Колектор не має права повідомляти вашому начальнику чи колегам про борг. Ст. 25 Закону «Про споживче кредитування» забороняє будь-яким чином повідомляти третіх осіб про заборгованість споживача або взаємодіяти з ними так, щоб їм стала відома чи могла стати відомою така інформація. Винятки стосуються лише тих осіб, взаємодія з якими передбачена договором і які надали згоду. Дзвінок на роботу з розмовою про ваш борг із людиною, яка не давала такої згоди, — підстава для скарги.
Коротко. Закон дозволяє зв’язуватися з вами, але не дозволяє розголошувати борг на роботі. Збережіть дати, номери й записи, потім скарга до Національного банку України і заява до кредитора. Залиште номер, і юрист допоможе скласти документи.
Що можна, а що ні
Взаємодія з боржником при врегулюванні простроченої заборгованості може здійснюватися лише у способи, перелічені в ст. 25 (ч. 1): безпосередня взаємодія (телефонні та відеопереговори, особисті зустрічі), текстові й голосові повідомлення через засоби телекомунікації та поштові відправлення з позначкою «Вручити особисто» за місцем проживання чи перебування або за місцем роботи фізичної особи. Тобто лист на робочу адресу можливий, але лише в такій формі і адресований особисто вам. Розголошувати його зміст колегам не можна.
Заборонено також (ст. 25, ч. 5):
- будь-яким чином повідомляти третіх осіб про заборгованість споживача або взаємодіяти з ними так, щоб їм стало відомо про борг (крім тих, взаємодія з якими передбачена договором і які надали згоду);
- вимагати від споживача, його близьких осіб, а також його роботодавця та інших осіб, взяти на себе зобов’язання щодо боргу, якщо інше не передбачено договором чи законом;
- вчиняти дії, що шкодять репутації, зокрема діловій, або погрожувати такими діями;
- використовувати погрози, шантаж, вводити в оману щодо розміру боргу, наслідків, можливості кримінального чи адміністративного переслідування, належності кредитора;
- приховувати номер телефону, з якого дзвонять;
- звертатися з власної ініціативи у період з 20 до 9 години, а також у вихідні, святкові й неробочі дні;
- взаємодіяти більше двох разів на добу, окрім додаткових контактів за вашою ініціативою.
Коли звернення до роботи може бути законним
Існує випадок, коли кредитор має право звертатися до третіх осіб. Ст. 25 (ч. 6) допускає взаємодію з третіми особами, персональні дані яких споживач передав кредитодавцю, для донесення інформації про необхідність виконати зобов’язання. Але це стосується осіб, яких ви самі зазначили в договорі й які надали згоду, а не будь-яких колег чи керівника. Якщо така особа під час першої розмови заборонила обробку своїх даних, кредитор і колектор повинні негайно припинити це робити. Окремо закон забороняє обробляти дані про графік вашої роботи, місце й час відпочинку, поїздки, інформацію з соцмереж (ст. 25, ч. 4).
Важливий нюанс щодо роботодавця. Якщо стягнення відбувається через виконавче провадження, роботодавець отримує постанову виконавця про утримання із зарплати. Це інша ситуація: її регулює Закон «Про виконавче провадження», а не правила колекторів. Про відсотки утримання див. стягнення із зарплати за борги.
Що робити, якщо дзвонили на роботу
- Запишіть дату, час, номер, хто телефонував і що саме сказали вашим колегам. Попросіть колегу письмово підтвердити, що йшлося про ваш борг.
- Збережіть записи розмов і скриншоти. Кредитодавець, новий кредитор і колекторська компанія зобов’язані фіксувати кожну безпосередню взаємодію (ст. 25, ч. 4) і зберігати записи.
- Вимагайте документи. На вашу вимогу новий кредитор і колекторська компанія мають протягом п’яти робочих днів після першої взаємодії надати документи, що підтверджують право вимагати борг і його розмір (ст. 25, ч. 3). Кредитодавець — протягом семи робочих днів. До їх надання повторно з власної ініціативи вони взаємодіяти не мають права.
- Якщо ви призначили представника (юриста), письмово повідомте про це кредитора з належно оформленими підтвердними документами. Ст. 25 забороняє взаємодіяти за власною ініціативою із споживачем або його близькими особами, якщо споживач письмово, з належними підтвердними документами, повідомив, що його інтереси представляє представник.
- Подайте скаргу до Національного банку України: у разі виявлення практики, що порушує права споживачів, Національний банк має передбачені законом повноваження реагувати (ст. 25, ч. 5).
Практичні зразки скарги та докладніше про права — на сторінках захист від колекторів та антиколекторський закон.
Особливості для військовослужбовців
Для споживачів із захищених категорій (зокрема військовослужбовців, що проходять службу на території України) діє додатковий захист: у воєнний стан і протягом 90 днів після нього кредитор, новий кредитор і колекторська компанія не взаємодіють за власною ініціативою зі споживачем та його близькими особами, якщо про належність до такої категорії повідомлено у встановленому порядку (п. 6-2 розділу IV Закону). Докладніше — кредити військовослужбовців.
Часті запитання
Чи може колектор дзвонити на роботу?
З вами особисто на робочий номер, ймовірно, може, у допустиму годину і не більше двох разів на добу. Розповідати про борг колегам чи керівнику, які не надавали згоди, закон забороняє (ст. 25 Закону «Про споживче кредитування»).
Чи можуть надсилати листи на адресу роботи?
Закон допускає поштові відправлення з позначкою «Вручити особисто» за місцем роботи, але вони мають бути адресовані вам і не повинні містити зображень, що сприймаються як погроза (ст. 25).
Чи має право колектор вимагати, щоб начальник вплинув на боржника?
Ні. Забороняється вимагати від роботодавця чи інших осіб прийняти на себе зобов’язання щодо боргу, якщо це не передбачено договором чи законом (ст. 25, ч. 5).
Куди скаржитися?
До Національного банку України, а також до самого кредитора. До скарги додайте записи, скриншоти і перелік дат дзвінків.
Що якщо я не знаю, хто дзвонить?
При першій взаємодії кредитор, новий кредитор або колектор зобов’язані назвати своє найменування, особу, правову підставу взаємодії та розмір боргу (ст. 25, ч. 2). Якщо цього не зробили — це також порушення.
Більше по темі: захист від колекторів, колектори дзвонять родичам, колектори погрожують, дзвінки за чужим боргом.
Отримати безкоштовну консультацію. Залиште номер: юрист допоможе зібрати докази, скласти заяву до кредитора та скаргу до Національного банку України. Перша консультація безкоштовна. Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією.