CreditPlus видає короткострокові онлайн-позики, і саме короткий строк робить структуру вимоги специфічною: за кілька місяців прострочення сума санкцій може наблизитися до розміру самої позики або перевищити його. Тому в цих справах центральне питання — не факт боргу, а межі, у яких кредитор має право нараховувати.

Законодавча межа для санкцій

Стаття 21 Закону України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII встановлює обмеження: сукупна сума неустойки не може перевищувати половини одержаної суми кредиту, а за кредитами, розмір яких не перевищує однієї мінімальної заробітної плати, — подвійної суми одержаного кредиту. Окремо обмежено і саму пеню: вона не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період нарахування, і 15 відсотків суми простроченого платежу. Окремо обмежено і саму пеню: вона не може перевищувати подвійної облікової ставки НБУ, що діяла у період нарахування, і 15 відсотків суми простроченого платежу. Мікропозики майже завжди потрапляють у другу категорію, і перевірка цієї межі часто дає найбільший ефект.

Воєнний стан

За споживчими кредитами діють законодавчі обмеження щодо нарахування неустойки — пені та штрафів за прострочення — у період воєнного стану, а нараховане всупереч цим обмеженням підлягає скасуванню. Проценти за користування коштами під це правило не підпадають, тому розрахунок кредитора розбирається по позиціях: часто саме там накопичується основна частина вимоги.

Черговість зарахування платежів

Закон визначає послідовність, у якій внесені кошти погашають заборгованість. Порушення цієї черговості призводить до того, що тіло кредиту не зменшується, а сума продовжує зростати, попри платежі. Це окремий предмет перевірки.

Строки давності

Загальний строк — три роки за статтею 257 Цивільного кодексу; за вимогами про стягнення неустойки, штрафу та пені — один рік за статтею 258. Суд застосовує давність лише за заявою сторони, поданою до ухвалення рішення (частина 3 статті 267). Часткова оплата або підписання угоди про реструктуризацію перериває перебіг за статтею 264, і відлік починається заново.

Судовий наказ

Стягнення за мікропозиками нерідко йде через наказне провадження. Перелік вимог, за якими наказ може бути виданий, визначено статтею 161 Цивільного процесуального кодексу, і споживчий кредит фізичної особи, яка не є підприємцем, до нього не входить. Заява про скасування подається у строк за статтею 170, а суддя постановляє ухвалу про скасування у строк за статтею 171.

Що зробити зараз

Збережіть договір, графік і всі підтвердження платежів. Зафіксуйте дату отримання вимоги, позову чи наказу. Не вносьте платежів до оцінки строків.

Що робимо ми

Перевіряємо межі санкцій, розрахунок і черговість зарахування, готуємо заперечення, заявляємо про давність, скасовуємо судовий наказ, реагуємо на порушення при спілкуванні з боржником. Гарантій щодо результату не даємо: оцінку перспектив формуємо після перегляду документів.

CreditPlus нарахував пеню чи подав до суду? Надішліть документи — перевіримо межі нарахувань.

Часті запитання

Сума виросла втричі — так можна?

Ні. Стаття 21 Закону № 1734-VIII обмежує сукупну неустойку; за позиками в межах однієї мінімальної зарплати межа становить подвійну суму одержаного кредиту. Перевищення оскаржується.

Я платив, а борг не зменшувався — чому?

Найчастіша причина — порушення черговості зарахування платежів, коли кошти спрямовуються на санкції замість тіла кредиту. Це перевіряється за розрахунком.

Що робити з судовим наказом?

Подати заяву про скасування у встановлений строк. Доводити свою правоту по суті на цьому етапі не потрібно; строк рахується від дня вручення копії наказу і може бути поновлений.

Читайте також

Борги перед іншими кредиторами

Механізм захисту схожий, але строки, документи й судова практика відрізняються. Розбори по інших кредиторах:

Не знаєте, з чого почати? Пройдіть безкоштовну перевірку боргу за 1 хвилину — вона покаже, які кроки доступні саме у вашій ситуації.

Матеріал має інформаційний характер і не є індивідуальною юридичною консультацією: висновки залежать від конкретних документів і обставин вашої справи.