постанову про закінчення виконавчого провадження; перевірити, що відомості виключено з Єдиного реєстру боржників | п. 9 ч. 1 ст. 39, ч. 1 ст. 40, ч. 1 і 2 ст. 9, ч. 1 ст. 8 Закону «Про виконавче провадження» |
| Потрібно побачити, що про кредит записано в кредитній історії | Бюро кредитних історій | Кредитний звіт: у ньому є відомості про припинення кредитного правочину й спосіб припинення | ч. 1, 3, 4 ст. 13; п. 2 ч. 1 ст. 7 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій» |
Що закон каже про підтвердження закриття кредиту
| Питання | Що встановлює закон | Норма |
|---|---|---|
| Чи платна інформація про залишок боргу й виписка | Протягом строку дії договору про споживчий кредит кредитодавець на вимогу споживача безоплатно повідомляє поточний розмір заборгованості й надає виписку, але не частіше одного разу на місяць | ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування» |
| Що підтверджує виконання кредитного зобов'язання | Розписка кредитора про одержання виконання в повному обсязі; зобов'язання припиняється виконанням, проведеним належним чином | ч. 1 ст. 545, ч. 1 ст. 599 ЦК |
| Скільки зберігається запис про закритий кредит у кредитній історії | Бюро зберігає інформацію протягом десятирічного терміну з моменту припинення кредитного правочину | ч. 3 ст. 10 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій» |
| Як ознайомитися з кредитною історією | Безоплатно один раз протягом календарного року та у разі відмови користувача укласти кредитний правочин; бюро надає інформацію протягом двох робочих днів з дня отримання запиту | ч. 3 і 4 ст. 13 того ж Закону |
| Що робити, якщо в кредитній історії помилка | Письмова заява до бюро з коментарем до 100 слів; бюро позначає історію й протягом п'яти робочих днів звертається до користувача, який надав інформацію; якщо користувач не відповів протягом 15 днів, оскаржувану інформацію вилучають; права можна захистити в суді | ч. 5, 6, 9, 11 ст. 13 того ж Закону |
| Що стається з арештом і реєстром боржників після закінчення виконавчого провадження | Арешт з майна (коштів) знімається, відомості про боржника виключаються з Єдиного реєстру боржників (є винятки: нестягнений виконавчий збір чи витрати провадження) | ч. 1 ст. 40 Закону «Про виконавче провадження» |
Як скласти вимогу до кредитодавця
Звернення подають письмово (лист із описом вкладення чи через особистий кабінет з підтвердженням подання). У тексті зазначають: номер і дату кредитного договору, дату останнього платежу, прохання надати інформацію про поточний розмір заборгованості та виписку з рахунку (ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування»), а також розписку про одержання виконання в повному обсязі (ч. 1 ст. 545 ЦК). До заяви додають копії квитанцій. Відповідь просять надати письмово на вказану адресу чи в особистий кабінет. Юрист може підготувати текст під ваш договір і надіслати його від вашого імені.
Що перевірити, крім довідки з банку
| Що перевірити | Навіщо | Де |
|---|---|---|
| Кредитну історію | Побачити, чи кредит показано як припинений і чи немає дублювання або старої простроченої суми | Бюро кредитних історій (ст. 13 Закону про кредитні історії); докладно: кредитна історія, помилки в кредитній історії |
| Виконавчі провадження | Чи не лишилося відкритого провадження за боргом, який вже сплачено | АСВП на сайті Мін'юсту (ч. 1 ст. 8 Закону «Про виконавче провадження»); перевірка стану боргу |
| Єдиний реєстр боржників | Реєстрація в реєстрі не звільняє від виконання рішення й діє, доки відомості не виключено | Відкритий реєстр на сайті Мін'юсту (ч. 1 і 2 ст. 9 того ж Закону); перевірка в реєстрі |
| Чи не продали борг | Закритий у банку кредит не виключає, що вимогу раніше передали іншій особі, і вона вимагає гроші ще раз | Повідомлення про відступлення (ч. 1 ст. 18 Закону «Про споживче кредитування»); як перевірити відступлення |
Типові помилки
- Платити без призначення платежу. Для повного погашення зазначте номер договору й «повне погашення»; розрахунок на дату просіть письмово. Про порядок докладніше: дострокове погашення кредиту.
- Не просити підтвердження. Через роки доведеться відновлювати квитанції; ч. 1 ст. 545 ЦК дає право вимагати розписку одразу.
- Покладатися лише на усну відповідь. Усна відповідь працівника кол-центру не є документом.
- Платити колектору без перевірки прав. Спершу з'ясуйте, чи був борг відступлений і чи не сплачено його вже раніше (ч. 2 ст. 517 ЦК).
Джерела: Закон України «Про споживче кредитування», Цивільний кодекс України, Закон України «Про організацію формування та обігу кредитних історій», Закон України «Про виконавче провадження».
Часті запитання
Чи зобов'язаний банк видати довідку про відсутність заборгованості?
Закон не називає такого документа. Він зобов'язує кредитодавця на вимогу споживача безоплатно, не частіше разу на місяць, повідомити поточний розмір заборгованості та надати виписку (ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування»); а кредитора, який прийняв виконання, — видати розписку про одержання виконання в повному обсязі (ч. 1 ст. 545 ЦК). Довідку в такому вигляді видають за практикою установи.
Чи платна довідка?
Інформація про поточний розмір заборгованості й виписка за ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування» безоплатні, коли їх просять не частіше разу на місяць (стаття стосується строку дії договору). Чи стягується плата за окремий бланк «довідка», залежить від умов установи; тому спершу запросіть саме інформацію й виписку, які закон прямо називає.
Що робити, якщо кредитор не відповідає або відмовляє?
Надішліть письмову вимогу з описом вкладення й збережіть докази відправлення. За відмови видати розписку боржник має право затримати виконання зобов'язання (наприклад, остаточний платіж), і тоді настає прострочення кредитора (ч. 4 ст. 545 ЦК). Юрист підготує вимогу й скаргу та візьме на себе листування.
Борг закрито, а колектор вимагає гроші. Що робити?
Новий кредитор чи колекторська компанія на вашу вимогу протягом п'яти робочих днів після першої взаємодії зобов'язані надати документи, що підтверджують інформацію про борг, включно з детальним розрахунком (ч. 3 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»). Направте їм квитанції та письмову вимогу, а юрист перевірить, чи не вимагають повторно вже сплачене.
Чи видно закритий кредит у кредитній історії?
Так: кредитна історія містить відомості про припинення кредитного правочину та спосіб припинення (п. 2 ч. 1 ст. 7 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»), а бюро зберігає інформацію десять років з моменту припинення правочину (ч. 3 ст. 10). Якщо запис неправильний, є порядок оскарження (ч. 5–9 ст. 13).
Як переконатися, що виконавче провадження закінчено?
Перевірте інформацію в АСВП на сайті Міністерства юстиції (ч. 1 ст. 8 Закону «Про виконавче провадження») і попросіть у виконавця постанову про закінчення провадження. Після закінчення арешт знімається, а відомості про боржника виключаються з Єдиного реєстру боржників (ч. 1 ст. 40 Закону), крім випадків нестягнення виконавчого збору чи витрат провадження.
Кредит закрито, а підтвердження немає?
Надішліть номер: юрист розбере документи, складе вимогу до кредитодавця чи нового кредитора й візьме спілкування на себе. Перша консультація безкоштовна.
📞 Залишити номер: ми вирішимо ваше питання
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією.