Коротко: МФО і колектори можуть обробляти лише ті ваші дані, які потрібні для договору і передбачені законом. Розголошувати борг друзям, колегам чи в соцмережах, збирати дані з ваших соцмереж і про людей, які не давали згоди, закон забороняє. Юрист перевірить, чи законно використовують ваші дані, і візьме на себе офіційні скарги та вимоги, щоб припинити порушення.
Які дані МФО може мати і навіщо
Укладаючи договір онлайн, ви передаєте МФО паспортні дані, номер телефону, адресу, іноді дані про роботу. Закон «Про захист персональних даних» допускає обробку не лише за згодою, а й для укладення та виконання договору, стороною якого ви є, для виконання обов'язку, покладеного законом, і для захисту законних інтересів володільця даних, якщо вони не переважають ваших основоположних прав (ст. 11 Закону № 2297-VI).
Тобто поки діє кредитний договір і є борг, МФО має законну підставу зберігати ваші контактні та паспортні дані і використовувати їх, щоб нагадувати про платежі. Але межі цієї обробки чітко визначені законом, і саме за ними найчастіше трапляються порушення.
Що колекторам заборонено робити з вашими даними
Закон «Про споживче кредитування» дозволяє кредитору, новому кредитору і колекторській компанії обробляти лише ті персональні дані, обробка яких покладена на них законом, а також дані, зібрані в процесі взаємодії при врегулюванні боргу (ч. 4 ст. 25). Окремо закон забороняє обробляти дані про позичальника та його близьких:
- щодо інформації, розміщеної в соціальних мережах;
- щодо графіка роботи, місця і часу відпочинку, поїздок;
- щодо зустрічей з рідними і друзями, стану здоров'я, політичних і релігійних поглядів;
- фото та відео із зображенням цих людей, крім випадків, прямо передбачених законом, або за письмовою згодою.
Також заборонено обробляти дані третіх осіб, зокрема близьких, які не давали на це згоди (ч. 4 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»).
Колектори пишуть друзям у соцмережах: це законно?
Ні, якщо ці люди не є стороною вашої взаємодії, передбаченої договором і погодженої ними. Закон забороняє будь-яким чином повідомляти третіх осіб про заборгованість або спілкуватися з ними так, щоб вони дізналися чи могли дізнатися про ваш борг, крім осіб, взаємодія з якими передбачена договором і які дали на неї згоду, та інших випадків, передбачених законом (п. 8 ч. 5 ст. 25). Заборонено також дії, що шкодять вашій репутації, або погрози такими діями (п. 10 ч. 5 ст. 25).
Умови договору мають містити заборону кредитору і колекторам повідомляти будь-кому, хто не є стороною договору, про сам кредит, його умови та прострочення (абз. 4 ч. 2 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування»). Повідомлення вашим друзям у месенджерах чи коментарі під вашими дописами з інформацією про борг — привід для скарги і для вимоги відшкодувати шкоду.
Отримати безкоштовну консультацію
Звідки в колекторів контакти родичів і колег
Найчастіше ці контакти позичальник сам вказав в анкеті під час оформлення кредиту. Закон дозволяє кредитору і колекторам звертатися до таких осіб лише для того, щоб донести до позичальника інформацію про необхідність виконати зобов'язання, а обов'язок отримати згоду цих людей на передачу їхніх даних закон покладає на позичальника (абз. 1 ч. 6 ст. 25).
Важлива гарантія для ваших близьких: якщо під час першого контакту третя особа заборонила обробку її даних, кредитор і колектори зобов'язані негайно припинити таку обробку, а кредитор має повідомити про заборону всі колекторські компанії, які працюють з боргом (абз. 3 ч. 6 ст. 25). Про дзвінки рідним детально: колектори дзвонять родичам.
Чи можна відкликати згоду на обробку даних, поки є борг
Право відкликати згоду на обробку персональних даних прямо закріплене в законі (п. 11 ч. 2 ст. 8 Закону № 2297-VI). Ви також маєте право знати, кому передаються ваші дані, отримати відповідь про їх обробку не пізніше 30 календарних днів з дня запиту, заперечити проти обробки та вимагати знищення даних, які обробляються незаконно або є недостовірними (п. 2, 4–6 ч. 2 ст. 8).
Водночас відкликання згоди не означає, що МФО «забуде» про вас: обробка для виконання договору і виконання обов'язків за законом має власні підстави (ст. 11 Закону № 2297-VI). Тому важливо правильно визначити, яка саме обробка незаконна, і вимагати припинити саме її. Помилка тут лише затягне справу, тож формулювання вимог краще довірити юристу.
Куди скаржитися на розголошення даних
- Уповноважений Верховної Ради з прав людини. Розглядає скарги щодо персональних даних, проводить перевірки і може видати обов'язковий припис, зокрема про видалення даних чи припинення обробки (ст. 23 Закону № 2297-VI). Скаржитися до Уповноваженого або до суду — ваше право (п. 8 ч. 2 ст. 8). Невиконання приписів і порушення порядку захисту даних тягнуть адміністративну відповідальність (ст. 188-39 КУпАП).
- Національний банк України. Наглядає за дотриманням правил взаємодії кредиторів і колекторів зі споживачами; право звернутися до НБУ має бути прямо зазначене у вашому договорі (п. 15 ч. 1 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування»). Як це працює: скарга на МФО в НБУ.
- Суд. Для відшкодування шкоди та зобов'язання припинити порушення.
Чому важливо не діяти навмання
Емоційні відповіді колекторам, публічні дописи чи переписка з ними можуть дати їм нові дані про вас і ваших близьких. Скарга без доказів або з неточною підставою часто залишається без наслідків. Юрист зафіксує порушення, визначить, яка обробка незаконна, і направить вимоги та скарги туди, де вони спрацюють. Загальні правила для колекторів: антиколекторський закон; про погрози: колектори погрожують; про комплексний захист: захист від колекторів.
Отримати безкоштовну консультацію
Що буде далі
- Ви надсилаєте те, що маєте. Скріншоти повідомлень друзям, номери, з яких телефонують, договір або назву МФО. Перша консультація безкоштовна.
- Юрист розбирає ситуацію за законом. Перевіряє, хто обробляє ваші дані і на якій підставі, що передбачено договором, які заборони порушено, і чесно оцінює перспективи скарг і позову.
- Ми беремо це на себе. Укладаємо договір з поетапною оплатою, надсилаємо вимоги кредитору і колекторам, готуємо скарги до Уповноваженого і НБУ, за потреби — позов. Працюємо онлайн по всій Україні, команда працює з 2014 року.
Часті запитання
Чи може МФО передати мої дані колекторам?
Залучити колекторську компанію кредитор може лише тоді, коли таке право передбачене договором (абз. 2 ч. 2 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування»). Колектори при цьому можуть обробляти лише дані, визначені законом (ч. 4 ст. 25). Чи законно передали саме ваші дані, юрист перевірить за вашим договором. Якщо борг продали: МФО продала борг колекторам.
Чи можна відкликати згоду на обробку персональних даних, поки є борг?
Так, це ваше право (п. 11 ч. 2 ст. 8 Закону № 2297-VI). Але обробка для виконання договору має окрему підставу (ст. 11), тому відкликання згоди не скасовує борг. Воно корисне, щоб припинити обробку, яка виходить за межі договору і закону.
Колектори пишуть моїм друзям у соцмережах. Це законно?
Ні. Закон забороняє повідомляти третім особам про ваш борг і обробляти дані з соцмереж (ч. 4, п. 8 ч. 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»). Збережіть скріншоти і передайте їх юристу.
Звідки в колекторів контакти моїх родичів і колег?
Найчастіше з анкети при оформленні кредиту. Якщо людина під час першого контакту заборонила обробку її даних, колектори зобов'язані негайно її припинити (абз. 3 ч. 6 ст. 25).
Куди скаржитися на розголошення даних?
До Уповноваженого Верховної Ради з прав людини (ст. 23 Закону № 2297-VI), до Національного банку (п. 15 ч. 1 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування») або до суду. Юрист підготує скарги з доказами.
Чи можна стягнути моральну шкоду за розголошення боргу?
Закон дає право на відшкодування моральної шкоди, завданої порушенням прав, зокрема приниженням честі, гідності чи ділової репутації (ст. 23, 1167 ЦК України), а договір має передбачати право звернутися до суду з позовом про відшкодування шкоди, завданої при врегулюванні боргу (п. 15 ч. 1 ст. 12 Закону «Про споживче кредитування»). Розмір визначає суд.
Отримати безкоштовну консультацію
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією.
Читайте також: помилки в кредитній історії (УБКІ).