Помер близький, а банк, МФО або колектори вже вимагають від вас погасити його кредит. Чи треба платити, скільки і чи можуть забрати ваше власне майно? Відповідь залежить від того, чи ви прийняли спадщину і що до неї входить. Protection Core працює з кредитними і борговими справами з 2014 року, допомагає спадкоємцям онлайн по всій Україні та в офісі в Черкасах.
Коротко. Борги переходять лише до спадкоємців, які прийняли спадщину, і лише в межах вартості успадкованого майна. Родичі, які спадщину не приймали, борги померлого не сплачують. У кредитора є обмежений строк, щоб пред’явити вимогу спадкоємцю. Не підписуйте визнання боргу і не платіть до перевірки — юрист візьме спілкування з кредитором на себе.
Чи переходить кредит у спадщину
До складу спадщини входять усі права та обов’язки, що належали спадкодавцеві на момент відкриття спадщини і не припинилися внаслідок його смерті (ст. 1218 Цивільного кодексу). Зобов’язання припиняється смертю боржника лише тоді, коли воно нерозривно пов’язане з його особою (ч. 1 ст. 608 ЦК). Грошовий борг за кредитом зазвичай до таких не належить, тому він входить до спадщини.
Але це не означає, що платити повинні всі родичі. Відповідає лише той, хто прийняв спадщину, і лише в межах вартості отриманого майна.
Хто вважається спадкоємцем, що прийняв спадщину
- Хто подав нотаріусу заяву про прийняття спадщини (ст. 1269 ЦК). Строк для прийняття — шість місяців з часу відкриття спадщини (ч. 1 ст. 1270 ЦК).
- Хто постійно проживав разом зі спадкодавцем на час відкриття спадщини, якщо протягом цього строку не заявив про відмову (ч. 3 ст. 1268 ЦК).
- Малолітні, неповнолітні, недієздатні особи та особи з обмеженою дієздатністю вважаються такими, що прийняли спадщину, крім випадків, передбачених ст. 1273 ЦК (ч. 4 ст. 1268 ЦК).
Хто не подав заяву і не проживав разом зі спадкодавцем, вважається таким, що не прийняв спадщину (ч. 1 ст. 1272 ЦК). Від спадщини можна відмовитися протягом того самого строку; відмова безумовна, але її можна відкликати до спливу строку (ст. 1273 ЦК). Це рішення варто ухвалювати лише після оцінки і майна, і боргів.
У яких межах платять спадкоємці
Спадкоємці зобов’язані задовольнити вимоги кредитора повністю, але в межах вартості майна, одержаного у спадщину. Кожен відповідає особисто, у розмірі, що відповідає його частці (ч. 1 ст. 1282 ЦК). Тобто ваше власне майно і доходи, які не є спадщиною, не повинні йти на погашення боргу понад вартість успадкованого.
Окремо щодо неустойки: до спадкоємця переходить обов’язок сплатити неустойку (штраф, пеню), яка була присуджена судом кредиторові зі спадкодавця за його життя (ч. 3 ст. 1231 ЦК). Тому нарахування, які кредитор додає після смерті позичальника, потребують окремої перевірки.
Вимоги задовольняються одноразовим платежем, якщо спадкоємці і кредитор не домовилися інакше; у разі відмови суд за позовом кредитора звертає стягнення на майно, передане спадкоємцям у натурі (ч. 2 ст. 1282 ЦК).
Строки для кредитора
Спадкоємці зобов’язані повідомити кредитора про відкриття спадщини, якщо знають про борги (ч. 1 ст. 1281 ЦК). Кредитор має пред’явити вимоги до спадкоємця, який прийняв спадщину, не пізніше шести місяців з дня одержання спадкоємцем свідоцтва про право на спадщину (ч. 2 ст. 1281 ЦК). Якщо кредитор не знав і не міг знати про прийняття спадщини чи видачу свідоцтва, шість місяців рахуються з дня, коли він дізнався (ч. 3 ст. 1281 ЦК). Кредитор, який пропустив ці строки, позбавляється права вимоги (ч. 4 ст. 1281 ЦК).
Чи дотримав кредитор строк, як і чи була вимога належною, перевіряється за документами: дата свідоцтва, листи кредитора, дата позову.
Що перевірити, перш ніж платити
- Чи ви взагалі прийняли спадщину і що саме до неї входить.
- Яка вартість успадкованого майна і ваша частка.
- Чи був кредит застрахований: страхування життя позичальника може покривати борг.
- Чи підтверджує кредитор розмір боргу на день смерті і чи не включив нарахування, які не переходять до спадкоємців.
- Чи не продано борг іншій компанії і чи має вона право вимагати.
- Чи дотримано строки ст. 1281 ЦК.
Колектори дзвонять родичам померлого
Якщо телефонують людям, які не є спадкоємцями або ще тільки вирішують, приймати спадщину, — вимоги до них про погашення боргу безпідставні. Правила взаємодії зі споживачами і третіми особами встановлює ст. 25 Закону «Про споживче кредитування», зокрема заборону дзвінків з 20:00 до 9:00 і у вихідні. Як діяти в такій ситуації — на сторінці колектори дзвонять родичам.
Що робить юрист
- Аналіз ситуації. Вивчаємо документи на спадщину, кредитний договір, листи і вимоги кредитора.
- Розбір за законом. Визначаємо, чи ви відповідаєте за борг, у яких межах, чи дотримано строки, чи є страхування.
- Позиція і документи. Готуємо відповідь кредитору, запит про розрахунок і документи, а за потреби — відзив на позов.
- Супровід. За договором ведемо спілкування з кредитором і колекторами та представляємо вас у суді.
Після аналізу документів ви отримуєте чесну оцінку ситуації. Договір, поетапна оплата, конфіденційність.
Часті запитання
Чи мають діти платити кредит померлих батьків?
Лише якщо прийняли спадщину, і лише в межах вартості успадкованого майна відповідно до своєї частки (ч. 1 ст. 1282 ЦК).
Я не приймав спадщину. Чи можуть вимагати борг з мене?
Якщо ви не подавали заяву, не проживали разом зі спадкодавцем і не належите до осіб, визначених ч. 4 ст. 1268 ЦК, ви вважаєтеся такими, що не прийняли спадщину (ч. 1 ст. 1272 ЦК), і за борги померлого не відповідаєте.
Чи можуть забрати мою квартиру за борг померлого?
Відповідальність обмежена вартістю успадкованого майна (ч. 1 ст. 1282 ЦК). Якщо житло було в іпотеці, діють окремі правила, — див. чи можуть забрати житло.
Скільки часу кредитор має, щоб вимагати борг від спадкоємця?
Шість місяців з дня одержання спадкоємцем свідоцтва про право на спадщину, а якщо кредитор не знав і не міг знати — з дня, коли дізнався (ч. 2, 3 ст. 1281 ЦК).
Чи переходять до спадкоємців пеня і штрафи?
Переходить неустойка, присуджена судом зі спадкодавця за його життя (ч. 3 ст. 1231 ЦК). Інші нарахування юрист перевіряє окремо за договором і розрахунком.
Схожі теми: колектори дзвонять родичам, банк продав борг, позовна давність, відзив на позов по кредиту, захист від колекторів.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Вимагають борг померлого родича — залиште номер: юрист перевірить, чи ви відповідаєте за борг і в яких межах, та візьме спілкування з кредитором на себе. Перша консультація безкоштовна.