Скарга на колекторів до НБУ: куди звертатися і що це дає

Коротко. Колекторів контролює Національний банк України. Він веде реєстр колекторських компаній (ст. 24 Закону «Про споживче кредитування»), розглядає звернення споживачів про порушення вимог етичної поведінки і може застосувати до колектора заходи впливу аж до виключення з реєстру (ст. 26, 28). Крім НБУ, скаргу варто надіслати кредитору, від імені якого діє колектор: закон зобов'язує його контролювати колектора (ст. 27). При погрозах — до поліції, при незаконному поширенні даних — до Уповноваженого Верховної Ради з прав людини. Скарга сильна тоді, коли в ній конкретні порушення і докази. Юрист оформить її і подбає, щоб тиск припинився законним шляхом.

Куди скаржитися на колекторів: таблиця

Перевірте, чи колектор взагалі має право з вами працювати

Кредитор може залучати до врегулювання прострочки лише колекторську компанію з реєстру НБУ. Договір з компанією, якої в реєстрі немає, закон називає нікчемним (ч. 1 ст. 23). Реєстр відкритий: НБУ забезпечує вільний безоплатний доступ до нього на своєму сайті (ч. 2 ст. 24). Кредитор також зобов'язаний розмістити на сайті чи в застосунку інформацію про колекторів, які діють у його інтересах (ч. 3 ст. 23).

Якщо вам дзвонить «колектор», якого немає в реєстрі, це окреме порушення і вагомий пункт скарги. Розбори щодо конкретних компаній: колекторські компанії.

Що може зробити НБУ з колектором

За ст. 26 Закону НБУ розглядає звернення, перевіряє, як кредитор контролює колектора, і дає рекомендації посилити контроль. За порушення НБУ може (ч. 1 ст. 28):

• направити письмове застереження з вимогою усунути порушення;
• накласти штраф;
• тимчасово заборонити колекторській компанії займатися врегулюванням прострочки;
• виключити компанію з реєстру у випадках, передбачених законом.

Крім того, якщо кредитор двічі і більше протягом року отримав підтвердження порушень колектора, він зобов'язаний достроково розірвати з ним договір (ч. 2 ст. 27). Тому скарги кредитору і в НБУ працюють разом.

Водночас НБУ не вирішує спір про розмір боргу і не списує його: це питання суду. Про захист від самого боргу: антиколектор: захист від колекторів.

Отримати безкоштовну консультацію

На що саме скаржитися

Вимоги етичної поведінки перелічені в ст. 25 Закону «Про споживче кредитування». Найчастіші порушення колекторів:

• дзвінки і повідомлення з власної ініціативи з 20:00 до 9:00, у вихідні, святкові та неробочі дні або частіше ніж двічі на добу (пп. 3, 4 ч. 5 ст. 25);
• погрози, приниження, дії, що загрожують життю, здоров'ю чи майну (п. 1 ч. 5 ст. 25);
• оману щодо суду, кримінального чи адміністративного переслідування (пп. «б» п. 2 ч. 5 ст. 25); див. колектори погрожують;
• повідомлення про борг родичам, сусідам, роботодавцю (пп. 8, 9 ч. 5 ст. 25); див. колектори дзвонять родичам;
• листи з написами «виконавчий документ» чи назвами державних органів (п. 7 ч. 5 ст. 25);
• ініціативні дзвінки після того, як ви письмово повідомили про свого представника (п. 12 ч. 5 ст. 25).

Кожен епізод варто фіксувати: дата, час, номер телефону, хто дзвонив, що сказав. Колектор сам зобов'язаний фіксувати кожну безпосередню взаємодію і зберігати записи (ч. 4 ст. 25), і це теж можна використати.

Скарга на МФО і скарга на колектора: у чому різниця

Якщо тисне сама МФО чи банк, скарга спрямована на кредитодавця. Якщо дзвонить колекторська компанія, у скарзі важливо назвати і колектора, і кредитора, в інтересах якого він діє, бо відповідальність несуть обоє (ст. 26–28). Як НБУ приймає звернення і що писати про МФО: скарга на МФО в НБУ.

Що ви можете зробити зараз і що ми беремо на себе

Від вас потрібно небагато:

• зберігати знімки екрана повідомлень, журнал дзвінків, записи розмов, листи;
• записувати дату, час і зміст кожного контакту;
• перед будь-якою розмовою про оплату спершу показати документи юристу.

Решту юрист бере на себе:

• перевіряє колектора в реєстрі НБУ і з'ясовує, хто насправді кредитор;
• складає скаргу до НБУ і кредитору з конкретними нормами і доказами;
• повідомляє кредитора і колектора про вашого представника, щоб припинилися ініціативні дзвінки;
• за потреби готує заяву до поліції, звернення щодо персональних даних і перевіряє сам борг.

Отримати безкоштовну консультацію

Хто веде вашу справу

• Юрист з кредитних справ — читає документи, перевіряє розрахунок боргу і дії кредитора чи виконавця, готує заяви, скарги і запити.
• Адвокат — представляє вас у суді, зокрема в режимі відеоконференції; повноваження підтверджуються ордером або довіреністю (ч. 4 ст. 62 ЦПК).
• Арбітражний керуючий — консультує, коли боргів кілька і варто оцінити процедуру неплатоспроможності. Керуючого у справі призначає суд автоматизованим відбором (ст. 28 Кодексу України з процедур банкрутства), тому ми не стаємо вашим керуючим, а знаємо процедуру зсередини і готуємо документи так, як їх перевіряє суд.
• Компанія — ТОВ «Ядро Захисту» (Protection Core), код ЄДРПОУ 45809013; клієнтів з усієї України ведемо онлайн. Дані про ваш борг залишаються конфіденційними.

Що буде далі

1. Ви розповідаєте, що відбувається. Хто дзвонить, як часто, що каже. Перша консультація безкоштовна.
2. Юрист оцінює порушення за законом. Що можна довести, куди скаржитися і як перевірити сам борг.
3. Ми беремо справу на себе. Укладаємо договір з поетапною оплатою, готуємо і подаємо скарги, ведемо листування з кредитором і колектором. Працюємо з 2014 року, онлайн по всій Україні.

Часті запитання

Хто контролює колекторів в Україні?

Національний банк України: він веде реєстр колекторських компаній і наглядає за дотриманням вимог етичної поведінки (ст. 24, 26 Закону «Про споживче кредитування»).

А Нацкомфінпослуг чи Держпродспоживслужба?

З 1 липня 2020 року функції регулювання ринків фінансових послуг передані НБУ та НКЦПФР (Закон № 79-IX). Нагляд саме за поведінкою кредиторів і колекторів при стягненні прострочки закон покладає на НБУ (ст. 26 Закону «Про споживче кредитування»).

Що буде колектору після скарги?

Залежно від порушення НБУ може направити застереження, накласти штраф, тимчасово заборонити діяльність з врегулювання прострочки або виключити компанію з реєстру (ст. 28). Рішення ухвалює НБУ, і воно залежить від доказів у скарзі.

Чи зупинить скарга дзвінки колекторів?

Сама по собі скарга — це сигнал регулятору. Найшвидше на дзвінки впливає письмове повідомлення про вашого представника: після нього ініціативна взаємодія з вами і близькими заборонена (п. 12 ч. 5 ст. 25). Юрист поєднує обидва кроки.

Колектора немає в реєстрі НБУ. Що це означає?

Кредитор не мав права його залучати, а договір з такою компанією нікчемний (ч. 1 ст. 23). Це порушення варто вказати у скарзі і НБУ, і кредитору.

Колектори погрожують. Куди звертатися?

Погрози порушують п. 1 ч. 5 ст. 25 Закону, і про них варто повідомити НБУ. Якщо погрожують життю, здоров'ю чи майну, — також подати заяву до поліції. Юрист допоможе правильно описати епізоди і додати докази.

Колектори повідомили про борг на роботу. На що скаржитися?

Повідомляти роботодавцю і третім особам про борг заборонено (пп. 8, 9 ч. 5 ст. 25). Якщо при цьому поширено ваші персональні дані, додатково можна звернутися до Уповноваженого Верховної Ради з прав людини. Детальніше: персональні дані у МФО і колекторів.

Чи можна поскаржитися анонімно?

Звернення громадян без підпису і зазначення місця проживання не розглядаються (ст. 8 Закону «Про звернення громадян»). Якщо не хочете взаємодіяти з колекторами самі, скаргу може підготувати і подати ваш представник.

Скарга до НБУ спише мій борг?

Ні. НБУ розглядає порушення поведінки, а розмір і законність боргу вирішує суд. Тому юрист паралельно перевіряє розрахунок, проценти і позовну давність.

Читайте також: дзвінки колекторів із прихованого номера.