Кредитні канікули для військових: Ідея Банк, ОТП Банк, Сенс Банк

«Кредитні канікули для військових» шукають, коли людина служить, дохід змінився, а банк і далі нараховує проценти, пеню і штрафи. У пошуку поруч з цим запитом стоять назви банків: Ідея Банк, ОТП Банк, Сенс Банк. Нижче пояснюємо без реклами чужих програм: що для військових прямо закріплено в законі, що кожен банк має виконувати незалежно від своїх акцій і про що варто питати банк письмово. Protection Core працює з кредитними і борговими справами з 2014 року, онлайн по всій Україні.

Коротко. Єдиних «канікул для всіх військових» закон не встановлює. Натомість є окремі гарантії: проценти, пеня і штрафні санкції не нараховуються військовим, які підпадають під п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII, захищена категорія споживачів може вимагати від кредитора не взаємодіяти з нею з власної ініціативи (п. 6-2 розд. IV Закону «Про споживче кредитування»), суд зобов’язаний зупинити справу, якщо сторона перебуває у складі ЗСУ (п. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК). Власні програми відстрочки чи реструктуризації банк може пропонувати на своїх умовах: вони змінюються рішенням банку, тому умови конкретної програми треба брати у самого банку в письмовому вигляді.

Отримати безкоштовну консультацію

Що закон дає військовим замість «канікул»

Пільга за п. 15 ст. 14 не діє для військовослужбовців, яким призупинено службу, а також для тих, хто самовільно залишив частину (п. 12 ст. 14). Детальніше про саму пільгу: пільги військовим по кредитах.

Обов’язкова реструктуризація: кому підходить

Окремо закон передбачає обов’язкову реструктуризацію за вимогою споживача для договорів про споживчий кредит із фінансовими установами (крім кредитних спілок), укладених до 24 лютого 2022 року. Вона можлива лише за збігу всіх умов п. 7-1 розд. IV Закону «Про споживче кредитування»: кредит без застави (іпотеки), немає рішення суду, що набрало сили, і виконавчого провадження за цим боргом, місце проживання (чи покинуте місце проживання) на території бойових дій або тимчасово окупованій, прострочки на 23 лютого 2022 року не було. Крім того, потрібен один із критеріїв: єдине джерело доходу сім’ї — державна, соціальна чи благодійна допомога або пенсія; багатодітна сім’я, що отримує субсидію на комуналку; особа з інвалідністю внаслідок війни (або член сім’ї) за умови, що середньомісячний сукупний дохід сім’ї за три місяці не перевищує двох мінімальних зарплат. Сам лише статус військовослужбовця цих умов не замінює. Чи підпадаєте ви, юрист визначає за документами.

Ідея Банк, ОТП Банк, Сенс Банк: що з цього випливає

Для будь-якого банку або кредитної установи діють ті самі закони, що описані вище: звільнення від процентів і пені за п. 15 ст. 14, захист від тиску за п. 6-2, правила суду. Власні «канікули», відстрочки платежів чи програми реструктуризації банк може пропонувати за домовленістю зі споживачем (реструктуризація за споживчим кредитом проводиться за погодженням зі споживачем, ч. 1 ст. 17 Закону «Про споживче кредитування»). Чи є така програма у вашого банку зараз, для кого вона і на яких умовах, визначає банк: такі умови змінюються, тому покладатися на пересказ з форумів не варто.

Якщо ваш кредитор Ідея Банк, ОТП Банк чи Сенс Банк, порядок дій однаковий: зібрати документи про статус, подати банку письмову заяву, попросити письмову відповідь і лише потім погоджувати нові умови. Якщо банк уже звернувся до суду або продав борг, дивіться розбори: суд з Ідея Банком, суд з ОТП Банком, суд із Sense Bank.

Про що питати банк письмово

• Чи застосовує банк п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII до вашого кредиту, з якої дати припинено нарахування процентів і пені.
• Чи є для вашого типу кредиту програма відстрочки або реструктуризації, на який строк, що буде з процентами і пенею.
• Чи змінюються після цього ставка, щомісячний платіж, загальна сума до сплати; чи буде новий графік і додаткова угода.
• Як банк передає інформацію про ваш статус колекторам і чи припинено ініціативну взаємодію (п. 6-2).

