Чи можна виграти суд з МФО: на чому будується захист

Від чого залежить результат суду з МФО

Суд не стає на бік того, хто «сильніший» чи надіслав більше листів. Цивільний процес побудований на змагальності: кожна сторона доводить обставини, на які посилається (ч. 3 ст. 12, ч. 1 ст. 81 ЦПК). МФО як позивач подає докази разом із позовом (ч. 2 ст. 83 ЦПК), і саме ці документи суд перевіряє в першу чергу.

Жоден доказ не має для суду заздалегідь встановленої сили (ч. 2 ст. 89 ЦПК). Розрахунок, складений самою МФО, договір без підтвердження підписання, виписка без даних про переказ: суд оцінює кожен документ окремо і всі разом. Тому «виграти» тут часто означає, що суд не прийняв ту частину вимог, яку МФО не довела.

Важливо: суд оцінює лише те, що є у справі. Якщо відповідач не подав відзив у строк, встановлений судом, без поважних причин, суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч. 8 ст. 178 ЦПК), тобто фактично за документами МФО.

Які обставини перевіряє суд

Чи укладено договір і як його підписано

Більшість мікропозик оформлюється онлайн. Електронний договір має силу письмового (ч. 1 ст. 207 ЦК), але закон визначає, як його укладають і підписують: оферта і прийняття (ч. 3 ст. 11 Закону «Про електронну комерцію»), підпис електронним підписом, одноразовим ідентифікатором або аналогом підпису за письмовою згодою сторін (ч. 1 ст. 12 того ж Закону). Юрист перевіряє, чи підтверджує МФО, що саме ви, а не інша особа, підписали договір, і чи збігаються дані в договорі, анкеті та підтвердженні підпису.

Чи справді видано гроші

Позичальник зобов’язаний повернути таку саму суму, яку йому було передано (ч. 1 ст. 1049 ЦК). Отже, у справі має бути підтвердження переказу коштів саме вам і саме в тій сумі, яку вказано в позові. Якщо МФО подає лише власну довідку або розрахунок без даних платіжної системи чи банку, це питання для суду. Окремо перевіряється, на чию картку надійшли кошти, якщо кредит оформлено без вашого відома.

Як нараховано проценти, пеню і штрафи

Розмір і порядок процентів встановлює договір (ч. 1 ст. 1048 ЦК), а для споживчих кредитів закон окремо обмежує відповідальність позичальника. За ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»: пеня не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ і 15% суми простроченого платежу; сукупна неустойка та інші платежі за порушення не можуть перевищувати половини суми, яку ви фактично одержали (ч. 2); штраф і пеня за одне порушення одночасно заборонені (ч. 4). Для кредитів у межах однієї мінімальної зарплати діють окремі правила ч. 3 цієї статті.

Крім того, суд може зменшити неустойку, якщо вона значно перевищує збитки (ч. 3 ст. 551 ЦК). Під час воєнного стану і 30 днів після його припинення позичальник звільняється від неустойки та відповідальності за ст. 625 ЦК за прострочення за кредитом, а неустойку, нараховану з 24 лютого 2022 року, кредитодавець має списати (п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК). Юрист порівнює розрахунок МФО з договором і цими нормами рядок за рядком. Детальніше про це: проценти більші за тіло кредиту.

Хто насправді є позивачем

Часто до суду звертається не МФО, а компанія, якій передали борг. Новий кредитор отримує права в тому обсязі, який існував на момент переходу (ст. 514 ЦК), а боржник має право не виконувати обов’язок новому кредитору, доки йому не нададуть доказів переходу прав (ч. 2 ст. 517 ЦК). Тому в справі мають бути договір відступлення і підтвердження, що передано саме ваш борг. Про такі справи: колектори подали до суду.

Чи не сплив строк позовної давності

Загальна позовна давність становить три роки (ст. 257 ЦК), але суд застосовує її лише за заявою сторони, зробленою до ухвалення рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК). Сам суд за вас цю заяву не зробить. При цьому давність переривається діями, які свідчать про визнання боргу (ст. 264 ЦК), тому перш ніж платити «щоб відстали» чи підписувати графіки, покажіть документи юристу. Докладніше: позовна давність у справах з МФО.

Отримати безкоштовну консультацію
Перша консультація безкоштовна.

Як юрист готує позицію у справі з МФО

Захист у суді з МФО складається з точних заперечень, а не із загальних слів «я не згоден». Юрист бере це на себе:

• Вивчає позов і додатки. Що саме МФО подала як докази, а чого в справі немає: підтвердження підпису, переказу коштів, договору відступлення.
• Перевіряє розрахунок. Чи відповідають проценти договору, чи не перевищено межі неустойки за ст. 21 Закону «Про споживче кредитування», чи враховано п. 18 Прикінцевих положень ЦК, куди зараховано ваші платежі.
• Оцінює давність і склад позивача. Чи є підстави для заяви про застосування позовної давності, чи має позивач право вимоги.
• Готує відзив і докази. Відзив має містити заперечення з посиланнями на докази і норми права (ч. 3 ст. 178 ЦПК), а докази відповідач подає разом із відзивом (ч. 3 ст. 83 ЦПК). Як це влаштовано: відзив на позов по кредиту.
• Веде справу до рішення. Клопотання, витребування оригіналів (якщо оригінал не подано, а копія під сумнівом, суд не бере її до уваги, ч. 6 ст. 95 ЦПК), участь у засіданнях, зокрема в режимі відеоконференції, якщо суд має технічну можливість (ст. 212 ЦПК).

Якщо договір має серйозні вади, юрист оцінює й інший шлях: визнання кредитного договору недійсним.

Що буде далі

1. Ви залишаєте номер. Юрист передзвонює, коротко розпитує про ситуацію і пояснює, які документи потрібні. Перша консультація безкоштовна.
2. Юрист вивчає позов і документи. Ви отримуєте чесну оцінку перспектив: які вимоги МФО можна оскаржити і що це дає у вашій справі.
3. Укладаємо договір і беремо справу на себе. Готуємо відзив, подаємо докази, представляємо ваші інтереси в суді. Працюємо онлайн по всій Україні. Оплата поетапна.

Отримати безкоштовну консультацію

Часті запитання

Чи реально виграти суд з МФО?

Так. МФО як позивач має довести укладення договору, видачу коштів і правильність розрахунку (ст. 12, 81 ЦПК). Якщо доказів бракує або розрахунок суперечить закону, суд може відмовити в позові повністю чи частково. Наскільки це реально у вашій справі, юрист скаже після вивчення позову.

Що МФО має довести в суді?

Що договір укладено і підписано у спосіб, передбачений Законом «Про електронну комерцію», що кошти переказано саме вам і в якій сумі, що проценти й неустойка нараховані за договором і в межах закону, а якщо позивач не МФО, то що право вимоги до нього перейшло (ст. 512, 517 ЦК).

Чи можна через суд зменшити проценти і пеню?

Закон обмежує пеню і сукупну неустойку за споживчим кредитом (ст. 21 Закону «Про споживче кредитування»), а суд може зменшити неустойку, якщо вона значно перевищує збитки (ч. 3 ст. 551 ЦК). Неустойка за прострочення під час воєнного стану не сплачується (п. 18 Прикінцевих та перехідних положень ЦК). Юрист перевіряє, яку частину суми можна оскаржити.

Чи допоможе позовна давність?

Може допомогти, але лише якщо про неї заявлено до ухвалення рішення (ч. 3 ст. 267 ЦК). Важливо правильно визначити, з якого моменту рахується строк і чи не переривався він визнанням боргу (ст. 264 ЦК). Це юрист перевіряє за вашими документами.

Позов подала не МФО, а інша компанія. Що змінюється?

Ця компанія має довести, що отримала саме ваш борг за договором відступлення і в якому обсязі (ст. 514, 517 ЦК). Права переходять в обсязі й на умовах, що існували на момент переходу, тому сума позову має відповідати цьому обсягу. Юрист перевіряє весь ланцюг передачі боргу.

Чи можна виграти, якщо я вже частково платив?

Так, часткові платежі не позбавляють права заперечувати проти розрахунку. Навпаки, юрист перевіряє, чи враховано всі ваші платежі і на що їх зараховано. Але платежі можуть впливати на перебіг позовної давності (ст. 264 ЦК), тому оцінювати їх треба разом із документами.

Що буде, якщо нічого не робити?

Якщо не подати відзив у строк без поважних причин, суд вирішить справу за наявними матеріалами (ч. 8 ст. 178 ЦПК), тобто за документами МФО. Якщо рішення вже ухвалено, дивіться що робити, якщо МФО виграла суд.

Більше про етапи справи: МФО подало до суду: що робити і юрист по МФО.