Прийшов лист від колекторів: що це і що робити

Коротко. Лист від колекторів — це не судовий документ. Найчастіше це повідомлення про те, що борг передали новому кредитору або колекторській компанії, або вимога сплатити заборгованість. Закон визначає, що такий лист має містити, і забороняє писати на конверті про борг чи використовувати написи «виконавчий документ» (ст. 18, ч. 1, 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»). Ядро Захисту (Protection Core) працює з борговими справами з 2014 року, онлайн по всій Україні.

Отримали лист від колекторів?Юрист перевірить, хто і на якій підставі вимагає гроші.

📞 Залишити номер: ми вирішимо ваше питання

Коротка відповідь

Лист від колекторів найчастіше означає одне з двох: вас повідомляють, що борг передали новому кредитору чи колекторській компанії, або вимагають сплатити заборгованість. Судовим документом такий лист не є, тому спершу перевіряють, хто вимагає гроші, на якій підставі і яку суму. Юрист звірить лист із реєстром НБУ та договором, запросить розрахунок і візьме відповідь компанії на себе.

Що відбувається далі:

Про продаж боргу чи залучення колекторської компанії кредитодавець має повідомити вас протягом 10 робочих днів, а платити новому кредитору ви зобов’язані за умови отримання такого повідомлення (ч. 1 ст. 18 Закону «Про споживче кредитування»).
Залучати до врегулювання боргу можна лише колекторську компанію, включену до реєстру Національного банку (ч. 1 ст. 23).
На вашу вимогу новий кредитор чи колектор протягом п’яти робочих днів надає підтвердні документи і детальний розрахунок, а до того не має права з власної ініціативи повторно з вами взаємодіяти (ч. 3 ст. 25).
Боржник може не виконувати обов’язок новому кредиторові до надання доказів переходу прав (ч. 2 ст. 517 ЦК) і зберігає проти нього заперечення, які мав проти первісного кредитора (ст. 518 ЦК).
Написи «виконавчий документ», «рішення про стягнення» і відомості про борг на конверті заборонені (п. 7 ч. 5 ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»).

Основа: ст. 18, 23, 25 Закону України «Про споживче кредитування»; ст. 517, 518 Цивільного кодексу України.

Які листи бувають і що вони означають

Лист	Що це	Норма
Повідомлення про відступлення права вимоги	Кредитор продав борг новому кредитору або залучив колекторську компанію. Повідомити про це позичальника він зобов’язаний протягом 10 робочих днів	ч. 1 ст. 18
Вимога або «претензія» від колектора	Спосіб взаємодії: поштове відправлення з позначкою «Вручити особисто» за місцем проживання чи роботи	п. 3 ч. 1 ст. 25
Вимога банку повернути весь кредит	Письмове повідомлення про прострочку з діями і строком для усунення порушення	ч. 4 ст. 16
Повістка, ухвала, судовий наказ	Документи від суду, а не від колектора. Строки в них ідуть за процесуальним законом	ЦПК України

Що має бути в повідомленні про продаж боргу

Кредитор, який відступив право вимоги або залучив колектора, має повідомити (ч. 1 ст. 18):

про сам факт відступлення або залучення колекторської компанії;
про передачу ваших персональних даних;
найменування нового кредитора чи колектора, його код ЄДРПОУ, місцезнаходження, номер телефону, адресу та електронну пошту.

Обов’язок платити новому кредитору виникає за умови, що позичальник отримав таке повідомлення від кредитора з дотриманням цих вимог (ч. 1 ст. 18). Тому важливо, хто саме надіслав лист і що в ньому зазначено. Детальніше: банк продав борг колекторам, МФО продала борг колекторам.

Що заборонено на конверті і в листі

Закон прямо забороняє (п. 7 ч. 5 ст. 25):

розміщувати на конверті відомості, які прямо чи опосередковано вказують на борг;
використовувати написи «виконавчий документ», «рішення про стягнення», «повідомлення про виселення» тощо;
використовувати назви органів державної влади, у тому числі виконавців;
друкувати зображення, які можна сприйняти як погрозу.

Також заборонено вводити в оману щодо суду, кримінального переслідування і наслідків несплати (п. 2 ч. 5 ст. 25). Лист з такими ознаками юрист використає як доказ у скарзі до НБУ.

Як юрист перевіряє лист

Чи є компанія в реєстрі. Кредитор може залучати до стягнення лише колекторську компанію з реєстру НБУ; договір з компанією поза реєстром нікчемний (ч. 1 ст. 23).
Чи передано право вимоги. Чи було повідомлення від первісного кредитора і чи збігаються дані договору.
Чи правильна сума. Новий кредитор чи колектор на вимогу зобов’язаний протягом п’яти робочих днів після першої взаємодії надати документи і детальний розрахунок боргу; до цього повторно звертатися з власної ініціативи він не має права (ч. 3 ст. 25).
Чи не минув строк. Юрист оцінює позовну давність і можливість заявити про неї в суді: строк позовної давності.
Чи є вже суд або виконавче провадження. Перевірка за офіційними реєстрами.

Лист пропонує «знижку» або «списання»

Перш ніж платити за таким листом, юрист перевіряє, чи має компанія право вимоги і як буде підтверджено закриття боргу. Детальніше: гарантійний лист колектора чи кредитора.

Прийшов лист від колекторів: що робити покроково

Крок 1. Збережіть усе. Лист, конверт зі штемпелем, номер відправлення, дату отримання. Конверт нерідко містить порушення, які потім використовують у скарзі.

Крок 2. Зрозумійте, від кого й що саме прийшло. Знайдіть найменування, код ЄДРПОУ, суму і чи згадано відступлення права вимоги. Документи суду (ухвала, судовий наказ, повістка) — не листи колектора: при їх отриманні одразу покажіть юристу, бо строки в них рахують за процесуальним законом.

Крок 3. Перевірте відправника. Колекторська компанія має бути в реєстрі НБУ (ч. 1 ст. 23, ст. 24). Якщо йдеться про нового кредитора, кредитодавець мав повідомити вас про відступлення протягом 10 робочих днів, а платити новому кредитору потрібно за умови такого повідомлення (ч. 1 ст. 18).

Крок 4. Вимагайте документи письмово. Новий кредитор і колектор надають підтвердні документи й детальний розрахунок протягом п’яти робочих днів, кредитодавець — протягом семи, а до цього не мають права за власною ініціативою повторно взаємодіяти з вами (ч. 3 ст. 25). Зразок: заява колектору про документи.

Крок 5. Не погоджуйтеся на «знижку» чи «списання», доки не перевірено право вимоги й суму. Якщо на конверті чи в листі є написи «виконавчий документ», назви держорганів або відомості про борг, це порушення п. 7 ч. 5 ст. 25: його додають до скарги в НБУ (як подати). Якщо борг перепродали, див. банк продав борг колекторам.

Норми: ст. 18, 23–25 Закону України «Про споживче кредитування».

Що робить юрист Ядра Захисту

Аналізує лист і конверт: що в ньому законно, а що порушує ст. 25.
Направляє вимогу про документи і розрахунок боргу.
Перевіряє реєстр НБУ, ланцюжок продажу боргу, суди і виконавчі провадження.
Готує скаргу до НБУ на порушення і бере спілкування з колектором на себе.
Якщо кредитор іде до суду, захищає вас у справі.

Схожа ситуація: у листі пишуть, що борг продали: як перевірити відступлення права вимоги.

Схожа ситуація: що робити, якщо дзвонять колектори.

Схожа ситуація: зразок заяви колектору: вимога документів і представник.

Схожа ситуація: відмова від взаємодії з колектором письмово: зразок.

Часті запитання

Прийшов лист від колекторів. Це означає, що мене судять?

Ні. Лист колектора — це вимога або повідомлення, а не судовий документ. Про справу в суді повідомляє суд. Перевірити: як дізнатися, чи подали до суду.

Мені не повідомляли, що борг продали. Кому платити?

Обов’язок платити новому кредитору виникає за умови отримання повідомлення від кредитора з даними нового кредитора (ч. 1 ст. 18 Закону «Про споживче кредитування»). Юрист з’ясує, кому належить право вимоги.

Чи законно, що на конверті написано про борг?

Ні. Розміщувати на конвертах відомості, що вказують на заборгованість, заборонено (п. 7 ч. 5 ст. 25).

Лист прийшов на роботу. Це законно?

Закон дозволяє поштові відправлення з позначкою «Вручити особисто» за місцем роботи (п. 3 ч. 1 ст. 25), але повідомляти колегам про борг заборонено (п. 8 ч. 5 ст. 25). Детальніше: колектори дзвонять на роботу.

Колектор не відповідає на запит про розрахунок. Що далі?

Документи мають бути надані протягом п’яти робочих днів, а до цього повторні звернення з ініціативи колектора заборонені (ч. 3 ст. 25). Таке порушення юрист описує у скарзі до НБУ.

Компанії, яка надіслала лист, немає в реєстрі НБУ. Що це означає?

Договір кредитора з компанією, яка не включена до реєстру колекторських компаній, нікчемний (ч. 1 ст. 23). Перелік: колекторські компанії України.

Лист надіслала компанія, з якою я не укладав договір. Чи може вона вимагати гроші?

Може, якщо до неї законно перейшло право вимоги: заміна кредитора відбувається без згоди боржника, якщо інше не встановлено договором або законом (ч. 1 ст. 516 Цивільного кодексу). При цьому права переходять в обсязі і на умовах, що існували на момент переходу (ст. 514 ЦК), а виконувати обов’язок новому кредиторові можна не раніше, ніж він надасть докази переходу прав (ч. 2 ст. 517 ЦК). Юрист перевірить документи і розрахунок компанії.

Схожі теми: колектори пишуть СМС з погрозами, повістка до суду по кредиту, скасування судового наказу, захист від колекторів, скарга на колекторів до НБУ.

Тримаєте лист і не знаєте, що з ним робити?

Надішліть номер: юрист перевірить лист, компанію і суму та візьме спілкування на себе. Перша консультація безкоштовна.