Защита от кредитов и долгов: юрист по долгам

Есть вопрос по вашему долгу?Юрист посмотрит вашу ситуацию и возьмёт общение на себя: достаточно оставить номер. Первая консультация бесплатна.

📞 Оставить номер: мы решим ваш вопрос

Просроченный кредит, давление коллекторов, штрафы и пеня, которые уже превысили сам долг, исполнительная надпись нотариуса или арест счёта — с этим ежедневно сталкиваются тысячи украинцев. Protection Core защищает интересы должников в спорах с банками, микрофинансовыми организациями и коллекторами по всей Украине с 2014 года. Если вам нужен юрист по долгам и помощь должникам, начнём с разбора ваших документов.

Коротко. Защита от кредиторов — это законная проверка того, правильно ли начислен долг, вправе ли требовать его именно эта компания и соблюдены ли сроки. Например, по общему правилу части 2 статьи 21 Закона Украины «О потребительском кредитовании» совокупная неустойка (штраф, пеня) по потребительскому кредиту не может превышать половину суммы, полученной по договору. Юрист проверит договор и расчёт кредитора и возьмёт на себя общение с банком, МФО, коллекторами и, при необходимости, защиту в суде.

Мы берём на себя общение с кредиторами и коллекторами, проверяем законность долга и начислений и выстраиваем стратегию, которая позволяет законно уменьшить сумму, а в сложных случаях — ставить вопрос о списании части обязательств.

Работаем с 2014 года

Опыт в кредитных и долговых делах

Официальный договор

Только законные методы, никаких «серых схем»

Поэтапная оплата

Оплата частями, по этапам дела

Конфиденциальность

Ваше обращение — только между вами и юристом

Что входит в защиту

Чем мы помогаем

Берём на себя всё взаимодействие с коллекторами, банками, нотариусами и судом — от первого звонка до закрытия кредита.

Главное направление

Защита от кредитов и коллекторов

Останавливаем давление коллекторов — общение ведём мы
Уменьшаем штрафы и пеню — убираем незаконные начисления
Оспариваем договор и незаконные действия банков и МФО
Снимаем аресты со счетов, карт и имущества
Отменяем исполнительную надпись нотариуса
Представляем вас в суде — до закрытия кредита

Когда это работает

С какими ситуациями обращаются

Коллекторы звонят и угрожают
Пеня и штрафы больше самого кредита
Заблокирована карта, арест счёта
Кредит оформили без вашего ведома

Не уверены, есть ли основания оспаривать долг именно в вашем случае? Пройдите бесплатную проверку долга за 1 минуту — и увидите, какие шаги доступны именно вам.

Когда стоит обратиться

вам звонят коллекторы, давят, звонят родственникам или на работу;
штрафы и пеня уже превысили сумму, которую вы фактически брали;
вы получили исполнительную надпись нотариуса или уведомление об аресте счёта;
банк или МФО подали иск либо уже есть решение суда;
вы не можете обслуживать кредит по текущему графику;
у вас есть сомнения в законности условий договора;
вы — поручитель, и с вас требуют чужой долг.

Чем раньше вы обратитесь, тем больше законных вариантов защиты остаётся.

Что именно мы делаем

Общаемся с коллекторами вместо вас. С момента заключения договора все контакты ведутся через юриста — давление непосредственно на вас прекращается.

Проверяем законность долга. Выясняем, законно ли долг передан коллекторам, внесена ли компания в реестр НБУ, не истёк ли срок исковой давности.

Анализируем договор. Ищем скрытые комиссии, незаконный порядок начисления пени, несправедливые условия — основания для перерасчёта.

Уменьшаем пеню и штрафы. Готовим позицию для уменьшения несоразмерных начислений — часто именно они составляют бо́льшую часть суммы.

Отменяем исполнительную надпись нотариуса. Оспариваем бесспорное взыскание и останавливаем принудительное исполнение.

Снимаем аресты со счетов и имущества, наложенные в связи со взысканием кредитных средств.

Представляем в суде. Готовим отзыв, встречный иск, защищаем в первой и апелляционной инстанциях.

Сопровождаем банкротство физлица — когда долг объективно неподъёмный и нужно законное списание.

Что коллекторам запрещено законом

Деятельность коллекторов регулирует Закон Украины «О потребительском кредитовании», а надзор осуществляет НБУ, который ведёт Реестр коллекторских компаний. Компания вне реестра не вправе с вами работать. Коллекторам, в частности, запрещено:
контактировать с вами в период с 20:00 до 09:00, а также в выходные и праздничные дни;
обращаться к вам более двух раз в сутки, если разговор инициировали не вы;
угрожать, шантажировать, оказывать психологическое давление;
выдавать себя за представителей государственных органов;
сообщать о вашем долге третьим лицам без их отдельного согласия;
требовать деньги у ваших родственников, коллег или работодателя;
приходить на встречи без предварительного согласия или общаться по месту работы.
То, что вы когда-то оставили в анкете контакты близких, не означает их согласия на общение — такое согласие они должны дать самостоятельно. За нарушение этих правил НБУ может оштрафовать компанию или исключить её из реестра. Надлежаще оформленная жалоба от юриста — действенный инструмент, а не формальность.

Пеня и штрафы во время военного положения

Важно, о чём часто не знают должники: по потребительским кредитам на период действия военного положения кредиторам — банкам, МФО и коллекторам — запрещено начислять штрафные санкции (пеню, неустойку) за просрочку. Пеня и штрафы, начисленные за просрочку с начала войны, подлежат отмене. Этот запрет касается именно штрафных санкций — проценты за пользование кредитом им не охвачены.
Отдельная льгота действует для военных: мобилизованные, контрактники и резервисты (а в определённых законом случаях — их супруги) на время службы освобождаются от уплаты процентов, штрафов и пени по кредиту. Льгота распространяется не на все виды кредитов и требует подтверждающих документов — мы помогаем оформить её правильно.
Если вам продолжают начислять пеню вопреки этим нормам — это основание требовать перерасчёта долга.

Как мы работаем

Понятный путь от вопроса до результата

Вы всегда знаете, на каком этапе дело и за что платите. Никаких неожиданностей.

Бесплатная консультация

Оцениваем перспективы и честно говорим, есть ли смысл браться.

Анализ документов

Договор, расчёт долга, переписка, судебные решения.

Стратегия и поэтапная оплата

Заранее согласовываем план и стоимость.

Работа до результата

Переговоры, обжалование, суд — до завершения дела.

Правовые основания, на которых строится защита

Ниже — нормы, которые работают в кредитных делах. Мы проверяем каждую из них по вашим документам и выбираем те, что применимы именно в вашей ситуации.

Пределы штрафов прописаны в законе

Статья 21 Закона Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII ограничивает санкции, и увеличить эти пределы договором нельзя:

пеня не может превышать двойную учётную ставку НБУ за соответствующий период и одновременно не может быть больше 15 процентов суммы просроченного платежа;
совокупная сумма неустойки и других платежей не может превышать половину суммы, полученной потребителем по договору;
для займов в пределах одной минимальной зарплаты действует отдельный предел — не более двойной суммы, полученной потребителем.

То есть требование вернуть за заём в 5 000 гривен сумму в 40 000 противоречит закону уже по формальному расчёту.

Очерёдность погашения платежей

Статья 19 того же закона: платёж направляется сначала на просроченное тело кредита и проценты, затем на текущие, и лишь в последнюю очередь — на неустойку. Зачисление ваших платежей прежде всего в штрафы является нарушением и основанием для перерасчёта всей задолженности.

Пеня, начисленная с 24 февраля 2022 года

Пункт 18 раздела «Заключительные и переходные положения» Гражданского кодекса, добавленный Законом № 2120-IX от 15.03.2022: в период военного положения и тридцать дней после его прекращения заёмщик освобождается от ответственности по статье 625 Кодекса и от обязанности уплаты неустойки, а начисленное с 24 февраля 2022 года подлежит списанию кредитором. Это обязанность кредитора, а не его добрая воля.

Исковая давность

Три года на тело кредита и проценты (статья 257 Гражданского кодекса), один год — на неустойку, штраф и пеню (пункт 1 части 2 статьи 258). Ключевое: по части 3 статьи 267 суд применяет исковую давность только по заявлению стороны, сделанному до вынесения решения. Без такого письменного заявления суд взыщет долг даже по очевидно просроченному требованию.

Законность продажи долга коллекторам

Часть 2 статьи 18 Закона № 1734-VIII: уступка права требования по потребительскому кредиту допускается исключительно финансовому учреждению, имеющему право предоставлять средства в кредит. Уступка факторинговой компании не допускается, а сделка с лицом без соответствующего права является ничтожной — то есть недействительной в силу закона, без отдельного решения суда.

Кроме того, кредитор обязан уведомить вас об уступке в течение 10 рабочих дней, предоставив полные данные нового кредитора, а платить новому кредитору вы обязаны лишь при условии получения такого уведомления.

Требование досрочно вернуть кредит: какие сроки даёт закон

Часть 4 статьи 16: требование вернуть кредит досрочно возможно при задержке не менее чем на один календарный месяц, а по ипотечному и жилищному кредиту — на три. Кредитор обязан письменно уведомить о задержке. Оплата осуществляется в течение 30 календарных дней, а по ипотечному и жилищному кредиту — 60, со дня получения уведомления кредитора о таком требовании. Если в этот срок нарушение устранено, требование кредитора утрачивает силу.

Исполнительное производство: пределы удержаний

Статья 70 Закона «Об исполнительном производстве»: по общим видам взысканий удерживается до 20 процентов дохода, а совокупно по всем производствам — не более 50 процентов, и считается это от суммы после налогов и ЕСВ. Статья 73 содержит перечень выплат, на которые взыскание обращать нельзя: пособие в связи с беременностью и родами, при рождении ребёнка, на детей одиноким матерям, на лечение, на погребение и другие.

Что мы делаем на каждом этапе

Анализ документов. Договор, график, выписки, требования кредитора, материалы исполнительного производства. Проверяем расчёт на соответствие статьям 19 и 21, считаем сроки по статьям 257–264.
Истребование документов у кредитора. Часть 3 статьи 25 обязывает предоставить подтверждающие документы в течение семи рабочих дней кредитодателем и пяти — новым кредитором или коллекторской компанией. До их предоставления обращаться к вам повторно по собственной инициативе запрещено.
Переход общения на юриста. Пункт 12 части 5 статьи 25 запрещает кредитору и коллекторам по собственной инициативе взаимодействовать с потребителем и его близкими лицами после письменного уведомления о представителе с подтверждающими документами.
Жалобы и заявления. Национальный банк — за нарушение требований этичного поведения (статья 26, меры воздействия по статье 28). Уполномоченный Верховной Рады по правам человека — за незаконную обработку персональных данных. Полиция — при наличии угроз, статьи 355, 182, 129 Уголовного кодекса.
Судебная защита. Отзыв, контррасчёт, письменное заявление о применении исковой давности, ходатайство об истребовании первичных документов, при необходимости — ходатайство об уменьшении неустойки по части 3 статьи 551 Гражданского кодекса.
Работа в исполнительном производстве. Приостановление взыскания, снятие арестов с защищённых выплат, рассрочка исполнения по статье 33, обжалование действий исполнителя (по ст. 74 Закона «Об исполнительном производстве» — 10 рабочих дней, по ст. 449 ГПК — десятидневный срок; юрист считает по более короткому).

Перспективу каждого дела оцениваем после анализа документов и честно говорим, если законных оснований недостаточно.

Иски конкретных кредиторов

Чаще всего к нам обращаются из-за исков и давления со стороны нескольких компаний. На отдельных страницах разобрано, на чём строится защита в каждом случае:

Отдельно разобраны споры с банками — там иная структура требования и иные основания для возражений:

Почему мы

Самостоятельно или с юристом?

Самостоятельно

Коллекторы давят на вас и родных напрямую
Легко пропустить сроки обжалования
Пеня и штрафы продолжают расти
Стресс и неопределённость каждый день

С Protection Core

Общение с коллекторами ведёт юрист
Соблюдение всех процессуальных сроков
Уменьшение пени, штрафов и незаконных начислений
Вы всегда знаете статус дела

Частые вопросы

Можно ли полностью избавиться от долга?

Полное освобождение возможно через банкротство физлица при наличии оснований. В остальных случаях речь об уменьшении долга — убираем незаконные начисления, остаётся обоснованная часть.

Вправе ли коллекторы звонить родственникам и на работу?

Только с их отдельного согласия. Без него каждое такое обращение — нарушение и основание для жалобы в НБУ.

Что делать, если уже есть решение суда или исполнительная надпись?

Решение обжалуется в апелляции в пределах сроков, исполнительная надпись — в суде. Главное — не пропустить сроки, поэтому обращайтесь сразу.

Сколько стоят услуги юриста по долгам?

Первичная оценка — бесплатная. Дальше стоимость зависит от сложности дела, оплата поэтапная.

Могут ли забрать единственное жильё за долг?

Всё зависит от того, является ли жильё предметом ипотеки. Если квартира не в залоге, действуют ограничения по обращению взыскания на единственное жильё должника. Для ипотечного жилья на время военного положения установлены дополнительные запреты. Ситуацию всегда разбираем отдельно — универсального ответа здесь нет.

Сколько времени есть на обжалование исполнительной надписи нотариуса?

Надпись оспаривается в судебном порядке, и сроки здесь сжатые — реагировать нужно сразу, как только вы о ней узнали. Параллельно можно ставить вопрос о приостановлении исполнительного производства, чтобы остановить списание средств на время рассмотрения.

Какие пределы пени и штрафов по потребительскому кредиту устанавливает закон?

По статье 21 Закона «О потребительском кредитовании» пеня не может превышать двойную учётную ставку НБУ и 15 процентов суммы просроченного платежа, а совокупная неустойка — половину суммы, полученной по договору. Юрист сверяет с этими пределами расчёт кредитора.

Можно ли оспорить пеню, начисленную во время военного положения?

Да, это основание требовать перерасчёта: в период военного положения и тридцать дней после его прекращения заёмщик освобождается от уплаты неустойки, а начисленное с 24 февраля 2022 года подлежит списанию кредитором. Проценты за пользование кредитом этим запретом не охвачены.

Разборы ситуаций по темам

Давление коллекторов

Суд и исполнительное производство

Сумма долга и сроки

Отдельные ситуации

Материал носит информационный характер и не является индивидуальной юридической консультацией: выводы зависят от конкретных документов и обстоятельств вашего дела.

Кто ведёт ваше дело

Адвокат — представляет вас в суде и в исполнительном производстве.
Юристы — проверяют договор и расчёт долга, готовят отзывы, заявления, жалобы и письма кредиторам.
Арбитражный управляющий в составе команды: знаем процедуру банкротства изнутри. Управляющего в конкретном деле назначает суд путём автоматизированного отбора (ст. 28 Кодекса Украины по процедурам банкротства).

Работаем с 2014 года, онлайн по всей Украине. ООО «Ядро Захисту». Работаем по договору, оплата поэтапная, первая консультация бесплатная.

Защита от кредитов, долгов и коллекторов