Сама по собі спливла позовна давність кредит не «списує». Загальна давність дійсно становить три роки (ст. 257 ЦК), але вона означає лише те, що кредитор втрачає можливість домогтися стягнення в суді, якщо ви заявите про її застосування. Суд застосовує давність лише за заявою сторони, зробленою до винесення рішення (ст. 267 ЦК). Без такої заяви суд її не застосує, навіть якщо три роки давно минули.
Коротко. «Три роки» не є автоматичним списанням. Важливо, з якого дня рахувати, чи не переривали ви перебіг (наприклад, частковою оплатою чи визнанням боргу) і чи заявлено про давність у суді. Залиште номер, юрист порахує строк за вашим договором.
Що таке позовна давність
Позовна давність — це строк, у межах якого особа може звернутися до суду із вимогою про захист свого цивільного права (ст. 256 ЦК). Загальна давність — три роки (ст. 257 ЦК). Для окремих вимог закон може встановлювати іншу, скорочену або довшу, давність (ст. 258 ЦК). Тому для кредитного договору слід перевірити, яка вимога заявляється: основний борг, відсотки, пеня.
Заява про захист права має бути прийнята судом до розгляду незалежно від спливу давності (ст. 267 ЦК, ч. 2). Тобто банк або колектор подати позов можуть і після трьох років. А ось відмовити в позові суд зможе, якщо ви заявите про давність і вона справді сплила (ч. 3 і 4 ст. 267 ЦК). Якщо ж суд визнає поважними причини пропуску строку, порушене право підлягає захисту (ч. 5 ст. 267 ЦК).
З якого дня рахують три роки
Перебіг давності починається від дня, коли особа довідалася або могла довідатися про порушення свого права (ст. 261 ЦК, ч. 1). Для зобов'язань із визначеним строком виконання перебіг починається зі спливом цього строку (ч. 5). Тож якщо платіж за графіком мав надійти в певну дату, а його не було, відлік за цим платежем іде від цієї дати. Якщо кредитор вимагав повернути весь кредит достроково, обчислення може виглядати інакше, і це залежить від умов договору та ст. 16 Закону «Про споживче кредитування». Одне правило для всіх ситуацій застосувати не можна.
Заміна кредитора (наприклад, продаж боргу колекторській чи фінансовій компанії) давність не оновлює: заміна сторін у зобов'язанні не змінює порядку обчислення та перебігу позовної давності (ст. 262 ЦК). Докладніше про такі ситуації — на сторінці банк продав борг колекторам.
Що перериває давність
Перебіг переривається вчиненням особою дії, що свідчить про визнання нею свого боргу (ст. 264 ЦК, ч. 1). Після переривання перебіг починається заново, а час, що минув до цього, до нового строку не зараховується (ч. 3). Давність також переривається, якщо позов подано до одного з кількох боржників або якщо предметом позову є лише частина вимоги (ч. 2).
Практичний висновок: що саме вважати «дією, що свідчить про визнання боргу», визначається за обставинами конкретної справи. Підписання папера з визнанням суми, письмове прохання про розстрочку без застережень, оплата частини боргу можуть бути використані кредитором як докази. Тому перш ніж щось підписувати чи переказувати колектору, краще проконсультуватися.
Що зупиняє давність
Окремо від переривання існує зупинення (ст. 263 ЦК). Перебіг зупиняється, зокрема, якщо пред'явленню позову перешкоджала надзвичайна чи невідворотна подія (непереборна сила), якщо виконання зобов'язання відстрочено на підставі закону (мораторій) або якщо позивач чи відповідач перебуває у складі Збройних Сил України або інших військових формувань, переведених на воєнний стан. Зупинення діє на весь час існування таких обставин, після чого перебіг продовжується з урахуванням часу, що минув раніше.
Окрема норма також продовжувала строки за ст. 257 і 258 ЦК на період карантину (п. 12 розділу «Прикінцеві та перехідні положення» ЦК). Тому для боргів, які виникли або тривали у 2020–2023 роках, розрахунок давності слід робити індивідуально, з урахуванням чинних норм.
Чи спишуться відсотки та пеня
Зі спливом давності за основною вимогою вважається, що давність спливла і за додатковими вимогами: неустойкою, зверненням стягнення на заставлене майно (ст. 266 ЦК). Це означає, що, якщо давність за основним боргом спливла і суд її застосував, пеню теж не стягнуть.
Що буде, якщо заплатити після спливу давності
Особа, яка виконала зобов'язання після спливу позовної давності, не має права вимагати повернення виконаного, навіть якщо не знала про сплив давності (ст. 267 ЦК, ч. 1). Тобто добровільна оплата «вже старого» боргу, зроблена під тиском дзвінків, назад не повертається. Саме тому важливо спочатку з'ясувати, чи не спливла давність.
Як діяти, якщо вам телефонують за старим боргом
- Не підтверджуйте борг по телефону і нічого не підписуйте.
- Попросіть письмово розрахунок, договір і документ про передачу боргу (якщо вимагає новий кредитор).
- Збережіть усе листування і платіжні документи: за ними видно дати платежів і чи були дії з визнання боргу.
- Якщо отримали повістку чи копію позову, письмово заявіть про застосування давності у відзиві: суд сам цього не зробить.
- Розрахуйте строк разом із юристом за кожним платежем.
Якщо справа дійшла до суду, див. відзив на позов за кредитом.
Чи вплинули карантин і воєнний стан на ваш строк, читайте: позовна давність під час воєнного стану.
Часті запитання
Чи спишуть кредит автоматично через три роки?
Ні. Давність впливає лише на можливість стягнення через суд і застосовується тільки за заявою сторони (ст. 267 ЦК). Борг як такий не «зникає» сам.
Чи можна подати позов після трьох років?
Так. Суд зобов'язаний прийняти позов незалежно від спливу давності (ст. 267 ЦК, ч. 2), але у відмові в позові ваша заява про давність стане підставою.
Чи переривається давність, якщо я заплатив частину?
Дії, що свідчать про визнання боргу, переривають давність (ст. 264 ЦК). Часткова оплата може розглядатися як така дія. Відлік починається заново.
Чи оновлює давність продаж боргу колекторам?
Ні. Заміна сторін у зобов'язанні не змінює порядку обчислення та перебігу давності (ст. 262 ЦК).
Чи стосується давність відсотків і пені?
Зі спливом давності за основною вимогою вважається, що вона спливла і за додатковими вимогами, зокрема неустойкою (ст. 266 ЦК).
Більше по темі: списання боргів, строк позовної давності, давність за МФО, чи можна не платити кредит під час війни.
Отримати безкоштовну консультацію. Залиште номер: юрист перегляне договір і дати платежів та підкаже, як діяти. Перша консультація безкоштовна. Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією.