Коротка відповідь
Справжня колекторська компанія має бути в реєстрі колекторських компаній, який Національний банк України веде у відкритому безоплатному доступі в інтернеті (ст. 24 Закону № 1734-VIII). Кредитодавець може залучати до роботи з боргом лише компанію з цього реєстру, а договір із компанією поза реєстром нікчемний (ч. 1 ст. 23). Під час першої взаємодії вона зобов’язана назвати повне найменування, телефон, адресу для листування, правову підставу звернення й розмір боргу (ч. 2 ст. 25). Якщо цього немає, а гроші просять терміново переказати «на картку», є привід зупинитися й перевірити.
Колектор чи шахрай — як зрозуміти? Ні тон розмови, ні гучна назва нічого не доводять. Вирішують три речі: чи є компанія в реєстрі НБУ, чи є у вас кредит, за яким виник борг, і чи названо те, що закон вимагає назвати на початку розмови. Перевірку документів і спілкування юрист бере на себе.
Ще одна норма, важлива саме тут: колекторам забороняється вводити в оману щодо належності до органів державної влади, а також щодо передачі справи до суду та можливості адміністративного й кримінального переслідування (п. 2 ч. 5 ст. 25).
Основа: ст. 23, 24, 25, 26 Закону № 1734-VIII; ст. 190 Кримінального кодексу України.
Як це виглядає: типові повідомлення «від поліції» і «відділу стягнення»
Люди найчастіше описують такі ситуації: СМС чи дзвінок «від Нацполіції», «слідчого», «детектива», «юриста мікрофінансової організації», «відділу примусового стягнення» з вимогою терміново сплатити борг або «штраф», інколи на картку фізичної особи. Нижче — що кожна ознака означає, якщо звіряти її із законом.
| Що кажуть або пишуть | Що перевірити | Що каже закон |
|---|---|---|
| «Ми з поліції, відкрито справу, сплатіть сьогодні» | Чи є у вас кредит, за яким виник борг, і чи є письмова вимога з назвою компанії | Вводити в оману щодо належності до органів державної влади, щодо суду, адміністративного й кримінального переслідування заборонено (п. 2 ч. 5 ст. 25) |
| Не називають компанію, телефон, адресу | Повне найменування, номер телефону й адреса для листування | Їх зобов’язані повідомити під час першої взаємодії (п. 1 ч. 2 ст. 25) |
| Не називають, хто саме дзвонить | Прізвище, ім’я, по батькові або ім’я та індекс, або вказівка, що дзвінок автоматичний | Так само обов’язково під час першої взаємодії (п. 2 ч. 2 ст. 25) |
| «Борг є, а на що — не питайте» | Правова підстава й розмір боргу з розрахунком | Правову підставу й розмір заборгованості потрібно назвати (п. 3, 4 ч. 2 ст. 25); документи за вашою вимогою новий кредитор або колектор надає протягом п’яти робочих днів, а кредитодавець — семи робочих днів (ч. 3 ст. 25) |
| Номер прихований або повідомлення без відправника | З якого номера й від кого надійшло | Приховувати номер телефону й відправника повідомлення заборонено (п. 5 ч. 5 ст. 25) |
| Просять сплатити не так, як у договорі, наприклад на особисту картку | Реквізити в договорі та у письмовому повідомленні про нового кредитора | Вимагати погашення в інший спосіб, ніж передбачено договором або законом, заборонено (п. 11 ч. 5 ст. 25) |
| Дзвонять пізно ввечері, у вихідні | Дата й час дзвінка | З власної ініціативи взаємодіяти з 20 до 9 години, у вихідні, святкові й неробочі дні заборонено (п. 3 ч. 5 ст. 25) |
Одна ознака ще не доводить, що це шахраї: помилки трапляються й у справжніх компаніях. Тому важлива сукупність і перевірка за реєстром та документами.
Як перевірити компанію за реєстром колекторів НБУ
Національний банк України веде реєстр колекторських компаній і забезпечує вільний цілодобовий безоплатний доступ до нього на своєму сайті з можливістю перегляду, пошуку, копіювання й роздрукування (ст. 24 Закону № 1734-VIII). Реєстр відкритий: сторінка реєстру на сайті НБУ. Що зробити:
- Запитайте повне найменування компанії та код ЄДРПОУ. Назва в розмові без коду нічого не підтверджує: схожих назв багато.
- Знайдіть її у реєстрі колекторських компаній. Якщо запис є, звіряйте найменування й код із тим, що вам назвали.
- Перевірте, чи є у вас кредит у кредитодавця, від імені якого звертаються. Якщо договору немає, це окрема ситуація, див. кредит оформили шахраї на моє ім’я.
- Попросіть письмово надіслати документи та розрахунок (ч. 3 ст. 25). Розбір: колектор не надав договір.
Перевірити можна й не самостійно: юрист порівняє назву, код, договір і розрахунок та скаже, хто до вас звертається. Залиште номер, і ми візьмемо це на себе.
Що колектор має сказати з першої розмови
Під час першої взаємодії щодо простроченого боргу кредитодавець, новий кредитор або колекторська компанія зобов’язані повідомити (ч. 2 ст. 25 Закону № 1734-VIII):
- повне найменування кредитора (якщо звертається новий кредитор або колекторська компанія), своє повне найменування, номер телефону для зв’язку й адресу (електронну або поштову) для листування;
- прізвище, власне ім’я, по батькові особи, яка веде розмову, або ім’я та індекс, за яким її однозначно ідентифікують, або зазначення, що для взаємодії використано програмне забезпечення чи технологію;
- правову підставу взаємодії;
- розмір простроченої заборгованості та розмір неустойки й інших платежів, що стягуються.
Після цього новий кредитор або колекторська компанія на вашу вимогу протягом п’яти робочих днів після першої взаємодії надають документи, що підтверджують ці відомості, у тому числі детальний розрахунок боргу (ч. 3 ст. 25). До надання документів вони не мають права за власною ініціативою повторно взаємодіяти з вами. Спосіб зв’язку теж обмежений: це телефонні й відеопереговори, особисті зустрічі (лише з 9 до 19 години, за вашої згоди), текстові, голосові й інші повідомлення через засоби телекомунікації та листи з позначкою «Вручити особисто» (ч. 1 ст. 25).
Не колектор і не шахрай: кредитор або новий кредитор
Не кожен, хто вимагає борг, має бути в реєстрі колекторів. Борг може вимагати сам кредитодавець або новий кредитор, який набув право вимоги (див. колектор каже, що купив мій борг: як перевірити відступлення права вимоги). Тоді реєстр колекторських компаній не підтверджує і не спростовує його статус: перевіряють договір відступлення та повідомлення про заміну кредитора. Саме тому «немає в реєстрі» не завжди означає «шахраї», а «є в реєстрі» не означає «вимога правильна». Роль компанії й документи оцінює юрист.
Що робити, якщо гроші вже переказали
Заволодіння чужим майном шляхом обману є шахрайством (ч. 1 ст. 190 Кримінального кодексу України). Якщо ви вже переказали гроші людям, яких не вдалося підтвердити, збережіть чеки, номер картки одержувача, скриншоти повідомлень і час дзвінків: ці дані потрібні для звернення. Загальний порядок розібрано тут: з картки зняли гроші шахраї, заява в поліцію на колекторів. Юрист допоможе скласти заяву й розібратися, чи був у вас справжній борг, чи йшлося про обман.
Якщо ж порушення допустила справжня колекторська компанія, скаргу розглядає НБУ в межах нагляду; докладніше: скарга на колекторів до НБУ.
Що зробить юрист «Ядра Захисту»
- перевірить за реєстром НБУ та ЄДР, хто саме до вас звертається й у якій ролі;
- звірить вимогу з вашим договором, розрахунком і документами про заміну кредитора;
- підготує вимогу про документи, якщо вони не надані (ч. 3 ст. 25 Закону № 1734-VIII);
- візьме на себе спілкування з тими, хто дзвонить і пише;
- допоможе скласти скаргу до НБУ або заяву в поліцію, якщо є підстави.
Часті запитання
Дзвонять колектори — це можуть бути шахраї?
Так, під колекторів можуть маскуватися й шахраї. Тому спершу перевіряють компанію за реєстром колекторів НБУ (ст. 24 Закону № 1734-VIII), наявність у вас кредиту та те, чи названо найменування, телефон, адресу, правову підставу й розмір боргу (ч. 2 ст. 25). Залиште номер: юрист перевірить.
Де перевірити, чи є компанія в реєстрі колекторів?
Реєстр веде Національний банк України, доступ до нього на сайті НБУ вільний, цілодобовий і безоплатний (ч. 2 ст. 24 Закону). Звіряйте не лише назву, а й код ЄДРПОУ.
Мені пишуть «від поліції» щодо кредиту. Це правда?
Закон забороняє вводити в оману щодо належності до органів державної влади (п. 2 ч. 5 ст. 25 Закону № 1734-VIII). Сама вимога борг переказати «терміново» без документів потребує перевірки. Залиште номер: юрист розбере повідомлення.
Колектор погрожує кримінальною справою. Чи може бути вона за борг?
Закон забороняє колекторам вводити в оману щодо можливості адміністративного й кримінального переслідування (п. 2 ч. 5 ст. 25). Що з вашим боргом може бути насправді, залежить від документів. Розбір: чи можуть посадити за кредит.
Чи можуть просити переказати борг на особисту картку?
Закон забороняє вимагати погашення боргу в інший спосіб, ніж передбачено договором або законом (п. 11 ч. 5 ст. 25). Перед будь-яким переказом звірте реквізити з договором і письмовим повідомленням про нового кредитора.
Номер прихований, а повідомлення без підпису. Це законно?
Приховувати номер телефону, з якого дзвонять чи надсилають повідомлення, а також відправника листа чи електронного повідомлення, заборонено (п. 5 ч. 5 ст. 25). Збережіть скриншоти й час. Докладніше: дзвінки з прихованого номера.
Колектора немає в реєстрі. Це точно шахрай?
Не обов’язково: вимагати борг може сам кредитор або новий кредитор, який набув право вимоги, а реєстр колекторських компаній стосується саме колекторів. Тому перевіряють документи про заміну кредитора. Залиште номер: юрист з’ясує роль компанії.
Я вже переказав(ла) гроші. Що тепер?
Збережіть чеки, реквізити одержувача й листування. Шахрайство визначено ч. 1 ст. 190 Кримінального кодексу України. Залиште номер: юрист допоможе скласти заяву й розібрати ситуацію.
Читайте також
колекторські компанії з реєстру НБУ, захист від колекторів, колектори пишуть СМС, звідки колектори беруть номери, антиколектор.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. «Ядро Захисту» працює з 2014 року, онлайн по всій Україні: юрист перевіряє, хто звертається, читає документи й бере спілкування на себе.