Кредит давно закритий, а в кредитній історії він досі «відкритий». Або той самий договір відображається двічі. Або статус виглядає так, ніби ви ніколи не платили. Такі ситуації трапляються, і закон дає людині конкретний механізм, щоб заперечити неточну інформацію в бюро кредитних історій (наприклад, УБКІ). Protection Core працює з боргами і кредитними спорами з 2014 року, онлайн по всій Україні.
Коротко. Спершу отримайте кредитний звіт: безоплатно раз на календарний рік, бюро зобов’язане надати його протягом двох робочих днів (ст. 13 ч. 3, 4 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»). Якщо інформація неправильна, подайте до бюро письмову заяву: бюро позначає історію, а потім звертається до кредитора, який дав дані, і той має підтвердити або змінити інформацію. Якщо кредитор не відповів протягом п’ятнадцяти днів, неправдиву інформацію вилучають (ч. 6–9). Надішліть нам звіт: юрист розбере і візьме справу на себе.
Отримати безкоштовну консультацію
Що містить кредитна історія
За ст. 7 Закону 2704-IV кредитна історія включає відомості, що ідентифікують особу, відомості про грошове зобов’язання (номер і дата правочину, сторони, сума, строк і порядок виконання, погашена і остаточна сума, дата виникнення прострочення, його розмір і стадія погашення, відомості про припинення правочину та спосіб припинення), інформацію з державних реєстрів і відкритих джерел, зокрема рішення судів, та відомості про операції з інформацією історії. Терміни зі звіту бюро на кшталт «дефолт» чи «списаний» належать до внутрішньої класифікації статусів, а закон перелічує саме ці категорії даних: тому важливо дивитися на дати, суми і спосіб припинення зобов’язання.
Типові ситуації і що закон дає
| Ситуація | Що передбачає Закон 2704-IV |
|---|---|
| Кредит закрито, а в історії він відкритий або з простроченням | Кредитор передає інформацію про зміну даних про споживчий кредит до бюро не пізніше двох робочих днів, а бюро вносить її не пізніше двох робочих днів після отримання (ст. 9 ч. 2, 6). Якщо цього не сталося, подається заява про незгоду (ст. 13 ч. 5) |
| Один кредит відображається двічі | Заява про незгоду з коментарем до 100 слів (ст. 13 ч. 5): бюро позначає історію і протягом п’яти робочих днів звертається до кредитора для підтвердження або зміни (ч. 6) |
| Кредиту ви не брали або договір визнано недійсним | Бюро вилучає інформацію про зобов’язання за відсутності кредитного правочину або у разі визнання його недійсним (ст. 10 ч. 1 п. 1) |
| Ви не давали письмової згоди на передачу даних у бюро | Бюро вилучає всю інформацію, що міститься в історії, у разі відсутності письмової згоди суб’єкта на збір, зберігання, використання і поширення інформації про нього через бюро (ст. 10 ч. 1 п. 2) |
| Кредитор підтвердив свою інформацію | Історія залишається без змін, позначку знімають, а ви маєте право додати свій коментар до 100 слів (ст. 13 ч. 7) |
| Кредитор не відповів протягом 15 днів | Бюро вилучає інформацію, яку ви заперечували, і знімає позначку (ст. 13 ч. 9) |
| Не згодні з діями бюро чи кредитора | Ви маєте право оскаржити їхні дії в суді (ст. 13 ч. 11) |
Як подати заяву в бюро
- Отримайте кредитний звіт. Безоплатно один раз на календарний рік, а також у разі відмови користувача (банку чи компанії) укласти з вами кредитний правочин (ст. 13 ч. 3). Звіт бюро надає протягом двох робочих днів з дня запиту (ч. 4).
- Позначте помилку. Знайдіть конкретний запис: договір, дату, суму, статус.
- Напишіть заяву. Письмова заява до бюро має містити коментар обсягом не більше ніж 100 слів щодо інформації, що заперечується (ч. 5). Інформація про кредитний бал оскарженню в такий спосіб не підлягає.
- Додайте підтвердження. Довідку про відсутність заборгованості, квитанції про оплату, договір про закриття, судове рішення чи постанову виконавця про закінчення провадження.
- Дочекайтесь результату. Бюро повідомить вас, кредитора й усіх, хто звертався до вашої історії за останній рік, про зміну інформації, надіславши оновлену історію не пізніше двох днів з моменту змін (ч. 10).
Одночасно варто звернутися до самого кредитора з вимогою виправити дані: це прискорює процес. Якщо кредитор не реагує, рішення суду чи документи про закриття боргу стають підставою для звернення. Докладніше про суди з МФО: суд з МФО.
Скільки зберігаються дані і чи можна «очистити» історію
Бюро зберігає інформацію протягом десяти років з моменту припинення кредитного правочину (ст. 10 ч. 3). Підстави вилучення даних закон називає окремо: відсутність правочину чи визнання його недійсним, відсутність письмової згоди, закінчення строку зберігання (ст. 10 ч. 1). Тому «очистити» правдиву інформацію достроково закон не передбачає, а ось виправити неточну або неправильну можна. Як виглядає кредитування з історією, що не ідеальна: кредит із поганою кредитною історією, а також кредитна історія: загальне пояснення.
Отримати безкоштовну консультацію
Що підготувати для розбору
- кредитний звіт з бюро;
- договір чи його номер, довідка про закриття, підтвердження оплат;
- листування з кредитором чи колектором, якщо воно є;
- рішення суду або постанова виконавця про закінчення провадження, якщо борг був предметом справи.
Часті запитання
Скільки разів безоплатно можна отримати кредитний звіт?
Один раз протягом календарного року, а також у разі відмови користувача (банку чи компанії) укласти з вами кредитний правочин (ст. 13 ч. 3 Закону 2704-IV). Бюро надає звіт протягом двох робочих днів з дня запиту.
Кредит закрито, але в історії він відкритий. Що робити?
Подайте до бюро письмову заяву про незгоду з коментарем до 100 слів (ст. 13 ч. 5). Бюро позначить історію і за п’ять робочих днів звернеться до кредитора. Підтвердження закриття боргу варто додати до заяви.
Що буде, якщо кредитор не відповість бюро?
Якщо користувач у п’ятнадцятиденний термін з моменту звернення бюро не надав відповіді, бюро вилучає інформацію, яку ви заперечували, і знімає позначку (ст. 13 ч. 9).
Скільки років кредит залишається в історії?
Десять років з моменту припинення кредитного правочину (ст. 10 ч. 3).
Бюро має мої дані, але я не давав згоди. Що це означає?
За відсутності письмової згоди на збір, зберігання, використання і поширення інформації через бюро воно вилучає всю інформацію з історії (ст. 10 ч. 1 п. 2). Для цього подається заява з поясненням.
Схожі теми: кредитна історія, кредит із простроченнями, персональні дані й колектори, списання боргів МФО, прострочка кредиту: що буде.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Бачите в кредитній історії те, чого немає? Залиште номер: юрист розбере звіт, підготує заяву до бюро і кредитора та візьме справу на себе. Перша консультація безкоштовна.