Ви служите або служить ваш чоловік чи дружина, а банк або МФО і далі нараховує проценти, пеню і штрафи. Закон звільняє військових від цих нарахувань, але кредитори не завжди застосовують пільгу самі. Ця сторінка — про те, як оформити звільнення від процентів і домогтися перерахунку. Protection Core працює з кредитними і борговими справами з 2014 року, онлайн по всій Україні та в офісі в Черкасах.
Коротко. Військовослужбовцям, призваним під час мобілізації, на особливий період, резервістам, іншим військовим, які беруть участь у захисті України, та їхнім дружинам (чоловікам) не нараховуються штрафні санкції, пеня і проценти за користування кредитом (п. 15 ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей»). Винятки — кредити на житло, автомобіль, сонячні панелі чи вітрові установки в межах, визначених законом. Тіло кредиту залишається. Щоб кредитор застосував пільгу, йому потрібні документи про статус. Юрист підготує повідомлення і вимогу про перерахунок.
Хто має право на звільнення
Норма називає дві групи. Перша — військовослужбовці, призвані на службу під час мобілізації, на особливий період, і резервісти, призвані в особливий період, — на весь час їхнього призову. Друга — інші військовослужбовці під час особливого періоду, які брали або беруть безпосередню участь у захисті незалежності та територіальної цілісності України, у заходах із забезпечення національної безпеки й оборони, відсічі збройної агресії РФ. Тому для військових за контрактом важливо підтвердити саме участь у таких заходах.
Пільга поширюється і на дружин (чоловіків) таких військовослужбовців — щодо їхніх власних кредитів.
Не користуються пільгами за цим Законом військовослужбовці, яким призупинено службу, а також ті, хто самовільно залишив частину або дезертирував (п. 12 ст. 14).
Що саме не нараховується
Закон називає три складові: штрафні санкції, пеня за невиконання зобов’язань перед підприємствами, установами, організаціями, зокрема банками, а також фізичними особами, і проценти за користування кредитом. Норма не обмежена банками, тож стосується і кредитів МФО. Основна сума боргу (тіло кредиту) не списується, і графік її погашення за договором зберігається.
Які кредити є винятком
- Кредити на придбання житла (будинку, квартири, майбутнього об’єкта нерухомості, незавершеного будівництва, майнових прав на них) та автомобіля. Цей виняток запроваджено Законом № 2459-IX, і він застосовується до договорів, укладених після набрання ним чинності — з 19 серпня 2022 року.
- Кредити на придбання та встановлення сонячних панелей або вітрових установок із гібридними інверторами і системами зберігання енергії, проценти за якими можуть бути погашені чи компенсовані третіми особами або державою.
Отже, для житлового чи автокредиту, взятого раніше, пільга може діяти. Це перевіряється за датою договору.
Як оформлюється пільга
Закон не встановлює окремої форми заяви чи вичерпного переліку документів для цієї пільги. Але кредитор не може застосувати норму, не знаючи про ваш статус, тому на практиці йому надсилають письмове повідомлення з копіями документів. Зазвичай це документи, що підтверджують призов і проходження служби, а для військових за контрактом — ще й безпосередню участь у заходах оборони; для дружини (чоловіка) — додатково свідоцтво про шлюб. Який саме пакет потрібен у вашому випадку і як зафіксувати дату отримання повідомлення, юрист визначить після перегляду документів.
У тому ж повідомленні варто вимагати перерахунку: виключення процентів, пені і штрафів, нарахованих за період служби. З якого моменту кредитор має зробити перерахунок, якщо дізнався про службу пізніше, залежить від дат і документів, тому розрахунок перевіряє юрист.
Якщо кредитор не виконує закон
Якщо проценти і пеню продовжують нараховувати, юрист готує повторну вимогу і за потреби скаргу до Національного банку, який розглядає звернення споживачів фінансових послуг (ст. 26 Закону «Про споживче кредитування»). Якщо кредитор звертається до суду, суд обов’язково зупиняє провадження, коли сторона перебуває у складі ЗСУ чи інших формувань, переведених на воєнний стан (п. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК), а позовна давність на цей час зупиняється (п. 4 ч. 1 ст. 263 ЦК). У суді незаконно нараховані проценти і пеня оспорюються.
Це окремий механізм від захищеної категорії за п. 6-2 розділу IV Закону «Про споживче кредитування», яка зупиняє дзвінки кредиторів і колекторів. Про неї — на сторінці кредит і колектори для військових.
Чому важливо не помилитися зараз
Поки кредитор не отримав документів, нарахування тривають, а з ними — прострочка, дзвінки і ризик суду. Неточне повідомлення або неповний пакет дають кредиторові привід відмовити. Сплата «всього, що виставили», без перерахунку означає переплату, яку потім доведеться повертати. А тіло кредиту і далі треба погашати за графіком, тому план платежів варто продумати одразу.
Що робить юрист
- Аналіз ситуації. Договори, дата укладення, мета кредиту, ваш статус і документи про службу.
- Розбір за законом. Чи підпадаєте ви під п. 15 ст. 14, чи діє виняток, за який період і яку суму слід перерахувати.
- Документи. Юрист підготує повідомлення кредитору, вимогу про перерахунок, за потреби — скаргу до НБУ.
- Супровід. За договором юрист веде спілкування з банком чи МФО і представляє вас у суді, зокрема коли ви на службі.
Після аналізу документів ви отримуєте чесну оцінку ситуації. Договір, поетапна оплата, конфіденційність.
Часті запитання
Чи треба писати заяву, щоб проценти не нараховувалися?
Окремої форми закон не встановлює, але кредитор має знати про ваш статус. Тому надсилається письмове повідомлення з копіями документів і вимогою про перерахунок.
Чи поширюється пільга на дружину або чоловіка?
Так, п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII прямо називає дружин (чоловіків) військовослужбовців відповідних категорій.
Я служу за контрактом. Маю право?
Якщо ви брали або берете безпосередню участь у заходах із захисту і оборони України, визначених у п. 15 ст. 14. Цю участь потрібно підтвердити документами.
У мене кредит на авто. Пільга діє?
Виняток для житлових і автокредитів застосовується до договорів, укладених з 19 серпня 2022 року. Для давніших договорів пільга може діяти — юрист перевірить дату і мету кредиту.
Проценти вже нарахували за час служби. Їх можна зняти?
Так, нараховане всупереч закону можна вимагати перерахувати, а в суді — оспорити. Юрист складе розрахунок і вимогу.
Схожі теми: кредит і колектори для військових, МФО подали до суду на військового, арешт рахунку військовослужбовця, кредит під час воєнного стану, списання пені та штрафів, скарга на МФО до НБУ.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Ви служите, а проценти нараховують далі — залиште номер: юрист перевірить ваше право на пільгу, підготує повідомлення кредитору і вимогу про перерахунок. Перша консультація безкоштовна.