Євроколект Плюс і BitCapital: що відомо і що робити, якщо вимагають борг

Коротка відповідь. За повідомленнями користувачів на форумах і в соцмережах, особи, які називають себе «Євроколект Плюс» (EuroCollect+), вимагають сплатити борги за позиками сервісу BitCapital. Офіційного підтвердження, що BitCapital відступив право вимоги цій компанії, у відкритих джерелах не знайдено: публічного договору, повідомлення кредитора чи запису в реєстрах НБУ немає. Тому ви маєте право спершу отримати докази: хто вимагає гроші, на якій підставі і за яким розрахунком. Ядро Захисту (Protection Core) працює з борговими справами з 2014 року, онлайн по всій Україні; перша консультація безкоштовна.

Що відомо про зв'язок «Євроколект Плюс» і BitCapital

Люди шукають цю тему по-різному: «Євроколект Плюс», «Евроколлект», «Бит Кепитал», «Біт Капітал». Але за всіма варіантами стоїть одне практичне питання: чи може ця особа вимагати у вас гроші за позикою, яку ви брали в іншому сервісі. Нижче розмежовано, що підтверджують офіційні джерела, а що відомо лише зі слів користувачів.

Отже, зв'язок між компаніями відомий лише з повідомлень користувачів. Це не означає, що вимога точно законна або точно незаконна: це означає, що той, хто вимагає гроші, має підтвердити своє право документами.

Що пишуть користувачі

За повідомленнями користувачів на тематичних форумах і в групах соцмереж, ситуації схожі між собою. Узагальнено, без імен і без оцінки достовірності кожного допису:

• приходять дзвінки й повідомлення з вимогою сплатити борг за позикою, оформленою в BitCapital, нерідко із сумою в USDT або перерахованою за курсом;
• на прохання показати договір відступлення права вимоги або інший документ про перехід боргу документів не надають;
• офіційних реквізитів юридичної особи для оплати не повідомляють;
• частина людей пише про повідомлення знайомим і тиск на роботі.

Це повідомлення користувачів, а не встановлені факти. Ми не стверджуємо, що вони стосуються конкретної юридичної особи, і не робимо висновків про чиюсь вину. Для вас практичне значення має інше: закон чітко визначає, які документи має показати новий кредитор, і ці вимоги діють незалежно від назви компанії.

Як перевірити відступлення права вимоги

Кредитор може бути замінений іншою особою, зокрема внаслідок передання ним своїх прав за правочином, тобто відступлення права вимоги (ч. 1 ст. 512 ЦК України). Такий правочин вчиняється у тій самій формі, що й договір, з якого виник борг (ч. 1 ст. 513 ЦК). Перевірка зводиться до кількох запитань.

Норми Закону «Про споживче кредитування» застосовуються, якщо ваші відносини кваліфікуються як споживчий кредит. Саме ознаки кредиту НБУ побачив у правочинах BitCapital, але остаточну оцінку конкретного договору в спорі дає суд.

Як перевірити компанію в реєстрах НБУ

Попросіть повне найменування і код ЄДРПОУ, а потім знайдіть їх у Державному реєстрі фінансових установ і в Реєстрі колекторських компаній на сайті Національного банку. Доступ до реєстру колекторських компаній вільний, цілодобовий і безоплатний (ч. 2 ст. 24 Закону). Якщо назви чи коду немає, це важлива обставина для юриста: такий «кредитор» має пояснити, на якій підставі вимагає гроші.

Що позиція НБУ щодо BitCapital означає для договору

Рішення НБУ стосується кваліфікації послуги: регулятор визнав, що під виглядом позик у криптоактивах надавалися кредити. Що це змінює для вас:

• зміст правочину не може суперечити Цивільному кодексу, іншим актам цивільного законодавства, інтересам держави і суспільства (ч. 1 ст. 203 ЦК). Недодержання цих вимог є підставою недійсності правочину (ч. 1 ст. 215 ЦК);
• правочин, що порушує публічний порядок, є нікчемним, а правочин, що суперечить інтересам держави і суспільства, може бути визнаний судом недійсним (ст. 228 ЦК). Тому договір з BitCapital може бути оскаржений у суді;
• самостійно, без суду, борг не зникає: чи дійсний договір, які наслідки настають і яку суму можна вимагати, вирішує суд у вашій конкретній справі;
• якщо право вимоги за таким договором справді комусь передано, новий кредитор отримує його з усіма вадами: заперечення, які ви мали проти BitCapital, можна висувати й проти нього (ст. 514, 518 ЦК).

Про обшуки, затримання і рішення НБУ детально: BitCapital: затримання, обшуки та рішення НБУ. Про сам договір у USDT: криптопозика в USDT: чи можна стягнути такий борг.

Куди звертатися, якщо вимагають гроші або погрожують

• Поліція. Погрози, шантаж, повідомлення про ваш борг знайомим і роботодавцю — підстава для заяви. Якщо вимоги надходять через месенджери чи з підмінних номерів, звертайтеся також до Кіберполіції. Як скласти заяву: заява в поліцію на колекторів.
• Національний банк. НБУ розглядає звернення щодо кредиторів і колекторів, внесених до його реєстрів (п. 1 ч. 1 ст. 26 Закону). «Євроколект Плюс» у цих реєстрах за нашою перевіркою не значиться, тому для погроз і шантажу підходить заява до поліції. Якщо ж йдеться про колектора з реєстру: скарга на колекторів до НБУ.
• Куди звернутися при погрозах і вимаганні. До поліції (102 або найближче відділення); до Кіберполіції (cyberpolice.gov.ua), якщо тиск в інтернеті чи месенджері; до Офісу Генерального прокурора (вул. Різницька, 13/15, електронна форма на gp.gov.ua). Подається заява про кримінальне правопорушення: відомості мають внести до ЄРДР не пізніше 24 годин після заяви, а витяг видають заявнику через 24 години з моменту внесення (ч. 1 ст. 214 КПК). Додайте скріншоти листування й дзвінків, записи розмов, платежі, номери та адреси USDT-гаманців. Юрист підготує заяву й доведе її до реєстрації. Також можна звернутися до НБУ: на bank.gov.ua є розділ «Повідомити про безліцензійну діяльність»; НБУ приймає такі звернення й публікує попередження про компанії без ліцензії; це доречно, якщо компанії немає в реєстрах НБУ. Це інформує регулятора і не замінює заяву до поліції.
• Юрист. Готує письмовий запит документів, звернення до поліції і НБУ, а за договором веде спілкування від вашого імені.

Збережіть усе: номери, скриншоти, голосові, реквізити, на які просили платити. Це докази для кожного з адресатів.

Що робить юрист Ядра Захисту

• З'ясовує, хто насправді вимагає гроші: назва, код, статус у реєстрах НБУ.
• Письмово запитує докази переходу права вимоги і детальний розрахунок.
• Аналізує ваш договір з BitCapital з урахуванням позиції НБУ і оцінює перспективи його оскарження в суді.
• Фіксує порушення і готує заяву до поліції (Кіберполіції).
• Бере на себе спілкування і захист у суді, якщо до нього дійде.

Перша консультація безкоштовна. Ми чесно оцінюємо перспективи після аналізу документів; обсяг роботи фіксується в договорі, оплата поетапна.

Схожа ситуація: Crypsee: суд, борг, відгуки і рішення НБУ.

Часті запитання

Чи правда, що BitCapital продав борги «Євроколект Плюс»?

Офіційного підтвердження цього у відкритих джерелах не знайдено. Про такий зв'язок пишуть користувачі на форумах. Якщо вам кажуть, що борг перейшов до іншої компанії, вона має надати докази переходу права вимоги (ч. 2 ст. 517 ЦК України).

Чи є «Євроколект Плюс» у реєстрі колекторських компаній НБУ?

У Реєстрі колекторських компаній і Реєстрі фінансових установ НБУ компанія з такою назвою не значиться. Кредитор може залучати до врегулювання заборгованості лише колекторську компанію з реєстру (ч. 1 ст. 23 Закону «Про споживче кредитування»).

Які документи я маю право вимагати?

Договір відступлення права вимоги або інший документ, на підставі якого діє ця особа, письмове повідомлення про заміну кредитора і детальний розрахунок суми. На вашу вимогу підтвердні документи надаються протягом п'яти робочих днів після першої взаємодії (ч. 3 ст. 25 Закону).

Якщо НБУ визнав діяльність BitCapital незаконною, борг зник?

Автоматично — ні. Рішення НБУ є важливим аргументом: договір може бути оскаржений у суді (ст. 203, 215, 228 ЦК). Але чи дійсний договір і які наслідки настають, вирішує суд. Юрист оцінить ваш договір і розрахунок.

Мені погрожують і пишуть знайомим. Що робити?

Збережіть повідомлення і номери, подайте заяву до поліції (за потреби й до Кіберполіції): погрози й вимагання можуть підпадати під ст. 355 або 189 КК, а погрози і повідомлення третім особам про борг закон забороняє (п. 1, 8 ч. 5 ст. 25 Закону). Юрист підготує документи і візьме спілкування на себе.

Куди платити, якщо реквізити надсилають у месенджері?

Спершу з'ясуйте, хто отримувач і чи підтверджено його право вимоги. Платіж особі, яка не довела перехід права, може не зарахуватися в рахунок боргу. Надішліть реквізити й листування юристу: він перевірить їх до будь-яких оплат.

Схожі теми: колектор каже, що купив борг: як перевірити, «Євроколект Плюс» вимагає борг, BitCapital вимагає борг, BitCapital: затримання і рішення НБУ, криптопозика в USDT, колекторські компанії в реєстрі НБУ, захист від колекторів.

Матеріал має інформаційний характер і не є юридичною консультацією.