Коротко: заява МФО до поліції — це ще не обвинувачення. Поліція зобов'язана зареєструвати будь-яку заяву і внести її до Єдиного реєстру досудових розслідувань, але підозрюваним людина стає лише після повідомлення про підозру. Борг за договором сам по собі є цивільним питанням. Якщо вам подзвонили або прийшла повістка, надішліть її юристу: адвокат перевірить провадження і піде з вами.

Що означає, коли МФО подала заяву в поліцію

Будь-яка особа, зокрема фінансова компанія, може звернутися до поліції із заявою про кримінальне правопорушення. Закон забороняє відмовляти у прийнятті такої заяви (ч. 4 ст. 214 КПК України), а слідчий, дізнавач чи прокурор протягом 24 годин вносить відомості до Єдиного реєстру досудових розслідувань (ЄРДР) і починає розслідування (ч. 1 ст. 214 КПК).

Тобто реєстрація заяви відбувається майже автоматично і ще нічого не говорить про вашу вину. Підозрюваним людина стає, коли їй повідомили про підозру в порядку, визначеному КПК, або коли її затримали за підозрою (ч. 1 ст. 42 КПК). Поки цього немає, вас можуть викликати хіба що як свідка або для пояснень.

Чи є прострочка за кредитом шахрайством

Кримінальний кодекс визначає шахрайство як заволодіння чужим майном або придбання права на майно шляхом обману чи зловживання довірою (ч. 1 ст. 190 ККУ). Прострочка платежу за договором у цьому визначенні не названа. Спір про суму боргу, проценти й штрафи — це цивільні відносини: за прострочку грошового зобов'язання Цивільний кодекс передбачає цивільні наслідки (ст. 625 ЦК), а стягнення боргу вирішує суд у цивільній справі.

Водночас є окрема стаття про надання кредитору завідомо неправдивої інформації з метою отримати кредит (ст. 222 ККУ). Тому слідство може цікавитися не самою прострочкою, а тим, які дані були в заявці на позику. Саме тут важливо, щоб пояснення давали разом з адвокатом, а не навмання. Загальну картину кримінальних ризиків через кредит ми розібрали окремо: чи можуть посадити за кредит.

Дзвонить поліція чи колектор: як відрізнити

Слідчий може викликати людину не лише повісткою, а й поштою, електронною поштою чи телефоном (ч. 1 ст. 135 КПК). Тому сам дзвінок «з поліції» ще не означає обману. Але справжній виклик має конкретний зміст: прізвище й посада слідчого, назва й адреса установи, номер кримінального провадження, ваш процесуальний статус, дата, час і місце, процесуальна дія та наслідки неприбуття (ч. 1 ст. 137 КПК). Отримати повістку чи повідомлення людина має не пізніше ніж за три дні до дня явки (ч. 9 ст. 135 КПК).

Колекторам і кредиторам закон прямо забороняє вводити людину в оману щодо можливості застосування до неї адміністративного чи кримінального переслідування, а також погрожувати (п. 1, підп. «б» п. 2 ч. 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»). Якщо «слідчий» не називає номера провадження, а замість дати допиту вимагає терміново переказати гроші на картку, покажіть цю розмову юристу. Детальніше: колектори погрожують: що каже закон і антиколекторський закон.

Отримати безкоштовну консультацію

Чи треба йти на виклик до слідчого

Свідок зобов'язаний прибути за викликом (п. 1 ч. 2 ст. 66 КПК). Якщо людина, належно викликана, не з'явилася без поважних причин і не повідомила про них, на неї може бути накладено грошове стягнення, а до свідка чи підозрюваного може бути застосовано привід за ухвалою слідчого судді (ст. 139, 140 КПК). Поважні причини закон перелічує: хвороба, відрядження, несвоєчасне отримання повістки, військові події тощо (ст. 138 КПК).

Ігнорувати виклик не варто, але і йти самому без підготовки не обов'язково. Закон дає вам сильні права:

  • ніхто не зобов'язаний давати показання щодо себе, членів сім'ї чи близьких родичів (ст. 63 Конституції України, ст. 18 КПК);
  • свідок має право на допомогу адвоката під час допиту і може відмовитися давати показання щодо себе, які можуть стати підставою для підозри (п. 2, 3 ч. 1 ст. 66 КПК);
  • підозрюваний має право на захисника до першого допиту і на участь захисника в допиті (п. 3 ч. 3 ст. 42 КПК); захисником може бути лише адвокат (ст. 45 КПК);
  • показання, отримані без роз'яснення права не відповідати на запитання, суд визнає недопустимими доказами (п. 4 ч. 2 ст. 87 КПК).

Чому важливо не помилитися на першій розмові

Перша розмова зі слідчим часто вирішує, як далі піде справа. Сказане «щоб швидше відпустили» потрапляє в протокол. Обіцянка заплатити, зроблена під тиском, може бути використана і в кримінальній, і в цивільній частині. Тому правильний перший крок простий: не обговорюйте суть справи телефоном, перешліть юристу повістку, номер провадження або скріншот повідомлення, і адвокат візьме спілкування на себе.

Паралельно з кримінальною заявою МФО часто звертається до суду з цивільним позовом. Що буде в такій справі, читайте тут: МФО подало до суду. Якщо потрібен супровід усіх питань з однією компанією, дивіться послугу юрист по МФО.

Отримати безкоштовну консультацію

Що буде далі

  1. Ви надсилаєте те, що маєте. Фото повістки, номер провадження, скріншот дзвінка чи повідомлення, договір з МФО. Перша консультація безкоштовна.
  2. Юрист розбирає ситуацію за законом. Перевіряє, чи справжній виклик, у якому статусі вас викликають, що стоїть за заявою МФО, і чесно оцінює перспективи як у кримінальній, так і в цивільній частині.
  3. Адвокат іде з вами або замість вас спілкується зі слідчим. Укладаємо договір з поетапною оплатою, готуємо пояснення, клопотання і скарги, паралельно захищаємо вас від позову МФО. Команда працює з 2014 року, онлайн по всій Україні.

Часті запитання

Чи може МФО подати заяву про шахрайство через прострочку?

Подати заяву може будь-хто, і поліція зобов'язана її зареєструвати (ч. 4 ст. 214 КПК). Але шахрайство за ст. 190 ККУ — це заволодіння майном шляхом обману чи зловживання довірою; прострочка в цьому визначенні не названа. Що саме стоїть за заявою, юрист з'ясує за матеріалами.

Як перевірити, що дзвонить справжній поліцейський, а не колектор?

Справжній виклик містить прізвище й посаду слідчого, адресу й телефон установи, номер провадження і ваш статус (ст. 137 КПК). Колекторам заборонено вводити в оману щодо кримінального переслідування (ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»). Передайте ці дані юристу: він перевірить.

Як дізнатися, чи внесено заяву в ЄРДР?

КПК передбачає витяг з ЄРДР для заявника (ст. 60, ч. 1 ст. 214 КПК). Людина, на яку скаржиться МФО, зазвичай дізнається про провадження з повістки, де має бути його номер (п. 4 ч. 1 ст. 137 КПК). Юрист з'ясує статус провадження і вашу роль у ньому.

Чи обов'язково йти на виклик до слідчого і що там говорити?

Свідок зобов'язаний прибути, а за неявку без поважних причин можливі грошове стягнення і привід (ст. 66, 139 КПК). Водночас ніхто не зобов'язаний свідчити проти себе (ст. 63 Конституції). Що і як говорити у вашій ситуації, вирішує адвокат разом з вами до допиту.

Чи можна, щоб на допиті був юрист?

Так. Свідок має право на допомогу адвоката під час допиту (п. 2 ч. 1 ст. 66 КПК), а підозрюваний — на захисника до першого допиту (ст. 42 КПК). У нашій команді є адвокат.

Що буде, якщо я частково платив за позикою?

Історія платежів — важливий документ: вона показує ваші реальні розрахунки з МФО. Юрист збере виписки і врахує їх і в поясненнях слідчому, і в цивільному спорі про суму боргу. Не робіть нових платежів «щоб закрили справу», поки юрист не перевірив ситуацію.

Колектори погрожують поліцією: куди скаржитися?

Погрози і введення в оману щодо кримінального переслідування закон забороняє (ч. 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»). Споживач має право звернутися до Національного банку України щодо порушення вимог до взаємодії та до суду з позовом про відшкодування шкоди (ст. 12 цього Закону). Юрист підготує скаргу за вас.

Отримати безкоштовну консультацію

Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією.