Чек-лист: які документи зібрати боржнику

Коротка відповідь

Юристу для розбору справи зазвичай потрібні документи з чотирьох джерел: від кредитора (договір, графік, виписка, розрахунок), від колектора чи нового кредитора (документи про право вимоги), від суду (ухвала, наказ, рішення) і від виконавця та банку (постанови, довідки про арешт). Деякі з них закон зобов'язує видати на вашу вимогу: поточну заборгованість і виписку кредитодавець надає безоплатно не частіше разу на місяць (ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування»), документи від колектора — протягом п'яти робочих днів (ч. 3 ст. 25), кредитну історію бюро безоплатно показує раз на календарний рік (ч. 3 ст. 13 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»). Чек-лист нижче можна роздрукувати.

Не знаєте, які документи у вас є?Надішліть номер: юрист скаже, чого бракує, і сам запросить решту. Перша консультація безкоштовна.

📞 Залишити номер: ми вирішимо ваше питання

Блок 1. Документи від кредитора

Документ	Де взяти	Навіщо потрібен
☐ Кредитний договір з усіма додатками	Особистий кабінет, пошта, запит кредитору	Умови, відсотки, неустойка, підстави вимог
☐ Графік платежів	Додаток до договору, особистий кабінет	Початок і хід строків, у тому числі для позовної давності
☐ Виписка по рахунку і довідка про поточну заборгованість	Вимога до кредитодавця: безоплатно, не частіше разу на місяць (ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування»)	Перевірка суми та сплачених платежів
☐ Чеки та квитанції про сплату	Банківський застосунок, архів	Підтвердження платежів і дати останнього
☐ Листи, вимоги, повідомлення від кредитора	Пошта, e-mail, SMS (скриншоти)	Дати вимог і те, що саме вимагали

Блок 2. Документи від колектора або нового кредитора

Документ	Де взяти	Навіщо потрібен
☐ Повідомлення про заміну кредитора	Лист чи повідомлення від нового кредитора	Хто тепер вимагає борг (про повідомлення див. ст. 18 Закону «Про споживче кредитування»)
☐ Документи, що підтверджують правову підставу, розмір боргу та неустойки	Вимога до колектора чи нового кредитора: 5 робочих днів після першої взаємодії (ч. 3 ст. 25)	Право вимоги і розрахунок по кожному платіжному періоду
☐ Записи дзвінків, скриншоти повідомлень, список номерів	Ваш телефон	Докази для скарги: скарга до НБУ

Як вимагати документи від колектора письмово: зразок заяви колектору.

Блок 3. Документи від суду

Документ	Де взяти	Навіщо потрібен
☐ Ухвала про відкриття провадження, повістка	Поштова скринька, електронний кабінет, реєстр судових рішень	Номер справи, суд, строк на відзив: ухвала суду по кредиту
☐ Позовна заява з додатками	Суд, представник, електронний кабінет	Що саме вимагає позивач і на яких доказах
☐ Судовий наказ або рішення з відміткою про набрання сили	Суд, реєстр: як знайти рішення суду	Строки оскарження та виконання
☐ Конверт із поштовим штемпелем і дата отримання	Ваш архів	Від дати вручення залежать строки: коли наказ набирає сили

Блок 4. Документи від виконавця і банку

Документ	Де взяти	Навіщо потрібен
☐ Постанова про відкриття виконавчого провадження	Виконавець, застосунок банку, перевірка: як перевірити виконавче провадження	Номер провадження, виконавець, сума стягнення
☐ Постанова про арешт коштів або майна	Виконавець, банк	Підстава та обсяг арешту: як зняти арешт з картки
☐ Довідка банку про рахунок і про те, які кошти на нього надходять	Банк за вашим запитом	Підтвердження виплат, на які не можна звертати стягнення
☐ Розрахунок виконавця, виконавчий збір, витрати	Виконавець	Перевірка суми: виконавчий збір

Блок 5. Ваші особисті документи

☐ Паспорт, РНОКПП (для підпису заяв і довіреності).
☐ Довідка про доходи, документи про втрату роботи чи статус (для розстрочки, реструктуризації): заява про розстрочку.
☐ Документи про склад сім'ї та утриманців.
☐ Кредитний звіт: бюро кредитних історій безоплатно показує його раз на календарний рік і має надати протягом двох робочих днів (ч. 3, 4 ст. 13 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»): кредитна історія.
☐ Якщо розглядається банкрутство: документи для банкрутства фізособи.

Як зібрати документи: Крок 1–4

Крок 1. Розкладіть по блоках. Створіть папку на телефоні: «кредитор», «колектор», «суд», «виконавець», «особисте».
Крок 2. Сфотографуйте кожну сторінку. Читабельно, з кутами, з номером справи чи договору.
Крок 3. Запишіть, чого немає. Решту юрист запитує у кредитора, суду, виконавця або банку замість вас.
Крок 4. Не віддавайте оригінали колектору і не надсилайте їм нічого, що містить згоду на борг. Копії надсилайте лише юристу.

Що робить юрист Ядра Захисту

Аналіз документів: з'ясовує, хто кредитор, на якому етапі справа і які строки.
Запити: запитує недостатні документи у кредитора, колектора, суду та виконавця.
Розрахунок: звіряє суму боргу, відсотки та неустойку.
Подальші дії: готує заяву, відзив, скаргу чи розстрочку залежно від ситуації.

Працюємо з 2014 року, онлайн по всій Україні. У команді є адвокат і арбітражний керуючий. Щоб роздрукувати чек-лист, скористайтеся друком браузера на ПК або телефоні.

Читайте також

Часті запитання

Які документи потрібні юристу для першої консультації?

Достатньо того, що є: кредитний договір, будь-який лист чи позов, постанова виконавця. Решту юрист підкаже та запросить сам.

Як отримати виписку і розрахунок боргу від кредитора?

Кредитодавець на вашу вимогу безоплатно повідомляє поточний розмір заборгованості та надає виписку з рахунку, але не частіше разу на місяць (ч. 1 ст. 11 Закону «Про споживче кредитування»).

Які документи зобов'язаний надати колектор?

На вашу вимогу новий кредитор і колекторська компанія надають документи, що підтверджують інформацію про правову підставу взаємодії та розмір боргу, зокрема детальний розрахунок по кожному платіжному періоду, протягом п'яти робочих днів після першої взаємодії (ч. 3 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»).

Як отримати кредитну історію безоплатно?

Один раз протягом календарного року безоплатно, а також у разі відмови в кредиті; бюро надає звіт протягом двох робочих днів з дня запиту (ч. 3, 4 ст. 13 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»).

Що робити, якщо договору немає?

Вимагайте копію у кредитора або колектора. Відсутність документа сама по собі не скасовує вимог, але впливає на позицію в суді: колектор не надав договір.

Збираєте документи і не впевнені, що потрібне?

Надішліть номер: юрист скаже, які документи справді потрібні у вашій справі, і запросить решту сам. Перша консультація безкоштовна.