Автомобіль, куплений у кредит, майже завжди перебуває в заставі в банку. Тому після прострочки власник чує одне питання: «Коли заберуть машину?». Закон дає кредитору кілька способів звернути стягнення на заставне авто, але кожен має свій порядок, строки і права боржника. Protection Core працює з кредитними справами з 2014 року, онлайн по всій Україні.
Коротко. Заставодержатель може звернути стягнення на авто за рішенням суду, виконавчим написом нотаріуса або в позасудовому порядку за Законом «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень». Позасудовий порядок починається з реєстрації та письмового повідомлення боржнику. Якщо боржник не передає авто, стягнення здійснюється за рішенням суду. Юрист перевірить договори, розрахунок і процедуру кредитора.
Застава авто: що це означає для власника
У разі невиконання зобов’язання, забезпеченого заставою, заставодержатель набуває право звернути стягнення на предмет застави (ч. 1 ст. 589 ЦК) і задовольнити з його вартості вимогу, включно з процентами і неустойкою, якщо інше не встановлено договором (ч. 2 ст. 589 ЦК). Поки застава діє, продати авто, передати його в користування чи іншим чином розпорядитися можна лише за згодою заставодержателя, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 2 ст. 586 ЦК). Відчуження без згоди дає кредитору право вимагати дострокового виконання (ст. 592 ЦК).
Автокредит — це споживчий кредит, тож діють і правила Закону «Про споживче кредитування». Зокрема, вимагати повернення всієї суми кредитодавець може лише після затримки щонайменше на календарний місяць, якщо це передбачено договором, і письмового повідомлення; на виконання такої вимоги у споживача тридцять календарних днів з дня одержання повідомлення (ч. 4 ст. 16).
Способи звернення стягнення на заставне авто
Закон називає три шляхи: рішення суду, виконавчий напис нотаріуса в порядку, встановленому законом, або позасудовий порядок (ст. 24 Закону «Про забезпечення вимог кредиторів та реєстрацію обтяжень»). Використання позасудового порядку не позбавляє боржника права звернутися до суду.
У позасудовому порядку кредитор має:
- до початку процедури зареєструвати відомості про звернення стягнення в Державному реєстрі обтяжень рухомого майна (ч. 3 ст. 24);
- одночасно надіслати боржнику письмове повідомлення: у чому порушення, розмір вимоги, опис авто, обраний спосіб стягнення (ст. 27);
- обрати спосіб: передача авто у власність кредитора або продаж іншій особі (ст. 26, 29, 30).
Якщо протягом тридцяти днів з реєстрації зобов’язання не виконано, боржник, у якого авто, зобов’язаний на вимогу передати його кредитору; якщо боржник цього не робить, стягнення здійснюється на підставі рішення суду (ч. 2, 3 ст. 28). Боржник може заперечити проти переходу права власності до кредитора (ч. 2 ст. 29), а звернення стягнення припиняється, якщо до продажу виконати прострочену частину зобов’язання з відшкодуванням витрат кредитора (ч. 1 ст. 28).
Суд, нотаріус і виконавець
Якщо стягнення звертається за рішенням суду, авто, як правило, продається на публічних торгах (ст. 591 ЦК, ст. 25 Закону про обтяження). Боржник може до дня торгів повністю виконати забезпечену вимогу з витратами кредитора, і торги припиняються (ст. 25 цього Закону). Під час воєнного стану заборонено відкривати виконавчі провадження за виконавчими написами на кредитних договорах, не посвідчених нотаріально (п. 10-2 розд. XIII Закону «Про виконавче провадження»). Чи законний виконавчий напис у вашій справі, юрист перевіряє окремо — див. виконавчий напис нотаріуса.
Арешт авто за іншими боргами
Виконавець накладає арешт на майно боржника постановою, копію якої надсилає органам реєстрації майна, і за потреби може обмежити користування, опечатати або вилучити майно (ст. 56 Закону «Про виконавче провадження»). Якщо авто в заставі, а стягувач не є заставодержателем, звернути на нього стягнення можна лише у випадках ч. 1 ст. 51 цього Закону: застава виникла після рішення суду, вартість авто більша за борг перед заставодержателем або є його письмова згода. Детальніше — виконавче провадження.
Військовим
Пільга щодо ненарахування процентів і штрафних санкцій для військовослужбовців за ст. 14 Закону «Про соціальний і правовий захист військовослужбовців та членів їх сімей» не поширюється на кредити на придбання автомобіля. Інші права військових, зокрема зупинення виконавчих дій, працюють окремо — див. кредит військовослужбовцю.
Чому важливо не помилитися зараз
У позасудовій процедурі строки рахуються від реєстрації звернення стягнення, тому повідомлення від банку варто показати юристу одразу. Продаж або передача авто третій особі без згоди банку дає йому право вимагати дострокового повернення (ст. 592 ЦК) і ускладнює захист. А підписання документів про «добровільну передачу» без перевірки оцінки і розрахунку може залишити вас і без авто, і з частиною боргу.
Що робить юрист
- Аналіз документів. Юрист перевірить кредитний договір, договір застави, повідомлення банку і записи в реєстрі обтяжень.
- Перевірка процедури. Розбереться, чи дотримано порядок повідомлення, строки, оцінку авто і розрахунок боргу.
- Документи. Підготує заперечення, відповідь кредитору, відзив на позов або скаргу на дії виконавця.
- Супровід. За договором супроводить переговори про реструктуризацію, суд і виконавче провадження.
Ви отримаєте чесну оцінку перспектив після аналізу документів. Етапи і вартість фіксуються в договорі, оплата поетапна.
Часті запитання
Чи може банк забрати авто без суду?
Закон допускає позасудовий порядок, але лише з реєстрацією і письмовим повідомленням. Якщо боржник не передає авто, стягнення здійснюється на підставі рішення суду (ч. 3 ст. 28 Закону про обтяження).
Чи можна продати заставне авто, щоб погасити кредит?
Розпоряджатися предметом застави можна лише за згодою заставодержателя, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 2 ст. 586 ЦК). Як це оформити, юрист пояснить за вашими договорами.
Якщо авто продадуть, а грошей не вистачить, борг залишиться?
Залежить від способу і умов. За ч. 4 ст. 591 ЦК кредитор може отримати нестачу з іншого майна, якщо інше не встановлено договором або законом. А при набутті кредитором права власності на авто, якщо договір не визначає його вартість для цієї мети, зобов’язання вважається виконаним (ч. 4 ст. 29 Закону про обтяження).
Виконавець арештував авто, яке в заставі в банку. Це законно?
Арешт можливий, але звернути стягнення для іншого стягувача можна лише у випадках ч. 1 ст. 51 Закону «Про виконавче провадження». Юрист перевірить постанову виконавця.
Чи можна домовитися з банком і залишити авто?
Реструктуризація можлива за погодженням сторін (ст. 17 Закону «Про споживче кредитування»). Юрист оцінить ваші умови і підготує пропозицію.
Схожі теми: банк подав до суду, виконавчий напис нотаріуса, виконавче провадження, скарга на виконавця, реструктуризація боргу, поручитель за кредитом, чи можуть забрати житло.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Банк вимагає авто за автокредитом або виконавець наклав арешт — залиште номер: юрист перевірить договори, процедуру кредитора і пояснить ваші права. Перша консультація безкоштовна.