Ви не брали цей кредит, не підписували договір поруки, а вам щодня телефонують і вимагають «передати», «вплинути» або «погасити за нього». Номер міг дістатися вам від попереднього власника, його вказав знайомий як контактний, або ви колись працювали з боржником. Закон «Про споживче кредитування» чітко розмежовує, з ким колектори можуть говорити про борг, а з ким — ні.
Коротко. Якщо ви не позичальник, не поручитель і не спадкоємець, вимагати від вас погасити чужий борг колектори не мають права. Під час першої ж розмови ви можете заборонити обробку своїх персональних даних, і тоді вони зобов’язані негайно її припинити. Якщо дзвінки не припиняються, юрист оформить вимоги і скарги, щоб тиск зупинився.
Що каже закон
Стаття 25 Закону «Про споживче кредитування» дозволяє колекторам, кредитодавцям і новим кредиторам взаємодіяти, крім самого споживача, з його близькими особами, представником, спадкоємцем, поручителем, майновим поручителем «або третіми особами, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію» (ч. 1 ст. 25).
При цьому частина п’ята тієї ж статті забороняє:
- «будь-яким чином повідомляти третіх осіб (крім осіб, взаємодія з якими передбачена договором про споживчий кредит та які надали згоду на таку взаємодію) про заборгованість споживача» (п. 8 ч. 5 ст. 25);
- «вимагати від споживача, його близьких осіб, представника, спадкоємця, поручителя, майнового поручителя, а також його роботодавця та/або інших осіб прийняти на себе зобов’язання щодо простроченої заборгованості, якщо інше не передбачено договором про споживчий кредит або законом» (п. 9 ч. 5 ст. 25);
- «будь-яким чином взаємодіяти з приводу укладеного споживачем договору про споживчий кредит з особами (крім споживача, його представника, спадкоємця, поручителя, майнового поручителя), які не надали згоди на таку взаємодію» (п. 14 ч. 5 ст. 25).
А якщо під час першої взаємодії третя особа висловила заборону на обробку її персональних даних, кредитодавець, новий кредитор, колекторська компанія «зобов’язані негайно припинити здійснення такої обробки» (абз. 3 ч. 6 ст. 25).
Коли борг усе ж може стосуватися вас
Щоб відповідь була чесною: є ситуації, коли вимога до вас має законну основу.
- Порука. Якщо ви підписували договір поруки, поручитель і боржник відповідають перед кредитором солідарно, якщо договором не встановлено інше (ч. 1 ст. 554 ЦК).
- Спадщина. Спадкоємці відповідають за борги спадкодавця, але лише в межах вартості майна, одержаного у спадщину, і кожен — у межах своєї частки (ч. 1 ст. 1282 ЦК).
- Кредит на ваше ім’я, якого ви не брали. Це вже не чужий борг, а можливе шахрайство, і діяти треба інакше: див. кредит оформили шахраї.
Якщо ви не підписували поруку і не приймали спадщину, а кредит оформлено не на вас, вимога погасити його до вас не звернена законом.
Як колектори тиснуть на сторонніх людей
- Просять «передати», що борг треба терміново сплатити, і телефонують знову й знову.
- Натякають, що ви «співучасник», «свідок у справі» чи що до вас «приїдуть».
- Пропонують «закрити борг за знайомого» зі знижкою.
- Пишуть у месенджери, соцмережі, на роботу.
Погрози і введення в оману щодо кримінального переслідування заборонені (п. 1, 2 ч. 5 ст. 25). Скарги на порушення розглядає Національний банк України (ст. 26 Закону).
Варто знати і про запис розмов. Кредитодавець, новий кредитор і колекторська компанія зобов’язані фіксувати кожну безпосередню взаємодію за допомогою відео- та/або звукозапису, попереджати про це співрозмовника і зберігати записи три роки (ч. 4 ст. 25). Тож ваша заборона, висловлена під час дзвінка, не зникає безслідно. Для скарги корисно мати і власний список: дата, час, номер, з якого телефонували, назва компанії, що саме говорили.
Чому важливо не помилитися зараз
Найгірше, що може зробити стороння людина, — погодитися «допомогти» і переказати гроші або написати, що «поверне борг за знайомого». Колектори можуть використовувати такі слова як аргумент у подальших дзвінках, а гроші, перераховані за невідомими реквізитами, повернути складно. Не підтверджуйте в розмові жодних даних про себе чи боржника і не погоджуйтеся на «добровільну» взаємодію.
Якщо ж ви поручитель або спадкоємець і вам уже надійшли судові документи, строки на відповідь суду рахуються з дня їх вручення, і пропуск має наслідки: без відзиву суд вирішує справу за наявними матеріалами (ч. 8 ст. 178 ЦПК). У такому разі покажіть документи юристу якомога раніше.
Що робить юрист
- З’ясовує, хто телефонує, від імені якого кредитора і чи значиться компанія в реєстрі колекторських компаній НБУ.
- Оцінює, чи є підстава для звернень саме до вас: договір, порука, спадщина.
- Готує письмову заборону обробки ваших персональних даних і вимогу припинити взаємодію.
- Фіксує порушення і подає скаргу до НБУ, а за погроз — заяву до поліції.
- Якщо ви все ж поручитель чи спадкоємець — перевіряє розмір вимог і захищає вас у суді.
Часті запитання
Звідки в колекторів мій номер?
Найчастіше його вказав боржник як контактний, або номер раніше належав іншій людині. Обов’язок отримати згоду третьої особи на обробку її даних до передачі їх кредитору закон покладає на споживача (ч. 6 ст. 25).
Що сказати під час дзвінка?
Коротко: ви не є стороною договору, не надаєте згоди на взаємодію і забороняєте обробку своїх персональних даних. Далі — без суперечок. Юрист підготує письмову форму цієї заборони.
Я колишній чоловік чи дружина боржника. Можуть вимагати з мене?
Це залежить від того, на кого оформлено кредит, чи є порука і на які потреби брали гроші. Відповідь дасть юрист після аналізу документів.
Дзвонять щодо боргу померлого родича. Що робити?
Відповідальність спадкоємців обмежена вартістю спадщини і їхньою часткою. Якщо ви спадщину не приймали, підстав для вимог до вас як до спадкоємця немає. Юрист перевірить вашу ситуацію.
Дзвінки не припиняються після заборони. Куди звертатися?
До НБУ зі скаргою, а за погроз — до поліції. Юрист допоможе зібрати докази і правильно оформити звернення.
Корисно прочитати: колектори дзвонять родичам, колектори погрожують, захист від колекторів, колекторські компанії, кредит оформили шахраї.
Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією. Якщо вам телефонують через чужий борг, залиште номер: юрист перевірить, чи законні ці дзвінки, скаже, що робити, і візьме спілкування на себе. Перша консультація безкоштовна.