Коротка відповідь. Банк може списати гроші з вашого рахунку без вашої команди лише в трьох випадках: за рішенням суду, у випадках, встановлених законом, або коли таке право прописано в договорі між вами і банком (ч. 2 ст. 1071 Цивільного кодексу). Саме останній випадок називають договірним списанням. Воно діє лише в межах умови, яку ви підписали: якщо банк списав більше, ніж дозволяє договір, або за боргом, якого немає, це привід оскаржувати списання (ст. 1073 ЦК). Ядро Захисту (Protection Core) допомагає людям з кредитами і боргами з 2014 року, онлайн по всій Україні.
Що таке договірне списання простими словами
Зазвичай банк виконує ваші розпорядження: ви самі платите чи переказуєте (ч. 1 ст. 1071 ЦК). Договірне списання працює навпаки: ви заздалегідь погодили в договорі, що банк у певних випадках сам спише кошти з рахунку, наприклад у рахунок платежу за кредитом. Така умова може бути в кредитному договорі, в договорі банківського рахунку чи в додатку до них. Закон це допускає, але тільки в тому обсязі і за тих підстав, які записані в договорі.
Які бувають списання без вашого розпорядження
| Ситуація | Чи можливе без вашої команди | На що спертися |
|---|---|---|
| У договорі є умова про списання платежу за кредитом | Так, у межах цієї умови | Ч. 2 ст. 1071 ЦК |
| Списали більше, ніж передбачає договір, або за кредитом, якого немає | Ні, це безпідставне списання | Ст. 1073 ЦК |
| Рахунок арештував виконавець, гроші знімає він | Так, але це не договірне списання, а виконавче провадження | Закон «Про виконавче провадження» |
| Колектор вимагає «підтвердити» списання або дати доступ до картки | Сам колектор без виконавчого документа гроші списати не може | Закон «Про платіжні послуги», ст. 1 |
Коли списання варто оскаржувати
- У договорі немає такої умови або ви її не підписували.
- Списали суму, більшу за платіж, або вдруге за той самий період.
- Гроші списали за кредитом, який ви не оформлювали: див. кредит оформили шахраї.
- Списали кошти, на які договір не поширюється, наприклад з окремого рахунку, не згаданого в умові.
Якщо списання безпідставне, банк має негайно після виявлення порушення зарахувати суму на рахунок, сплатити проценти і відшкодувати завдані збитки (ч. 1 ст. 1073 ЦК). Обмежити ваше право розпоряджатися коштами на рахунку банк теж може лише у випадках, прямо передбачених законом, судом чи умовами обтяження (ст. 1074 ЦК), а визначати і контролювати напрями використання ваших коштів не має права (ч. 3 ст. 1066 ЦК).
Договірне списання і виконавче стягнення: у чому різниця
Договірне списання ґрунтується на вашій власній згоді в договорі, тому банк робить його сам. Примусове списання, навпаки, відбувається без вашої згоди на підставі виконавчого документа або рішення суду, що набрало законної сили (визначення в ст. 1 Закону «Про платіжні послуги»). Якщо гроші зникли після рішення суду, судового наказу чи виконавчого напису, дивіться вже виконавче провадження: арешт картки виконавцем, як зняти арешт з картки, які виплати захищені від арешту.
Що робить юрист Ядра Захисту
- Аналізує кредитний договір, договір рахунку і виписку: чи є умова про списання і чи вкладається в неї сума.
- Готує письмову вимогу до банку про повернення безпідставно списаних коштів.
- За потреби готує скаргу до НБУ чи позов до суду: скарга до НБУ.
- Перевіряє, чи немає паралельно виконавчого провадження чи арешту рахунку.
- Бере спілкування з банком і колекторами на себе.
Схожа ситуація: гроші списали з картки без вашої згоди: шахраї.
Часті запитання
Чи законне договірне списання?
Так, якщо таку умову прописано в договорі між вами і банком: закон прямо допускає списання без розпорядження клієнта у випадках, встановлених договором (ч. 2 ст. 1071 ЦК). Але банк може діяти лише в межах цієї умови.
Чи може банк списати гроші з картки за кредит без мого дозволу?
Тільки якщо це передбачено договором, законом або рішенням суду (ч. 2 ст. 1071 ЦК). Без такої підстави списання вважається безпідставним, і банк має його виправити (ст. 1073 ЦК).
Чи може колектор списати гроші з моєї картки?
Колектор не має права самостійно здійснювати примусове списання без виконавчого документа чи рішення суду (ст. 1 Закону «Про платіжні послуги»). Якщо вас просять назвати дані картки чи код, це привід перевірити, з ким ви розмовляєте. Детальніше: захист від колекторів.
Банк списав гроші двічі або більше, ніж треба. Що робити?
Збережіть виписку і договір та письмово зверніться до банку. Безпідставно списані кошти банк має зарахувати назад, сплатити проценти і відшкодувати збитки (ч. 1 ст. 1073 ЦК). Юрист підготує вимогу і, якщо потрібно, скаргу чи позов.
Чи є різниця між договірним списанням і арештом рахунку?
Так. Договірне списання здійснює банк за умовою договору, а арешт і стягнення за виконавчим документом здійснює виконавець у межах виконавчого провадження. Підстави й способи оскарження в них різні.
Нема чим платити кредит, а гроші на картці списують. Чи є вихід?
Ситуації різні, тому юрист дивиться договір, суму боргу і наявність судових рішень. Про можливі шляхи: немає чим платити кредит.
Схожі теми: арешт картки виконавцем, арешт рахунку помилково, комісія за обслуговування кредиту, банк вимагає повернути весь кредит, кредит оформили шахраї.
Гроші списали, а ви не розумієте чому?
Надішліть номер: юрист розбере договір і виписку та підкаже, що робити далі. Перша консультація безкоштовна.
Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією.