Коротка відповідь
Національний банк України у повідомленнях від 4 лютого 2025 року (сервіс BitCapital) і 2 квітня 2026 року (сервіс Crypsee) визнав, що «позики в USDT» цих сервісів мають ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, фактично в гривні. Верховний Суд 5 серпня 2026 року у справі № 721/747/24 вирішував інше питання: чи недійсний конкретний договір на 500 USDT, і залишив без змін відмову в позові, указавши, що між сторонами виникли відносини з договору позики, а не споживчого кредитування.
Для вас це означає таке: ні позиція НБУ, ні ця постанова самі по собі не скасовують борг і не роблять ваш договір недійсним. Значення мають ваш договір, виписка про рух коштів і те, як нараховано борг, а тиск і погрози закон забороняє, коли йдеться про споживчий кредит. Юрист читає документи й визначає позицію.
Основа: ст. 4 Закону «Про фінансові послуги та фінансові компанії»; ст. 192, 215, 216, 524, 1046–1055 ЦК України; ст. 1, 8, 12, 21, 25, 26 Закону № 1734-VIII «Про споживче кредитування»; ст. 22 Закону «Про захист персональних даних»; ст. 178, 284, 287, 354, 400 ЦПК України; повідомлення НБУ від 04.02.2025 та 02.04.2026; постанова ВС від 05.08.2026 у справі № 721/747/24.
Хронологія: від договору до постанови Верховного Суду
| Дата | Подія | Джерело |
|---|---|---|
| 27 квітня 2024 | Укладено договір позики «Доступний» на 500 USDT із поверненням до 26 травня 2024 року (така дата й умови встановлені судами у справі № 721/747/24) | Постанова ВС |
| 4 лютого 2025 | НБУ оприлюднив повідомлення про сервіс BitCapital: ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, понад 700 звернень громадян | Повідомлення НБУ |
| Серпень 2025 | Позичальник звернувся до суду з позовом про визнання договору недійсним | Постанова ВС |
| 25 листопада 2025 і 3 лютого 2026 | Суд першої інстанції (заочне рішення), а потім апеляційний суд відмовили в позові | Постанова ВС |
| 2 квітня 2026 | НБУ оприлюднив повідомлення про сервіс Crypsee (рішення № 93-рш): той самий висновок, понад 970 звернень; НБУ прийняв рішення заборонити установі-нерезиденту надавати споживачам на цьому сервісі послуги з ознаками кредиту | Повідомлення НБУ |
| 5 серпня 2026 | Верховний Суд залишив касаційну скаргу без задоволення; постанова остаточна | Постанова ВС |
Що видно з дат. Договір у справі № 721/747/24 укладено до першого повідомлення НБУ, а позов подано вже після нього, проте в постанові повідомлення НБУ про сервіси не згадано. Тому постанову й повідомлення варто читати як два окремі документи про різні питання.
Що саме сказав НБУ
Нижче лише те, що міститься в повідомленнях Національного банку. Ми не додаємо оцінок і не називаємо жодних компаній, окрім тих, які НБУ назвав у своєму тексті.
| Що | BitCapital | Crypsee |
|---|---|---|
| Дата повідомлення НБУ | 4 лютого 2025 року | 2 квітня 2026 року (рішення № 93-рш) |
| Висновок про правочини | Ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит; послугу замасковано під надання позик у криптоактивах | Те саме; НБУ зазначає, що правочини ідентичні тим, що укладав сервіс BitCapital |
| Звернення громадян до НБУ | Понад 700 | Понад 970 |
| Скарги, які навів НБУ | Високі ставки, неправомірні нарахування, агресивне стягнення, непрозорість умов | Те саме |
| Порушення за результатами перевірки (за НБУ) | Перевищення граничної денної процентної ставки; недотримання вимог щодо договорів і повної вартості кредиту; введення в оману щодо умов; відсутність обов’язкової інформації на вебсайті | Той самий перелік |
У тих самих повідомленнях НБУ нагадує, що єдиним законним платіжним засобом в Україні є гривня, а законодавство про віртуальні активи на той час ще розроблялося. Закон закріплює це так: законним платіжним засобом на всій території України є гривня, іноземна валюта може використовуватися у випадках і в порядку, встановлених законом (ст. 192 ЦК). Право регулятора оцінювати такі послуги випливає зі ст. 4 Закону «Про фінансові послуги та фінансові компанії»: регулятор може ухвалювати рішення про належність послуг чи операцій до певного виду фінансових послуг.
Повні тексти: повідомлення НБУ про Crypsee і повідомлення НБУ про BitCapital.
Що це означає для боржника
| Питання | Відповідь |
|---|---|
| Чи договір недійсний автоматично? | Ні. Рішення НБУ стосується конкретного сервісу й схеми. Недійсним правочин визнає суд на підставах, які визначає закон, а нікчемним він є лише тоді, коли так прямо сказано в законі (ст. 215 ЦК) |
| Чи припиняється борг? | Ні, повідомлення НБУ не є судовим рішенням щодо вашого договору. Що саме з вас вимагають і на якій підставі, показують договір, виписка і розрахунок |
| Чи це допомагає в суді? | Позиція регулятора може бути аргументом у справі, але суд оцінює конкретні докази й норми. Приклад рішення Верховного Суду наведено нижче |
| Чи можна тиснути й погрожувати? | Для споживчого кредиту закон забороняє погрози, шантаж і розголошення боргу третім особам (ч. 5 ст. 25 Закону № 1734-VIII) |
Чому відповідь залежить від документів. У ст. 524 ЦК зобов’язання має бути виражене в гривні, але сторони можуть визначити грошовий еквівалент в іноземній валюті. У договорі позики за ст. 1046 ЦК позичальник повертає позикодавцеві таку ж суму коштів чи речей того ж роду, і договір є укладеним з моменту передання. Тож важливо, що саме, коли і в якій сумі ви отримали, і як у договорі визначено суму до повернення в гривні. Це з’ясовують за договором, випискою гаманця та банківською випискою.
Що вирішив Верховний Суд у справі № 721/747/24
Постанова Касаційного цивільного суду у складі Верховного Суду від 5 серпня 2026 року, справа № 721/747/24, оприлюднена в Єдиному державному реєстрі судових рішень. Нижче лише те, що записано в самій постанові.
| Що | Зміст постанови |
|---|---|
| Предмет спору | Позов позичальника про визнання недійсним договору позики «Доступний», укладеного 27 квітня 2024 року; за договором отримано 500 USDT, відповідач компанія «Golden Interest Group Limited» (це найменування НБУ вказав у повідомленні про BitCapital як надавача послуг на цьому сервісі) |
| Рішення судів | Суд першої інстанції (25 листопада 2025 року) і апеляція (3 лютого 2026 року) в позові відмовили; ВС касаційну скаргу залишив без задоволення |
| Позиція ВС про вид відносин | Між сторонами виникли відносини з договору позики, а не кредитування, тому законодавство про споживче кредитування на них не поширюється. Доводи про відсутність у відповідача ліцензії фінансової установи Суд відхилив саме з цієї причини |
| Про передання коштів | Суди встановили, що передання підтверджується відображенням транзакції USDT у блокчейні TRON з гаманця позикодавця на гаманець позичальника (п. 1.2 договору) |
| Про підпис і форму | Електронний договір, підписаний електронним підписом, прирівнюється до письмового |
| Про доказування | Позивач не довів, що оспорюваним договором порушено його права; презумпцію правомірності правочину не спростовано |
| Статус постанови | Набирає законної сили з моменту ухвалення, остаточна, оскарженню не підлягає |
Що з цього випливає. По-перше, це рішення в справі за позовом про недійсність договору, а не про стягнення боргу. По-друге, Суд не розглядав повідомлення НБУ про сервіси й не оцінював їх: у постанові їх не згадано. Тому на практиці дуже важливі докази у вашій справі: чи отримували ви кошти, яку суму, як рахували борг і чи правильно нараховані платежі. Кожну ситуацію оцінюють за її документами, а висновки в різних справах можуть відрізнятися.
НБУ і Верховний Суд: чим відрізняються підходи
| Питання | Національний банк | Верховний Суд |
|---|---|---|
| Хто й у якій формі | Регулятор. Повідомлення за результатами аналізу правочинів сервісу; щодо Crypsee також рішення № 93-рш | Касаційний суд у цивільній справі. Постанова за скаргою позичальника |
| Що розглядали | Правочини, які укладає сервіс, і розкриття інформації на його сайті, а також звернення громадян | Один договір «Доступний» і вимогу визнати його недійсним |
| Як оцінили відносини | Ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, замасковані під «позики в USDT»; фактично кредити в гривні | Відносини з договору позики, а не кредитування; законодавство про споживче кредитування не застосовується |
| Що вирішальне | Зміст договорів і розкриття інформації на сайті: гранична денна ставка, повна вартість кредиту, прозорість умов, обов’язкова інформація | Зміст і форма договору відповідають цивільному законодавству: предмет позики визначено в USDT із гривневим еквівалентом за курсом НБУ, договір підписано електронним підписом, а порушення прав позивач не довів |
| Результат | Визнано наявність ознак; щодо Crypsee ухвалено рішення заборонити установі надавати споживачам на сервісі такі послуги | У визнанні договору недійсним відмовлено остаточно |
| Що це дає боржнику | Підставу звернутися до НБУ й аргумент у розмові та у справі. Це не рішення суду про ваш договір | Приклад того, як суд оцінив один договір. Доводи про відсутність ліцензії в цій справі не привели до недійсності договору |
Чому підходи різні. Це відповіді на різні запитання. НБУ як регулятор оцінював схему сервісу загалом: чи містять правочини ознаки фінансової послуги (ст. 4 Закону «Про фінансові послуги та фінансові компанії»). Верховний Суд перевіряв, чи правильно суди застосували право, відмовивши визнати недійсним один договір; суд касації, як зазначено в постанові, не встановлює нових обставин і не оцінює докази (ч. 1 ст. 400 ЦПК). Обґрунтування Суду пов’язане зі змістом цього договору й тим, що позивач не довів порушення своїх прав. Постанова не згадує висновків НБУ, тому робити з різниці висновок, чия оцінка «правильніша», не варто: для вашого договору важать його умови, рух коштів і те, що буде доведено у вашій справі.
Позика і кредит: чим вони відрізняються за законом
| Ознака | Позика (ЦК, гл. 71, § 1) | Кредит (ЦК, § 2) |
|---|---|---|
| Хто надає | Позикодавець; вимоги бути фінансовою установою ст. 1046 не містить | Банк або інша фінансова установа (ст. 1054) |
| Момент укладення | З моменту передання грошей чи речей (ст. 1046) | Кредитодавець зобов’язується надати кошти в розмірі й на умовах договору (ст. 1054) |
| Форма | Письмова, якщо позикодавець юридична особа, незалежно від суми (ст. 1047); для фізичних осіб залежить від суми | Письмова; без неї договір нікчемний (ст. 1055) |
| Проценти | Позикодавець має право на проценти, якщо інше не встановлено договором або законом (ст. 1048) | Позичальник повертає кредит і сплачує проценти (ст. 1054) |
| Оспорювання | Позичальник може оспорити договір тим, що гроші насправді не були одержані або одержані в меншій сумі (ст. 1051) | Особливості споживчого кредиту встановлює окремий закон (ч. 3 ст. 1054) |
Для споживчого кредиту діє Закон № 1734-VIII. Кредитодавець у ньому: банк або інша фінансова установа, яка за законом має право надавати споживчі кредити (п. 7 ч. 1 ст. 1). Споживчий кредит: кошти, що надаються споживачу на придбання товарів, робіт чи послуг для потреб, не пов’язаних з підприємницькою діяльністю (п. 11 ч. 1 ст. 1). Саме до таких договорів застосовуються вимоги до інформації, договору, денної процентної ставки та правила етичної поведінки при стягненні. У цьому й полягає практичний сенс спору про кваліфікацію: НБУ бачить у «позиці в USDT» кредит у гривні, а Верховний Суд у конкретній справі застосував правила про позику. Який варіант застосовується до вашого договору, визначають за його змістом і доказами.
На що дивитись у своєму договорі
Перші п’ять рядків це ознаки, які НБУ назвав у своїх повідомленнях. Решта це факти, на які спирався Верховний Суд.
| Що перевірити | Чому це важливо | Джерело |
|---|---|---|
| Прозорість умов | Чи зрозуміло з договору й сайту, що, коли і скільки ви маєте заплатити. НБУ називає «інформаційну непрозорість та введення в оману щодо умов» | Повідомлення НБУ |
| Повна вартість кредиту | Чи вказано її й чи відображено у вигляді, який можна перевірити. НБУ вказує на недотримання вимог до договорів і відображення повної вартості кредиту. Для споживчого кредиту договір має містити денну процентну ставку, її розрахунок і загальні витрати (п. 9 ч. 1 ст. 12 Закону № 1734-VIII) | Повідомлення НБУ; Закон № 1734-VIII |
| Денна процентна ставка | Чи вказана вона й за якою формулою розрахована. НБУ називає перевищення граничної денної ставки. Якщо до вашого договору застосовується Закон № 1734-VIII, денна ставка не може перевищувати 1 % (ч. 4, 5 ст. 8) | Повідомлення НБУ; Закон № 1734-VIII |
| Інформація на сайті | Чи була на сайті обов’язкова інформація до укладення договору. НБУ вказує на її відсутність. Збережіть скриншоти сторінок сервісу з датою | Повідомлення НБУ; ст. 9 Закону № 1734-VIII |
| Захист прав споживача | Чи не обмежує договір ваші права порівняно із законом. НБУ вказує на недотримання законодавства про захист прав споживачів у вимогах до договорів | Повідомлення НБУ |
| Хто сторона договору | Повна назва юридичної особи, країна реєстрації, реєстраційний номер. Назва бренду на сайті може не збігатися з назвою особи в договорі | Договір |
| Передання коштів | Чи підтверджено його транзакцією або випискою: дата, сума, актив чи валюта, гаманець чи рахунок. У справі № 721/747/24 передання підтвердила транзакція в блокчейні TRON | Постанова ВС; ст. 1051 ЦК |
| Сума і розрахунок у гривні | Як у договорі визначено суму позики, проценти, комісії та суму до повернення в гривні; за яким курсом її рахують | Постанова ВС; ст. 524 ЦК |
| Форма і підпис | Як підписано договір: електронним підписом чи за допомогою коду з SMS. Електронний договір, підписаний у порядку, визначеному Законом «Про електронну комерцію», прирівнюється до письмового | Постанова ВС |
| Право і суд | Яке право обрано в договорі й де можна звертатися до суду. У справі № 721/747/24 сторони обрали право України та підсудність за місцем проживання позичальника | Постанова ВС |
Перевірка кредитора коротко: візьміть повну назву особи з договору та її реєстраційний номер і знайдіть її в реєстрах НБУ. Відсутність у реєстрах ще не відповідь про ваш договір, але привід показати документи юристу до будь-якої виплати. Детально про реєстри та перевірку: скарга на МФО в НБУ.
Три сценарії: прострочка, тиск, позов
| Ситуація | Що встановлює закон | Що зробити |
|---|---|---|
| Прострочка: нараховують борг, пишуть і дзвонять | Для договору про споживчий кредит: пеня не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ і 15 % простроченого платежу, а сукупна неустойка та інші платежі за порушення не можуть перевищувати половини одержаної суми (ч. 2 ст. 21 Закону № 1734-VIII). При першій взаємодії слід повідомити найменування, правову підставу й розмір заборгованості (ч. 2 ст. 25), а підтвердні документи за вашою вимогою надають у строк: новий кредитор чи колектор протягом п’яти робочих днів, кредитодавець протягом семи (ч. 3 ст. 25). Для позики наслідки прострочення визначає ст. 1050 ЦК і договір | Письмово запитайте договір, розрахунок і виписку (зразок нижче). Зберігайте переписку й дати дзвінків. Нові документи про борг чи реструктуризацію віддайте юристу до підписання |
| Тиск і погрози: дзвонять родичам, на роботу, пишуть погрози | Для споживчого кредиту заборонено погрози й шантаж (п. 1 ч. 5 ст. 25), повідомлення про борг третіх осіб (п. 8), погроза діями, що шкодять репутації (п. 10), а також ініціативна взаємодія з 20 до 9 години, у вихідні та святкові дні (п. 3) і більше двох разів на добу (п. 4). НБУ розглядає заяви про недотримання цих вимог (п. 1 ч. 1 ст. 26). Контроль за захистом персональних даних здійснюють Уповноважений і суди (ст. 22 Закону про захист персональних даних) | Зафіксуйте дати, номери, скриншоти. Подайте скаргу до НБУ (зразок нижче). За ознаками правопорушення звертайтеся до поліції (102). Готові інструкції: скарга на колекторів до НБУ, заява в поліцію, а також розділ «Куди скаржитися на тиск і дзвінки» на сторінці Light Credo |
| Позов: прийшла ухвала або рішення суду | Відзив подають у строк, який встановив суд, не менший за 15 днів з дня вручення ухвали про відкриття провадження (ч. 7 ст. 178 ЦПК). Без відзиву суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч. 8). На заочне рішення відповідач може подати заяву про перегляд протягом 30 днів з дня проголошення, а якщо повне рішення не вручили в день проголошення, протягом 20 днів з дня вручення (ч. 2, 3 ст. 284). Якщо заяву залишено без задоволення, рішення оскаржують у загальному порядку, а строк апеляції рахується з дати ухвали (ч. 4 ст. 287). Апеляційну скаргу на рішення подають протягом 30 днів (ч. 1 ст. 354) | Не залишайте ухвалу без відповіді: передайте юристу всі документи до закінчення строку. Позиція будується на доказах: договір, рух коштів, розрахунок. Строки рахують за датою вручення й проголошення, їх перевіряє юрист |
Документи, які варто зібрати
- Договір з усіма додатками, правилами та офертою, чинними на день укладення; підтвердження електронного підпису або SMS-коду.
- Скриншоти сторінок сервісу на момент укладення договору: умови, ставки, інформація про кредитора.
- Підтвердження отримання коштів: виписка банку, історія гаманця, ідентифікатор (хеш) транзакції, дата й сума.
- Усі платежі, які ви вже вносили: чеки, виписки, дати.
- Розрахунок заборгованості: сума, яку ви отримали, проценти, комісії, штрафні санкції.
- Листування, SMS, повідомлення в месенджерах, номери телефонів і дати дзвінків.
- Документи від суду чи виконавця, якщо вони є: ухвала, позов, рішення, постанова.
Зразок запиту до сервісу про договір і розрахунок
Поля в квадратних дужках заповнюють під вашу справу. Запит допомагає отримати документи, за якими юрист оцінює позицію; він не містить висновків про недійсність договору.
ЗРАЗОК · поля в дужках юрист заповнює під вашу справу
До [повна назва юридичної особи за договором]
адреса та e-mail з договору або сайту: [адреса, e-mail]
Від [прізвище, ім'я, по батькові]
адреса: [місце проживання], телефон [номер], e-mail [адреса]
ЗАПИТ
про надання копії договору, розрахунку заборгованості та виписки за договором
[Дата] між мною та [повна назва особи] укладено договір [назва, номер]. Згідно з договором мені [надано / передано] [сума та актив чи валюта, як у договорі] [на гаманець / на рахунок].
Прошу надати мені:
1. Копію договору з усіма додатками, правилами та умовами, чинними на день його укладення.
2. Детальний розрахунок заборгованості станом на [дата]: окремо сума, яку я отримав(-ла), нараховані проценти, комісії, штрафні санкції та інші платежі, сплачені мною суми, а також курс і порядок, за якими визначено суми в гривні.
3. Виписку про операції за договором: дати, суми, актив чи валюта передання коштів і моїх платежів, ідентифікатор кожної транзакції.
4. Повну назву особи, яка є стороною договору, країну її реєстрації, реєстраційний номер і адресу, а також правову підставу, на якій до мене пред'являються вимоги.
Відповідь прошу надіслати на e-mail [адреса] або поштою на [адреса] до [дата / строк]. Також прошу всі повідомлення щодо договору направляти мені письмово та не повідомляти про договір і борг третіх осіб.
[Дата] [підпис] [ініціали, прізвище]
Додатки: [копія договору або його частини, що є у мене; підтвердження надсилання]
Надсилайте запит на e-mail з договору чи сайту й зберігайте підтвердження надсилання. Якщо вимоги до вас висуває інша особа (колекторська компанія чи новий кредитор), запит адресуйте їй і попросіть підтвердити, на якій підставі вона діє.
Зразок скарги до НБУ на сервіс
Скаргу до Національного банку подають через форму «Звернення громадян» на сайті bank.gov.ua: для фізичної особи виберіть вид звернення «Скарга» і тему, що відповідає суті, наприклад «Мікрокредитування у фінансовій установі» або «Неетична поведінка стосовно позичальника/поручителя». До форми додають файли у форматах pdf, jpg або zip: до 100 МБ усього й до 50 МБ кожен. Відповідь можна отримати на електронну адресу або поштою, а для опрацювання потрібна згода на обробку персональних даних. Якщо йдеться саме про діяльність без ліцензії, є окрема форма «Повідомити про безліцензійну діяльність».
ЗРАЗОК · текст для поля звернення, поля в дужках юрист заповнює під вашу справу
СКАРГА
щодо діяльності онлайн-сервісу [назва сервісу] ([адреса сайту])
Я, [прізвище, ім'я, по батькові], [місце проживання], [дата] уклав(-ла) в електронній формі договір [назва, номер] з [повна назва особи, країна реєстрації, реєстраційний номер, як у договорі]. Кошти [сума та актив чи валюта] мені [надано / передано] [дата] [на гаманець / на рахунок].
Мої зауваження до сервісу:
1. [Умови договору та сайту, які були для мене незрозумілими або непрозорими: що саме і де].
2. [Чи вказано в договорі повну вартість кредиту та денну процентну ставку; що саме не вказано чи розходиться з нарахуваннями].
3. [Яку обов'язкову інформацію до укладення договору на сайті не було розкрито; скриншоти додаю].
4. [Факти тиску при стягненні, якщо були: дати, номери телефонів, зміст повідомлень, кому дзвонили].
[Якщо сервіс названо в повідомленнях НБУ від 04.02.2025 чи 02.04.2026, вкажіть це й дайте посилання на повідомлення].
Прошу: розглянути це звернення; надати оцінку діяльності сервісу з огляду на викладені обставини; розглянути дотримання вимог щодо взаємодії зі споживачами при врегулюванні простроченої заборгованості (п. 1 ч. 1 ст. 26 Закону України «Про споживче кредитування»), якщо ці вимоги до мого договору застосовуються; повідомити мені результат на [e-mail / адреса].
Додатки: [договір; виписка про отримання коштів; розрахунок; скриншоти сайту; листування й записи дзвінків]
[Дата] [ініціали, прізвище]
У скарзі викладайте факти, а не висновки про недійсність договору: чи недійсний договір, вирішує суд. Яку позицію зайняти щодо вашого договору, юрист визначає після аналізу документів.
Куди звертатися: НБУ чи правоохоронні органи
Криптопозика сама по собі ще не означає злочину: усе залежить від того, що відбувалося з вашим договором і вашими даними. Тому звернення бувають різні. Якщо є ознаки правопорушення, його оцінює слідчий, а не сервіс і не ми. Нижче: куди йти залежно від ситуації.
| Що сталося | Куди | Підстава |
|---|---|---|
| Не зрозуміло, чи має сервіс право видавати позики або кредити; тиск під час прострочки | Національний банк України: звернення через форму на bank.gov.ua | НБУ розглядає звернення споживачів про поведінку кредитодавця й колекторської компанії (ст. 26 Закону № 1734-VIII) |
| Вимагають гроші й погрожують розголосити відомості, пошкодити майно, обмежити ваші права або завдати шкоди вам чи близьким | Національна поліція: заява про кримінальне правопорушення | Ознаки вимагання за ст. 189 Кримінального кодексу; заяву слідчий зобов’язаний внести до ЄРДР не пізніше 24 годин (ст. 214 КПК) |
| Є погроза вбивством, і ви маєте реальні підстави її побоюватися | Національна поліція | Ознаки злочину за ст. 129 Кримінального кодексу |
| Ваші дані, фото або контакти розсилають іншим людям без вашої згоди | Національна поліція; окремо Уповноважений Верховної Ради з прав людини (персональні дані) | Ознаки порушення недоторканності приватного життя за ст. 182 Кримінального кодексу; контроль у сфері захисту персональних даних здійснює Уповноважений (ст. 22 Закону про захист персональних даних) |
| Вас ввели в оману під час видачі коштів або після переказу, а обіцяне не надійшло | Кіберполіція: онлайн-звернення на cyberpolice.gov.ua; довідки за електронними зверненнями: 0800 50 51 70 | Ознаки шахрайства за ст. 190 Кримінального кодексу |
Кіберполіція входить до складу Національної поліції, а досудове розслідування за цими статтями, як правило, ведуть слідчі Національної поліції (ст. 216 КПК). Докладніше про заяву до поліції: заява в поліцію на колекторів; про скаргу до регулятора: скарга на колекторів до НБУ.
Що підготувати до заяви
Слідчому або НБУ потрібні докази, а не лише опис. Зберіть договір і скриншоти особистого кабінету сервісу з умовами, сумою та датами. Збережіть хеші транзакцій в USDT, адреси гаманців відправника й одержувача, дату й час переказів, а також виписки біржі чи гаманця.
Окремо зберіть переписку в месенджерах і SMS: зробіть скриншоти з номерами, датами й іменами акаунтів. Записи дзвінків і список номерів, з яких телефонували, збережіть у файлі. Якщо вам надсилали повідомлення з вашими фото чи контактами, попросіть знайомих переслати їх вам разом з датою отримання.
У заяві викладіть факти в хронологічному порядку: що відбулося, коли, які суми, хто вимагав. Оцінку «це шахрайство» чи «це вимагання» залишайте слідчому. Юрист допоможе скласти заяву, підготує перелік доказів і візьме спілкування на себе.
Що робитиме юрист у вашій ситуації
- Прочитає договір і виписку, з’ясує сторону, суму переданих коштів і порядок розрахунку.
- Перевірить нарахування й підготує письмовий запит про розрахунок і документи.
- Візьме спілкування на себе, щоб дзвінки й повідомлення йшли до юриста.
- Підготує скаргу до НБУ та інших органів, якщо є підстави.
- Підготує позицію у суді, якщо кредитор звернеться до суду, і простежить за строками.
Часті запитання
НБУ визнав кредитування під виглядом криптопозик незаконним: чи означає це, що боргу немає?
Ні. Повідомлення НБУ стосується конкретного сервісу й не є рішенням суду про ваш договір. Недійсним договір може визнати суд (ст. 215 ЦК), і для цього потрібні докази у вашій справі. Що з вас вимагають і на якій підставі, показують договір, виписка і розрахунок.
Які сервіси НБУ назвав у цих повідомленнях?
У повідомленні від 4 лютого 2025 року йдеться про сервіс BitCapital, у повідомленні від 2 квітня 2026 року про сервіс Crypsee. Інших сервісів у цих текстах НБУ не називає. Якщо ви не впевнені, хто ваш кредитор, візьміть назву з договору й перевірте її в реєстрах НБУ.
Що сказав Верховний Суд про такі договори?
У справі № 721/747/24 (постанова від 5 серпня 2026 року) Суд залишив без змін відмову визнати недійсним договір на 500 USDT, указавши, що між сторонами виникли відносини з договору позики, а не споживчого кредитування. Це рішення в одній справі про недійсність договору, і воно не розглядало повідомлення НБУ. Інша ситуація, інші докази можуть дати інший результат.
Чи можна не повертати борг, якщо це «нелегальна позика»?
Однозначної відповіді «так» чи «ні» для всіх немає. Наслідки залежать від того, що встановить суд про природу договору, передані кошти й нарахування. Закон загалом передбачає, що недійсний правочин не створює юридичних наслідків, крім пов’язаних з недійсністю, а сторони повертають одержане (ст. 216 ЦК); як це застосувати у вашій ситуації, визначає юрист за документами.
Мені дзвонять родичам і на роботу по цьому боргу. Що робити?
Для договору про споживчий кредит закон забороняє повідомляти третіх осіб про борг і погрожувати (п. 1, 8, 10 ч. 5 ст. 25 Закону № 1734-VIII). Збережіть докази й передайте їх юристу: він підготує скаргу до НБУ, а за наявності ознак правопорушення заяву до поліції.
Куди скаржитися на сервіс, який видав «криптопозику»?
До Національного банку: у повідомленнях НБУ вказано, що він отримує звернення громадян щодо таких сервісів. Якщо є погрози, шантаж чи розповсюдження ваших даних, також до поліції та Уповноваженого з прав людини. Скаргу краще готувати разом із юристом.
Як перевірити, чи є кредитор у реєстрах НБУ?
Візьміть повну назву й реєстраційний номер з договору та перевірте за ними реєстри фінансових установ і колекторських компаній на сайті bank.gov.ua. Назва бренду на сайті не завжди збігається з назвою юридичної особи, тому шукайте саме за договором.
Чи платна перша консультація?
Ні, перша консультація безкоштовна. Залиште номер, і юрист зв’яжеться з вами, щоб з’ясувати, що ви підписали, які суми й документи у вас є.
Чи означає висновок НБУ, що мій договір недійсний?
Ні. У повідомленнях НБУ йдеться про ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, про порушення вимог до договорів, інформації та денної ставки і про заборону установі надавати такі послуги на сервісі. Про недійсність окремих договорів НБУ там не пише. Договір недійсним визнає суд, якщо він оспорюваний (ч. 3 ст. 215 ЦК), а нікчемним правочин є лише тоді, коли так прямо сказано в законі (ч. 2 ст. 215).
Чи суперечать одне одному НБУ та Верховний Суд?
Вони відповідали на різні запитання. НБУ оцінював схему сервісу й ознаки фінансової послуги, а Верховний Суд перевіряв відмову визнати недійсним один договір і вказав на відносини з договору позики. Постанова не згадує повідомлень НБУ. Тому для вашої ситуації важить не «чия оцінка перемагає», а ваш договір, рух коштів і докази.
Чи можна повернути гроші, сплачені за такою позикою?
Універсальної відповіді немає. Якщо суд визнає правочин недійсним, кожна сторона має повернути одержане (ст. 216 ЦК). Якщо ви вважаєте, що гроші одержали не в тій сумі, яка вказана в договорі, закон дозволяє оспорити договір позики на цій підставі (ст. 1051 ЦК). Для договору про споживчий кредит закон також обмежує неустойку (ст. 21 Закону № 1734-VIII). Чи є підстави у вашій справі, показує розрахунок разом з випискою, і це визначає юрист.
Як подати скаргу до НБУ на такий сервіс і що додати?
Через форму «Звернення громадян» на сайті bank.gov.ua, вид звернення «Скарга»; для факту діяльності без ліцензії є окрема форма. Додайте договір, підтвердження отримання коштів, розрахунок, скриншоти сайту, переписку. Файли pdf, jpg чи zip: до 100 МБ усього й до 50 МБ кожен. Приклад тексту наведено вище на цій сторінці.
Читайте також
борг за позикою в USDT, Crypsee: суд, борг, відгуки, BitCapital, BitCapital: затримання, обшуки та рішення НБУ, що робити, якщо телефонують колектори, скарга на МФО в НБУ, скарга на колекторів до НБУ, заява в поліцію на колекторів. Окремо розібрали: Fin Step (платіж не зараховано) і Євроколект Плюс і BitCapital.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. «Ядро Захисту» працює з 2014 року, онлайн по всій Україні, і допомагає позичальникам: юрист читає договір, виписку й переписку, пише запити від вашого імені та бере спілкування на себе.