Коротка відповідь
Якщо кредитор відмовився прийняти належне виконання, він вважається таким, що прострочив (ч. 1 ст. 613 ЦК), а боржник за грошовим зобов’язанням не сплачує проценти за час прострочення кредитора (ч. 4 ст. 613). Коли кредитор ухиляється від прийняття, гроші можна внести в депозит нотаріуса (ст. 537). Після продажу боргу платити потрібно новому кредиторові, але після письмового повідомлення про заміну, а до цього сплата первісному кредиторові вважається належною (ч. 2 ст. 516 ЦК, ст. 18 Закону «Про споживче кредитування»).
Основа: ст. 516, 517, 529, 537, 545, 613 Цивільного кодексу; ст. 16, 18 Закону «Про споживче кредитування».
Коли виникає така ситуація
Найчастіше це відбувається після відступлення права вимоги: стара компанія вже не приймає гроші, а нова не надає реквізитів, або платіж «не проходить». Бувають і випадки, коли кредитор мовчить, змінив адресу чи не відповідає на запити. Окреме питання часткова оплата: кредитор має право не приймати виконання частинами, якщо інше не встановлено договором, законом, не випливає із суті зобов’язання чи звичаїв ділового обороту (ч. 1 ст. 529). У договорах про споживчий кредит платежі частинами зазвичай прямо передбачені графіком.
Дострокове погашення має окреме правило: кредитодавцю забороняється відмовляти споживачу в прийнятті платежу у разі дострокового повернення споживчого кредиту, а плата за таке повернення є нікчемною умовою (ч. 3 ст. 16 Закону про споживче кредитування).
Що передбачає закон, коли гроші не беруть
Кредитор, який відмовився прийняти належне виконання, вважається таким, що прострочив (ч. 1 ст. 613 ЦК). Для боржника за грошовим зобов’язанням є важливий наслідок: за час прострочення кредитора проценти він не сплачує (ч. 4 ст. 613). Але питання, чи було прострочення кредитора, вирішується за доказами, тому спроби оплати потрібно документувати: письмова пропозиція, чек, скриншот помилки, відповіді кредитора.
Якщо кредитор або його представник ухиляється від прийняття виконання чи має місце інше його прострочення, боржник вправі внести гроші в депозит нотаріуса або на рахунок ескроу, а нотаріус повідомляє кредитора про внесення (ч. 1, 2 ст. 537). Також після прийняття виконання кредитор повинен на вимогу боржника видати розписку про одержання (ч. 1 ст. 545), а відмова видати її дає боржникові право затримати виконання, і тоді настає прострочення кредитора (ч. 4 ст. 545).
Кому платити після продажу боргу
Заміна кредитора відбувається без згоди боржника, але якщо боржника не повідомили письмово про заміну, новий кредитор несе ризик несприятливих наслідків, а виконання первісному кредиторові вважається належним (ч. 1, 2 ст. 516 ЦК). Боржник має право не виконувати обов’язок новому кредиторові, доки не отримає доказів переходу прав (ч. 2 ст. 517). За споживчим кредитом кредитодавець повинен протягом 10 робочих днів повідомити про відступлення права вимоги чи залучення колектора, а споживач зобов’язаний платити новому кредитору за умови, що отримав таке повідомлення з дотриманням вимог закону (ч. 1 ст. 18).
Ситуація, норма й що зафіксувати
| Ситуація | Що каже закон | Що зафіксувати |
|---|---|---|
| Кредитор відмовляється прийняти повний платіж | Він вважається таким, що прострочив; проценти за цей час не сплачуються (ст. 613); можна внести гроші в депозит нотаріуса (ст. 537) | Дату й спосіб пропозиції, відповідь кредитора, чек |
| Борг продали, нових реквізитів немає | Платіж потрібно робити новому кредитору після письмового повідомлення; до цього сплата старому кредитору належна (ст. 516, 517 ЦК; ст. 18 ЗУ) | Лист про заміну кредитора, договір відступлення, дату отримання |
| Дострокове погашення споживчого кредиту | Відмовляти в прийнятті платежу заборонено (ч. 3 ст. 16 ЗУ) | Заяву про погашення, довідку про залишок |
| Сплатили, а підтвердження не видають | Кредитор зобов’язаний видати розписку на вимогу (ст. 545) | Платіжну інструкцію, письмову вимогу видати документ |
Часті запитання
Чи можна внести гроші в депозит нотаріуса?
Так, якщо кредитора немає в місці виконання, він ухиляється від прийняття виконання чи є інше прострочення з його боку (ч. 1 ст. 537). Нотаріус повідомляє кредитора про внесення (ч. 2). Порядок і документи краще узгодити з юристом заздалегідь.
Чи нараховуються відсотки, поки кредитор не приймає гроші?
За ч. 4 ст. 613 ЦК боржник за грошовим зобов’язанням не сплачує проценти за час прострочення кредитора. Те, що саме кредитор відмовився прийняти належне виконання, потрібно підтвердити документами.
Чи може кредитор не прийняти дострокове погашення?
За споживчим кредитом ні: відмовляти в прийнятті платежу при достроковому поверненні заборонено, а будь-яка плата за таке повернення є нікчемною умовою (ч. 3 ст. 16 Закону про споживче кредитування).
Кому платити, якщо борг продали, а повідомлення не було?
Якщо письмового повідомлення про заміну кредитора не було, виконання первісному кредиторові є належним (ч. 2 ст. 516 ЦК). Спочатку перевірте документи про відступлення й попросіть підтвердження переходу прав (ч. 2 ст. 517).
📞 Залишити номер: ми вирішимо ваше питання
Читайте також: дострокове погашення кредиту, як перевірити відступлення боргу, МФО продала борг колекторам, банк продав борг колекторам, гарантійний лист, що можуть колектори.
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією.