Чи мають право колектори дзвонити родичам: що робити

Ні, у більшості випадків не мають права. Колекторам і кредиторам заборонено будь-яким чином взаємодіяти з приводу вашого кредиту з людьми, які не давали на це згоди, і повідомляти третім особам про ваш борг (пункти 8 і 14 частини 5 статті 25 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII). Так — лише з тими, кого ви самі вказали в договорі як контактних осіб і хто погодився на таку взаємодію; але й тоді про розмір боргу їм можна казати тільки за вашою згодою, лише з 9:00 до 20:00 у робочі дні з власної ініціативи колектора і не більше двох разів на добу (частини 2, 5, 6 статті 25).

Дзвінки на роботу, сестрі, батькам, сусідам — типовий тиск, коли борг передали на стягнення. Нижче — кому саме дозволено телефонувати, що заборонено і як зупинити дзвінки, з посиланням на чинну редакцію закону.

Коротко. Колекторам і кредиторам заборонено повідомляти про ваш борг третім особам і взагалі спілкуватися про ваш кредит з людьми, які не давали згоди на таку взаємодію (пункти 8 і 14 частини 5 статті 25 Закону України «Про споживче кредитування»). Тому дзвінки рідним, сусідам чи на роботу з розмовами про ваш борг можуть бути підставою для скарги до Національного банку. Юрист перевірить, хто і на якій підставі телефонує, та візьме на себе вимоги до колекторів і скарги, щоб захистити вас і ваших рідних.

Отримати безкоштовну консультацію

Кому колектори можуть телефонувати, а кому ні: таблиця

Особисті зустрічі закон допускає лише з 9:00 до 19:00, якщо людина не заперечує і заздалегідь погодилася на зустріч телефоном або письмово; місце і час мають бути узгоджені наперед (п. 1 ч. 1, п. 13 ч. 5 ст. 25). Тобто «візит додому до батьків» без такої згоди — порушення.

Хто може отримувати дзвінки, а хто ні: винятки

Загальне правило: взаємодіяти з приводу вашого кредиту без згоди людини заборонено (п. 14 ч. 5 ст. 25). Але закон прямо називає тих, на кого це правило не поширюється, і тих, хто потребує згоди.

Людина, якій телефонують, може в першій розмові заборонити обробку своїх даних, і компанія зобов’язана негайно її припинити (ч. 6 ст. 25). Повний текст норми: Закон «Про споживче кредитування», ст. 25.

Що каже закон

Правила стягнення простроченої заборгованості встановлює стаття 25 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII. Два ключові правила:

• Взаємодіяти з особою, яка не надала згоди, заборонено взагалі (п. 14 ч. 5 ст. 25).
• Повідомляти третім особам про ваш борг або вести розмову так, щоб про борг стало відомо, заборонено (п. 8 ч. 5 ст. 25).

Тобто дзвінок вашій мамі чи керівнику з фразою «у вашого сина прострочення» — це порушення в переважній більшості випадків.

Звідки в колекторів номер вашої сестри чи керівника

Найчастіше — з анкети, яку ви заповнювали при оформленні позики. Там є поле «контактна особа». Закон дозволяє кредитору взаємодіяти з такими людьми, але з умовою: обов'язок отримати їхню згоду на обробку персональних даних покладено на самого позичальника (ч. 6 ст. 25).

Форма, якою ви передаєте чужі номери, за законом має містити попередження про кримінальну відповідальність за статтею 182 Кримінального кодексу — за незаконне збирання та поширення конфіденційної інформації про іншу людину.

На практиці згоди зазвичай ніхто не бере. Родич про це навіть не знає. Саме тут і виникає підстава вимагати припинення дзвінків.

Родич сказав «не дзвоніть мені» — що зобов'язані зробити колектори

Закон тут однозначний. Якщо під час першої взаємодії третя особа заявила заборону на обробку своїх персональних даних, кредитодавець, новий кредитор або колекторська компанія зобов'язані негайно припинити таку обробку (абз. 3 ч. 6 ст. 25). Що ще закон забороняє робити з вашими даними і даними близьких: персональні дані у МФО і колекторів.

Більше того: якщо борг ведуть одразу кілька колекторських компаній, кредитор зобов'язаний невідкладно повідомити про цю заборону всіх, щоб кожна припинила обробку.

Тому фраза родича має бути чіткою і зафіксованою: «Я не давав згоди на обробку моїх персональних даних і забороняю її. Вимагаю припинити дзвінки». Далі — записати дату, час і номер.

Коли дзвонити не можна взагалі

• З 20:00 до 9:00 — заборонено за власною ініціативою (п. 3 ч. 5 ст. 25).
• У вихідні, святкові та неробочі дні — заборонено (той самий пункт).
• Більше двох разів на добу — заборонено (п. 4 ч. 5 ст. 25). Взаємодія рахується такою, що відбулася, якщо вам передали змістовну інформацію про розмір боргу та порядок погашення.
• Автододзвон понад 30 хвилин на добу — заборонено (п. 6 ч. 5 ст. 25).
• Особисті зустрічі — лише з 9:00 до 19:00, за попередньою згодою і з узгодженим місцем та часом (п. 1 ч. 1 та п. 13 ч. 5 ст. 25).

Повний перелік заборон

Частина 5 статті 25 забороняє колекторам, кредиторам і залученим ними особам:

• погрожувати, шантажувати, зазіхати на гідність, здоров'я чи ділову репутацію;
• вводити в оману щодо розміру боргу, передачі справи до суду та можливості «кримінального переслідування»;
• видавати себе за органи державної влади;
• приховувати номер телефону або адресу, з яких іде звернення;
• використовувати на конвертах написи «виконавчий документ», «рішення про стягнення», «повідомлення про виселення» та зображення, що сприймаються як погроза;
• вимагати від рідних або роботодавця взяти борг на себе;
• вчиняти дії, що шкодять репутації, або погрожувати такими діями;
• вимагати погашення в інший спосіб, ніж передбачено договором або законом.

Окремо: перекладати на боржника витрати на стягнення заборонено — вони покриваються коштом кредитора чи колекторської компанії (ч. 8 ст. 25).

Які дані про вас і рідних колектор не має права збирати

Крім дзвінків, закон обмежує збирання відомостей. Кредитодавцю, новому кредитору і колекторській компанії забороняється обробляти дані третіх осіб, зокрема близьких осіб позичальника, які не дали згоди. А щодо позичальника й тих, хто згоду дав, діє окремий закритий перелік тем, за якими дані збирати не можна (ч. 4 ст. 25 Закону № 1734-VIII).

Кожну безпосередню розмову компанія фіксує записом, тому дата, час і номер у скарзі потрібні для того, щоб запис відшукати. Якщо вам чи вашому родичу поставили таке запитання, запишіть його слово в слово. Юрист додасть це до скарги до Національного банку.

Кому не можуть телефонувати в принципі

З моменту отримання підтвердних документів безпосередня взаємодія не допускається з особою, яка (ч. 9 ст. 25):

• визнана недієздатною або обмежено дієздатною;
• перебуває на стаціонарному лікуванні;
• має інвалідність I групи;
• є неповнолітньою.

Без поданих документів ці обставини вважаються непідтвердженими — тобто довідку треба надати.

Якщо позичальник військовослужбовець або зник безвісти: що можуть зробити родичі

Під час воєнного стану й ще 90 днів після його припинення діє додатковий захист «захищених категорій» (п. 6-2 розд. IV «Прикінцеві та перехідні положення» Закону № 1734-VIII). До них належать військовослужбовці, які проходять службу на території України; військовослужбовці, які стали особами з інвалідністю внаслідок захворювання, пов'язаного зі службою; члени сімей військовослужбовців, які загинули, померли чи пропали безвісти; особи в полоні, особи, з якими втрачено зв'язок, та зниклі безвісти.

Що змінюється після повідомлення: кредитодавець, новий кредитор і колекторська компанія не мають права за власною ініціативою взаємодіяти ні з таким позичальником, ні з його близькими особами, ні з його представником (крім представника, який не є близькою особою), ні з третіми особами, названими в договорі. Повідомити про це можуть не лише сам позичальник, а й його близькі особи: через контакти, розміщені на сайті кредитодавця чи нового кредитора, з копіями підтвердних документів. Кредитор має не пізніше наступного робочого дня повідомити колекторів і залучених осіб, а ті припиняють взаємодію невідкладно.

Це правило про спілкування (дзвінки, повідомлення, зустрічі), а не про списання боргу: борг, нарахування й строки розбирають окремо. Норма діє протягом воєнного стану й 90 днів після його припинення або скасування. Юрист допоможе зібрати документи й подати повідомлення. Докладніше: кредит військовослужбовця.

Що зобов'язані сказати під час першого дзвінка

Частина 2 статті 25 вимагає повідомити: повне найменування кредитора і компанії, що дзвонить, номер телефону та адресу для листування, прізвище та ім'я працівника (або його індекс), правову підставу взаємодії й розмір заборгованості з розшифровкою.

Далі працює важливий механізм. На вашу вимогу компанія зобов'язана надати підтвердні документи: колекторська компанія або новий кредитор — протягом 5 робочих днів, первинний кредитодавець — протягом 7 робочих днів (ч. 3 ст. 25). До моменту надання цих документів вони не мають права за власною ініціативою звертатися до вас повторно.

Ще одна деталь на вашу користь: кожну безпосередню взаємодію колектор зобов'язаний фіксувати аудіо- або відеозаписом і зберігати запис три роки (ч. 4 ст. 25). Це означає, що доказ порушення існує у самого порушника, і його можна витребувати.

Що робити родичу, якому телефонують: 5 кроків

1. Нічого не підтверджуйте. Не називайте адресу боржника, місце роботи, графік, родинний зв'язок. Обробка таких даних окремо заборонена частиною 4 статті 25.
2. Попросіть назватися — компанія, ПІБ або індекс працівника, підстава дзвінка. Це їхній обов'язок.
3. Заявіть заборону обробки даних прямою фразою і зафіксуйте дату та час.
4. Збережіть докази — журнал дзвінків, скріншоти повідомлень, аудіозапис розмови, у якій ви є учасником.
5. Надішліть письмову вимогу кредитору й колекторській компанії з підтвердженням відправлення. Усна вимога легко «губиться».

Як зафіксувати порушення

Найсильніші докази — деталізація дзвінків від мобільного оператора, письмова вимога з поштовим підтвердженням і посилання на обов'язковий запис розмови, який зберігає сама компанія. Для порушень щодо часу дзвінків достатньо деталізації: вона показує дату, час і номер.

Куди скаржитися

• Національний банк України — наглядовий орган за етичною поведінкою (п. 1 ч. 1 ст. 26). За порушення НБУ може застосувати заходи впливу за статтею 28: письмове застереження, штраф, тимчасову заборону вести стягнення, а якщо протягом року до компанії два і більше разів застосовано штраф або тимчасову заборону, НБУ може виключити її з реєстру (п. 5 ч. 2 ст. 26).
• Уповноважений Верховної Ради України з прав людини — щодо незаконної обробки персональних даних за Законом № 2297-VI.
• Національна поліція — якщо були погрози. Тут можуть застосовуватися ст. 355 ККУ (примушування до виконання цивільно-правових зобов'язань), ст. 182 ККУ (конфіденційна інформація), ст. 129 ККУ (погроза вбивством).
• Суд — вимога про відшкодування моральної шкоди за статтями 23 і 1167 Цивільного кодексу.

Легальний колектор має бути в реєстрі НБУ

Стаття 24 закону передбачає ведення реєстру колекторських компаній. Якщо компанії, яка дзвонить, у реєстрі немає, вона не має права здійснювати врегулювання простроченої заборгованості. Це окрема підстава для звернення до НБУ й вагомий аргумент у переписці.

Що змінює письмове повідомлення про представника

Пункт 12 частини 5 статті 25 забороняє за власною ініціативою взаємодіяти зі споживачем та його близькими особами, якщо споживач письмово, з наданням належно оформлених підтвердних документів, повідомив, що його інтереси представляє представник.

Саме на цій нормі побудований механізм, коли спілкування з кредитором і колекторами веде юрист, а не ви й не ваші рідні. Закон не гарантує, що дзвінки припиняться того ж дня: частина компаній ігнорує повідомлення. Але з цього моменту кожен наступний дзвінок — задокументоване порушення, з яким уже можна йти до НБУ.

