Кредит брали в банку чи МФО, а повістку або судовий наказ отримали від компанії, назву якої чуєте вперше? Так буває, коли борг продали: первісний кредитор відступив право вимоги, і тепер до суду звертається новий кредитор. Для суду це звичайна справа, але саме тут у позивача найчастіше бракує документів, а в розрахунку з’являються суми, яких не було в договорі.
Коротко. Позов від компанії, що купила борг, не означає, що суд автоматично стане на її бік. Новий кредитор має довести, що право вимоги до нього перейшло, і в якому обсязі. Строки на відповідь суду рахуються з дня вручення документів, тому покажіть їх юристу якомога раніше.
Хто насправді подав до суду
Перше питання, яке з’ясовує юрист: у якій ролі виступає компанія. Від цього залежить, які документи вона має показати.
- Новий кредитор. Компанія отримала право вимоги за договором відступлення (ст. 512 ЦК) і подає позов від свого імені.
- Колекторська компанія. Врегульовує прострочену заборгованість в інтересах кредитора; її назва може фігурувати в листах і дзвінках, хоча кредитором залишається інша особа.
- Ланцюг відступлень. Борг міг перепродаватися кілька разів, і кожен перехід потрібно підтвердити документами.
Що новий кредитор має довести в суді
Кожна сторона доводить обставини, на які посилається (ч. 1 ст. 81 ЦПК). Для позивача, який купив борг, це означає:
- сам кредитний договір і факт видачі коштів саме вам;
- договір відступлення права вимоги і документ, з якого видно, що до нього увійшов саме ваш договір;
- розрахунок суми на момент переходу: до нового кредитора права переходять в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу (ст. 514 ЦК);
- повідомлення боржника про заміну кредитора. Кредитодавець має повідомити споживача протягом 10 робочих днів з дати відступлення (ст. 18 Закону «Про споживче кредитування»). Якщо боржника письмово не повідомили, ризик несприятливих наслідків несе новий кредитор (ч. 2 ст. 516 ЦК).
Окремо перевіряється, чи мав первісний кредитор право передати борг саме цій компанії. Це залежить від дати відступлення і статусу компанії, тому оцінюється за документами, а не за назвою.
Що можна заперечити
- Те саме, що й першому кредитору. Боржник має право висувати проти нового кредитора заперечення, які мав проти первісного на момент отримання письмового повідомлення про заміну (ст. 518 ЦК).
- Позовна давність. Продаж боргу не «обнуляє» строк: заміна сторін у зобов’язанні не змінює порядку обчислення та перебігу позовної давності (ст. 262 ЦК). Загальна давність — три роки (ст. 257 ЦК), але суд застосовує її лише за заявою сторони до винесення рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК).
- Пеня і штрафи. Межі неустойки встановлює ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»; за прострочення у період воєнного стану і 30 днів після нього позичальник звільняється від неустойки (п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК).
- Нараховане після продажу. Якщо сума в позові більша, ніж була на дату відступлення, юрист перевіряє, на якій підставі її збільшено.
Якщо прийшов судовий наказ
Судовий наказ за договором закон допускає щодо юридичної особи або ФОП (п. 7 ч. 1 ст. 161 ЦПК). Якщо наказ за кредитом видано щодо вас як фізичної особи, юрист перевірить підстави і підготує заяву про скасування. Детальніше — на сторінці скасування судового наказу.
Чому важливо не помилитися зараз
Строки в цих справах рахуються не з дня, коли колектор подзвонив, а з дня вручення вам судових документів. Заяву про скасування наказу подають протягом 15 днів з дня вручення його копії (ч. 1 ст. 170 ЦПК). Відзив на позов — у строк, встановлений судом, не менше 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження (ч. 7 ст. 178 ЦПК). Без відзиву суд вирішує справу за наявними матеріалами, а за неявки може ухвалити заочне рішення (ст. 280 ЦПК).
Поки справа в суді, колектори часто пропонують «закрити питання частиною суми». Перш ніж платити чи підписувати графік, покажіть пропозицію юристу: дія, що свідчить про визнання боргу, перериває позовну давність (ст. 264 ЦК), і цей аргумент можна втратити.
Що робить юрист
- Знаходить справу, з’ясовує, на якій вона стадії, і рахує ваші строки.
- Аналізує позов: ланцюг відступлень, повідомлення, розрахунок, підписи й дати.
- Готує відзив, заяву про застосування позовної давності, клопотання про витребування документів або заяву про скасування наказу.
- Представляє вас у суді, зокрема дистанційно, і стежить за кожним процесуальним строком.
- Якщо рішення вже ухвалено — оцінює можливість перегляду заочного рішення чи апеляції.
Часті запитання
Чи мали право продати мій борг без моєї згоди?
Загалом так: заміна кредитора відбувається без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 516 ЦК). Але закон висуває вимоги до того, кому можна відступити борг за споживчим кредитом, і до повідомлення боржника. Це перевіряється за документами.
Колектори кажуть, що суд уже «вирішено». Це правда?
Заборонено вводити боржника в оману щодо передачі справи до суду (п. 2 ч. 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»). Чи є справа насправді, юрист перевірить за офіційними джерелами.
Сума в позові вдвічі більша, ніж я брав. Що з цим робити?
Розкласти її на частини: тіло, проценти, комісії, пеня, нарахування після відступлення. Те, що суперечить договору чи закону, оскаржується у відзиві.
Борг дуже старий. Суд його стягне?
Якщо позовна давність минула і про це заявлено до рішення суду, це підстава для відмови в позові (ч. 4 ст. 267 ЦК). Але давність могла перериватися або продовжуватися в окремі періоди, тому рахувати треба за датами.
Я вже частково платив колекторам. Це погано?
Не обов’язково, але це впливає на розрахунок давності і суми. Покажіть юристу всі квитанції: він врахує їх у позиції.
Корисно прочитати: банк продав борг колекторам, строк позовної давності, колекторські компанії, суд з МФО, банком чи колекторами, МФО подало до суду, захист від колекторів.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Якщо колектори подали на вас до суду, залиште номер: юрист перевірить документи і строки, скаже, що робити, і візьме справу на себе. Перша консультація безкоштовна.