Письмова відповідь потрібна не заради формальності: у суді і перед НБУ спір вирішують документи, а не усні обіцянки менеджера.

На що звернути увагу до підпису

Нова угода про відстрочку чи реструктуризацію може означати визнання боргу: дія, що свідчить про визнання боргу, перериває перебіг позовної давності, і вона починається заново (ст. 264 ЦК). Для іпотечного житла зміна строків чи процентів може вплинути на захист за п. 5-2 розд. VI Закону «Про іпотеку». Тому нову угоду варто показати юристу до підпису, особливо якщо в ній з’являються нові нарахування або вимога сплатити «відразу все».

Якщо банк не застосовує пільгу

Звернутися зі скаргою можна до НБУ: він розглядає звернення споживачів фінансових послуг (п. 1 ч. 1 ст. 26 Закону «Про споживче кредитування»). Якщо справу вже передано до суду, військовослужбовець або його представник може подати заяву про зупинення провадження за п. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК. Якщо стягненням займається виконавець, юрист перевірить, які пільги військових діють у виконавчому провадженні. Як це діє в різних ситуаціях, читайте на сторінці кредит і колектори для військових.

Що робить юрист

1. Аналіз документів. Кредитний договір, графік, розрахунок банку, документи про статус.
2. Розбір за законом. Які гарантії застосовні до вашого кредиту, чи підходить обов’язкова реструктуризація, що з уже нарахованим.
3. Документи. Повідомлення про статус, вимога про припинення нарахувань і перерахунок, заява про реструктуризацію, скарга до НБУ.
4. Супровід. Переговори з банком, представництво в суді, якщо справа вже відкрита; ви не мусите їздити до суду.

Після аналізу документів ви отримуєте чесну оцінку ситуації. Договір, поетапна оплата, конфіденційність.

Отримати безкоштовну консультацію

Часті запитання

Чи є кредитні канікули для військових у Ідея Банку, ОТП Банку чи Сенс Банку?

Універсальних канікул для військових закон не встановлює. Банк може мати власну програму відстрочки чи реструктуризації; її наявність і умови визначає банк, тому питайте письмово. Незалежно від цього для військових діє звільнення від процентів і пені за п. 15 ст. 14 Закону № 2011-XII.

Чи можна не платити кредит під час служби?

Закон не звільняє від обов’язку повернути основну суму кредиту. Не нараховуються проценти, пеня і штрафи в межах п. 15 ст. 14, і не нараховується неустойка у воєнний стан. Юрист розрахує, що саме залишається до сплати.

Кредит на житло чи автомобіль: пільга теж діє?

Для кредитів на житло, автомобіль, сонячні панелі та вітрові установки в п. 15 ст. 14 є винятки. Чи підпадає ваш договір під виняток, юрист визначає за договором.

Дружина (чоловік) військового теж може скористатися пільгою?

Так, п. 15 ст. 14 поширюється на дружин (чоловіків) військовослужбовців щодо їхніх власних кредитів. Потрібні документи, що підтверджують статус і шлюб.

Банк уже подав до суду. Чи зупинять справу?

Суд зобов’язаний зупинити провадження, якщо сторона перебуває у складі ЗСУ або інших формувань, переведених на воєнний стан (п. 2 ч. 1 ст. 251 ЦПК). Для цього потрібна відповідна заява з документами; юрист її підготує.

Мені дзвонять колектори, хоча я служу. Що робити?

Захищена категорія споживачів може повідомити кредитора про статус, після чого кредитор і колектор не мають ініціативно з нею взаємодіяти (п. 6-2 розд. IV Закону «Про споживче кредитування»). Юрист підготує повідомлення і, якщо дзвінки тривають, скаргу до НБУ.

Схожі теми: кредитні канікули: що діє зараз, кредит під час воєнного стану, арешт рахунку військовослужбовця, МФО подали в суд на військового, реструктуризація боргу.

Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Служите і маєте кредит — залиште номер: юрист перевірить договір і ваш статус та візьме спілкування з банком на себе. Перша консультація безкоштовна.