Отримати безкоштовну консультацію

Чи мають право колектори дзвонити родичам: коротка відповідь

Так, але лише тим людям, чиї контакти ви самі передали при укладенні договору і які дали згоду на таку взаємодію (ч. 1 та ч. 6 ст. 25 Закону № 1734-VIII). Усім іншим — ні. І навіть та людина, яку ви вказали в анкеті, може під час першого ж дзвінка заборонити обробку своїх даних: після цього кредитор і колекторська компанія зобов'язані негайно припинити взаємодію з нею (ч. 6 ст. 25).

Окремо закон забороняє повідомляти про ваш борг будь-кому, хто не давав згоди, або спілкуватися з людьми так, щоб вони могли дізнатися про заборгованість (п. 8 і п. 14 ч. 5 ст. 25). Нижче — як це правило працює для кожної групи.

Батькам, чоловіку чи дружині

Близькі особи — окрема категорія в законі. Дзвонити їм можна, лише якщо вони зазначені в договорі і погодилися на взаємодію. Повідомляти їм розмір боргу — тільки якщо ви окремо дали згоду на передачу такої інформації (абзац другий ч. 2 ст. 25). Якщо батьки чи подружжя скажуть «не дзвоніть» — цього достатньо, щоб дзвінки мали припинитися.

Друзям, сусідам, знайомим

Якщо цих людей немає в договорі як контактних осіб, будь-який дзвінок їм з приводу вашого кредиту — порушення п. 14 ч. 5 ст. 25. Розголошення інформації про борг стороннім може також розглядатися за ст. 182 Кримінального кодексу (незаконне збирання, використання і поширення конфіденційної інформації про особу) — про цю відповідальність кредитор зобов'язаний попереджати ще в анкеті (ч. 6 ст. 25).

На роботу — керівнику чи колегам

Робочий номер не є винятком: без згоди конкретної особи дзвонити не можна, а розкривати колегам чи керівнику інформацію про борг заборонено (п. 8 ч. 5 ст. 25). Вимагати від роботодавця «вплинути» або взяти на себе ваш борг закон прямо забороняє (п. 9 ч. 5 ст. 25). Єдине, що дозволено за місцем роботи, — поштове відправлення з позначкою «Вручити особисто» (п. 3 ч. 1 ст. 25).

Якщо дзвонять по чужому боргу

Ви не сторона договору, і ваших даних у кредитора бути не повинно. Під час дзвінка назвіть дату й час, скажіть, що забороняєте обробку своїх персональних даних, і попросіть назвати повне найменування компанії (п. 1 ч. 2 ст. 25 зобов'язує їх це зробити). Після заборони кожен наступний дзвінок — окреме порушення: збережіть журнал дзвінків і подайте скаргу до Національного банку. Так само варто діяти, якщо вам телефонують «по боргу» людини, яку ви взагалі не знаєте, — це поширений спосіб тиску через випадкові номери.

Якщо борг вимагає конкретна компанія, перегляньте окремі розбори: АФК (Агенція фінансового контролю), колектор «Кредитекспрес»: що робити і що робити, якщо дзвонить «Цикл Фінанс».

Як заблокувати дзвінки колекторів

Є два різні шляхи, і працюють вони по-різному.

Юридичний. Письмове повідомлення, що ваші інтереси представляє представник (з підтвердними документами), забороняє кредитору і колекторам за власною ініціативою контактувати з вами та вашими близькими (п. 12 ч. 5 ст. 25). Для родича — усна заборона під час першого дзвінка (ч. 6 ст. 25). Це не зупиняє дзвінки технічно, але перетворює кожен наступний на задокументоване порушення для скарги до НБУ.

Технічний. Номери можна занести в чорний список у налаштуваннях телефону, а більшість операторів мають послугу блокування небажаних дзвінків. Врахуйте два моменти: компанії часто дзвонять з різних номерів, а приховувати номер їм заборонено (п. 5 ч. 5 ст. 25) — тому кожен новий номер варто фіксувати, а не просто блокувати. І головне: блокування дзвінків не зупиняє нарахування і не скасовує звернення до суду. Листи з позначкою «Вручити особисто» та судові повістки ігнорувати не можна — саме через них ви дізнаєтеся про судовий наказ вчасно, щоб встигнути його скасувати.

Якщо родичам кажуть про «кримінальну справу», дивіться: чи можуть посадити за несплату кредиту. Якщо боржник за кордоном, а телефонують рідним в Україні, розібрано тут: борг по кредиту в Україні, а ви за кордоном.

Отримати безкоштовну консультацію

Ще по темі: антиколектор онлайн: як проходить допомога, відгуки про антиколектор: як оцінити компанію.

Схожа ситуація: звідки колектори беруть номери родичів, друзів і колег; скільки разів на день і о котрій годині можуть дзвонити колектори.

Схожа ситуація: колектори погрожують розповісти друзям або виставити борг у соцмережах.

Схожа ситуація: чи відповідає дружина за кредит чоловіка; чоловік набрав кредитів і не платить; син набрав кредитів: чи відповідають батьки.

Ваш випадок? Три запитання

Вам телефонували з номера 073 333 43 62 (0733334362)? Хто дзвонить від «Ядро Захисту».

Схожа ситуація: ФК «Дебт Коллекшн» вимагає борг: що робити.

Схожа ситуація: зразок заяви колектору: вимога документів і представник.

Схожа ситуація: відкликання згоди на взаємодію: зразок заяви.

Схожа ситуація: чи відповідають діти за кредит батьків і чи можна їм телефонувати.

Часті запитання

Чи можуть колектори дзвонити на роботу?

Лише якщо роботодавець або конкретна особа надали згоду на таку взаємодію. Розкривати колегам інформацію про ваш борг заборонено в будь-якому разі (п. 8 ч. 5 ст. 25).

Я вказав контакт родича в анкеті. Чи означає це його згоду?

Ні. Ваш запис в анкеті не замінює згоди самої людини. Закон покладає обов'язок отримати цю згоду на позичальника, і за незаконну передачу чужих даних передбачена відповідальність за ст. 182 ККУ.

Скільки разів на добу вони можуть телефонувати?

Не більше двох разів, і лише у проміжку з 9:00 до 20:00 у робочі дні. Додаткові контакти можливі, тільки якщо ви самі ініціюєте розмову.

Що буде компанії за порушення?

Заходи впливу застосовує НБУ за статтею 28: від письмового застереження і штрафу до тимчасової заборони стягнення та виключення з реєстру, після чого компанія втрачає право вести стягнення.

Чи можна стягнути моральну шкоду?

Так, вимогу можна заявити на підставі статей 23 і 1167 Цивільного кодексу. Розмір визначає суд з урахуванням доказів: деталізації дзвінків, записів, медичних документів. Наперед передбачити результат неможливо.

Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Якщо колектори турбують ваших близьких — залиште заявку або зателефонуйте +38 (073) 333 43 62. Перша консультація безкоштовна й конфіденційна.

Чи мають право колектори дзвонити батькам?

Лише якщо батьки зазначені в договорі як контактні особи і дали згоду. Після їхньої заборони під час першого дзвінка взаємодію мають негайно припинити (ч. 6 ст. 25 Закону № 1734-VIII).

Мені дзвонять по чужому боргу. Що робити?

Заборонити обробку ваших даних під час дзвінка, записати дату, час і назву компанії, зберегти журнал дзвінків. Якщо дзвінки тривають — скарга до Національного банку з цими даними.

Чи можна просто заблокувати номери й не реагувати?

Заблокувати можна, але це не зупиняє ні нарахування, ні можливе звернення до суду. Дієвіше поєднати блокування з письмовим повідомленням про представника і скаргою до НБУ, а листи з позначкою «Вручити особисто» — читати.

Чи можуть колектори прийти додому до батьків?

Особисті зустрічі можливі лише з 9:00 до 19:00, якщо людина заздалегідь погодилася на зустріч телефоном або письмово, а місце і час узгоджено наперед (п. 1 ч. 1, п. 13 ч. 5 ст. 25 Закону № 1734-VIII). Батьки, які не давали згоди на взаємодію, не повинні отримувати від колекторів жодних звернень щодо вашого кредиту.

Чи можуть сказати родичу суму мого боргу?

Навіть контактній особі з договору, яка погодилася на взаємодію, розмір боргу повідомляють лише за вашою згодою на передачу цієї інформації (ч. 2 ст. 25). Усім іншим повідомляти про борг заборонено (п. 8 ч. 5 ст. 25).

Що змінюється, якщо мої інтереси представляє юрист?

Після письмового повідомлення з належно оформленими підтвердними документами кредитор і колектори не можуть з власної ініціативи взаємодіяти з вами і вашими близькими (п. 12 ч. 5 ст. 25). Спілкування переходить до представника, а кожне подальше звернення до вас чи рідних можна фіксувати як порушення.

Чи можуть МФО дзвонити родичам?

Ні, якщо ці люди не дали згоди на взаємодію. Вимоги ст. 25 Закону «Про споживче кредитування» діють і для кредитодавця (МФО чи банку), і для нового кредитора, і для колекторської компанії. МФО може звертатися лише до вас, вашого представника, поручителя та осіб, які зазначені в договорі й погодилися на взаємодію.

Чи можуть колектори дзвонити поручителю?

Так. Поручитель і майновий поручитель названі в законі серед осіб, із якими взаємодія з приводу кредиту допускається (п. 14 ч. 5 ст. 25). Діють ті самі межі: з 9:00 до 20:00 у робочі дні, не більше двох разів на добу, без погроз і неправди про наслідки. Поручитель має право вимагати підтвердних документів про борг (ч. 3 ст. 25).

Як зробити, щоб колектори не дзвонили родичам?

Є три законні кроки: письмово повідомити кредитора й колекторів, що ваші інтереси представляє представник, із належно оформленими документами (п. 12 ч. 5 ст. 25); у першій розмові заявити від імені родича заборону обробки його даних (ч. 6 ст. 25); подати скаргу до НБУ, якщо дзвінки тривають (скарга на колекторів до НБУ). Закон не гарантує, що дзвінки припиняться в той самий день, але кожен наступний дзвінок стає задокументованим порушенням.

Що вказати у скарзі до НБУ, якщо колектори дзвонили родичам?

Назву компанії та номер, з якого дзвонили, дати й час дзвінків, кому саме телефонували, що було сказано про борг, а також докази: деталізацію дзвінків, скриншоти, запис розмови, у якій ви або родич були учасником. Вкажіть, що людина не давала згоди на взаємодію (п. 14 ч. 5 ст. 25).

Схожі ситуації

• Колектори погрожують: куди скаржитися
• Колекторські компанії з реєстру НБУ
• Кредит оформили шахраї: що робити
• Кредит під час воєнного стану: що змінив закон
• Безкоштовна перевірка ситуації за 1 хвилину
• Антиколектор: юрист бере спілкування на себе
• Колектори дзвонять через чужий кредит

Читайте також

• Захист від кредитів, боргів та колекторів
• Строк позовної давності за кредитом
• Що робити, якщо банк уже подав до суду
• ЄАПБ: хто це і що робити боржнику

Якщо дзвонить конкретна МФО

Практика відрізняється залежно від кредитора: одні передають борг колекторам майже одразу, інші тиснуть дзвінками місяцями. Ми розібрали найчастіші ситуації окремо — оберіть свого кредитора:

• Кредит Каса (ТОВ «Укр Кредит Фінанс»)
• Moneyveo (ТОВ «Манівео швидка фінансова допомога»)
• ШвидкоГроші (ТОВ «Споживчий Центр»)
• Miloan (ТОВ «Мілоан»)
• Кредит і колектори під час війни: захист військовослужбовців

Також: Аваліст: що робити, якщо вимагає борг; Дельта М: що робити, якщо вимагає борг; Гроші 247: що робити, якщо вимагає борг.

Читайте також: дзвінки колекторів із прихованого номера.

Читайте також: колектори прийшли додому або до рідних: правила особистих зустрічей.

Читайте також: що колектори мають право робити і чого не мають права (ст. 25).

Читайте також: що робити, якщо дзвонять колектори.